冯振中:急流领帆谱长诗

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇冯振中:急流领帆谱长诗范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

冯振中

北京中天嘉华理财顾问有限公司副总经理。

清华大学经济管理学院工商管理硕士，主攻金融财务方向，曾任香港御峰理财有限公司北京代表处总监。

积极参与金融教育。在中国老百姓理财意识萌芽阶段，积极倡导科学理财理念，与中国银行业协会、CCTV等机构联合策划金融教育项目。应众多媒体机构邀请发表评论，为美国通用医疗，德国拜尔等机构举办理财讲座等。

和冯振中先生交谈，不时可以听到他爽朗的笑声。这是一个儒雅从容的南方汉子，平淡的面容下隐藏着太多澎湃的激情。听他把入行以来的经历和感受娓娓道来，你会觉得，作为我国第三方理财业的先行者之一，他不仅是一个勇往无前的探索者，一个边行边歌的行吟者，一个中流勇进的引领者，还是一个谋略全局的智者。

从业理财纯属偶然?

冯振中笑称，他从小就是一个普通人，对钱的问题看得很轻。毕业以后有了工作，是一个“月光”族。那时候没有计划，觉得凭着自己的才华，总有一天会赚大钱，把所有的事情都解决。待到真正接触到个人理财以后，才觉得许多事情都可以从现在做起，干嘛不按照科学的理财方式去做?从那时才醒悟过来，和别人没什么区别。

冯振中进入行业是在2005年。在清华大学和国家会计学院的学习经历以及在国企的高管经历，使他对企业理财有一定的了解。但是对个人理财还没有感觉，因为当时市场刚刚起步。一个偶然的机会，在香港御峰理财有限公司总经理陈茂峰的指引下，冯振中感觉到个人理财行业在大陆有一个潜力巨大的发展空间，而且这个行业的人都处在同一条起跑线上。还有一个原因，则在于个人理财学习过程中认识的转变上，意识到了理财对自己和周围的人都有益处。

从业理财是否属于偶然?相对于国企高管的工作稳定、优厚待遇，为什么要在一个全新的行业承担起探索者的角色?冯振中但笑不答，他说非常喜欢韦尔奇在《赢》中所阐释的一个观点，说的是选择工作的过程中，除了薪水因素，还有两个方面更值得着重：第一，机遇，即人生和职业中获得进步的机会；第二，未来，即工作将给自己一个表明能力的证书，尤其在二个朝阳行业或是新兴业务中。

诗人气质勇者风范

中国有句古话“君子重于义，小人喻于利”。在对理财大讲特讲之时，现在似乎走向了另外一个极端。还有人主张财不外露。对于这类社会心理，冯振中有独特的见解。他认为，君子重义小人喻利，讲的是不能因为个人私利做不遵守道义的事情，和理财不一样。理财讲的是合理地安排你的钱，钱从哪里来，到哪里去，追求的终极目标有两个：一是提高生活的财务安全度，当有生活需要的时候，不能因为钱而困扰；二是提高生活的财务自由度，当有生活需要的时候，不仅不会因为钱而困扰，而且生活品质在不断地提高，资产的保值增值帮助我们提高了自由掌控生活的能力。

冯振中打了一个非常形象的比喻，以此提出了一个重要理念：理财是伴随一生的旅行。旅行中有很重要的三件事儿。第一是要有目标计划，为了到达各个目的地，我们需要找出一条相对安全、直接的路线。第二搭乘合适的交通工具。第三是要应对路途中的各种变化，可能改变路线，可能换乘交通工具，以确保到达各个目的地。理财也是一样，每个人对生命都有要求，如结婚、购房、继续进修、子女教育、安享退休生活、环游世界等，这就好比一个个目的地，为了实现这些生活目标，就有必要找到改善财务状况的合理路线，合理配置和精选理财产品，并根据自身需求及产品市场的变化情况，持续修正理财计划，最终实现理财目标。

冯振中坦言，中国的个人理财市场尚不成熟，在业务开展过程中，会面临不少困难和困惑。比如如何找到一个很独特的价值来传递给客户?如何构建一个适合中国理财市场现状且清晰的商业模式?如何网罗更多的优秀人才去携手追逐梦想?

如何战胜困难?冯振中用诗一样的语言为我们进行了描述。在遇到阻力的时候，必须要像河水一样，不能退却，反而能激起那种壮丽的浪花，让你更加斗志昂扬。在流往大海的过程当中，有可能会遇到高山的阻挡，也有很多卧石挡在面前。只能不停留地往前奔涌，才能越流越快，然后路程越走越宽，最终流到一个波澜壮阔的大海中去，进入一个宽广的世界。

立足理财传经布道

在中国老百姓理财意识萌芽阶段，冯振中积极倡导科学理财理念，与中国银行业协会、CCTV等机构联合策划金融教育项目等，承担了投资者教育和指引的角色，这样做的意义究竟何在?

冯振中提出了“三赢”的说法，即行业蛋糕做大、百姓获利和公司发展。人总是在意识中行动，有了一个理念才会采取相应的措施。做第三方理财，尤其在行业发展的初期，做宣传教育的工作，唤醒老百姓的理财意识，树立科学的理财观念，实质上是帮助行业的发展。同时，在行业发展初期以市场先进者的身份积极参与老百姓的理财教育工作，就有可能在老百姓的心目当中树立起一定的影响力，以及一些比较好的口碑等等，对公司的发展也是极其有利的。

关于百姓理财的短板，冯振中认为，突出症结在于投机心态，追求在短期内能抓住好的机会，使财富快速增值。比如说去年股市行情特别好，许多老百姓大力杀进后，因近期的一次大级别的市场调整，所获得的收益基本上拦腰斩断，本来希望达到的目标，如买房、买车等，就无法实现。

对个人理财来说，更重要的是长远规划。冯振中介绍说，在2005～2006年市场转好的时候，理财机构会帮助老百姓抓住短期市场机会，但是在沟通时应告诉投资者，要作好短、中、长期投资的合理安排。如果作短期投资的话，哪些钱不应拿出来，是否能承受短期的高风险，并要提醒投资者，做好止损和止赢，遵守投资操作规律来进行投资管理。另外要有长远规划的投资理财理念，比如说为筹集子女教育金和退休养老金等，就可以尽早开始投资，每月拿出工资额的一部分定期定额进行投资等。

战略思考引领发展

冯振中承认，自己是个事业型导向的人，在工作中首先习惯于进行战略性思考。这些事情方向在那里，需要配备什么样的资源条件，怎么样去有序推进，然后是关注细节，不断进取，追求卓越。

嘉华理财的7大特点

冯振中笑言，他的定位，是想打造一个在中国老百姓心中有影响力和良好口碑的理财机构。他目前的主要工作包括理财服务体系的优化，理财产品的研究、理财团队的建设和理财客户的开发等。冯振中不愿谈及嘉华理财的发展优势，认为涉及优势就要有比较对象，他只是兴致勃勃地列举了嘉华理财的7大特点。1　中高端第三方理财服务，即独立于产品提供方，始终站在客户立场，为客户选择金融产品和提供理财建议；2　及时全面的市场

追踪和产品精选，即与证券公司、基金公司、保险公司、信托公司、银行、国外第三方理财机构、国际著名金融研究和评级机构等建立了密切的合作关系，依托强大的研究体系和合作平台，动态追踪国内外股票、债券、外汇、大宗商品市场，全方位精选公募基金、投连险、私募证券投资信托、类固定收益类信托、私募PE、黄金、外汇理财产品等；3　账户式的财富管理解决方案，即针对客户的理财目标，量身定制理财计划并持续检视与修正，以确保目标实现；4　立体式的服务手段，即采用理财视讯通、理财一线通、理财无线、专属理财师等多种手段为客户提供贴身服务，比如说客户可以通过在线视频的方式了解到众多金融机构专家的市场观点和产品评析，可视化的学习，随时随地不受限制；5　国际化的投资机构背景，即拥有KPCB、GGV等国际著名投资机构背景，为我们带领国外成熟的商业模式；6　专业化的理财师团队，即理财师具备相应的专业能力、资质和丰富的经验；7　值得信赖的服务理念，即秉承“公、专、信、慎”的服务理念，中立客观，公正公平，专业勤勉，尽职尽力，谨慎执业，真正为客户创造价值，客户的信赖就是我们的发展之本。

理财师的三个角色

冯振中指出，理财师承担着很重要的三个角色。首先，导航作用。举个例子，理财师就像是你的理财旅行，你脑子里有一个理财目的地，比如十年后送孩子到美国读书，50岁就退休等，你可以把这一目的地告诉你的理财师，你的理财师会审查所有可以把你载到目的地的工具，然后选择最适合你的工具。如果出现障碍，理财师会帮助你选择另一条途径。其次是为客户节省时间精力。比如说做一个长途远行，走高速公路上会收一些小费用，但是不走的话，就可能绕道而行。你在公路收费方面省下的钱将会因为额外的油耗被抵消掉，而且你多半会花费更多的时间才能达到目的地。第三是保驾护航。好比一个客户开车过桥，桥下是汹涌的波涛，左车道没有护栏，右车道有护栏但收费2元，你选择哪边的车道?理财师就是这护栏――保护你投资决策的护栏。

在国外服务收费很正常，有按小时收费，有按照理财师的从业资历收费，还有按照年度收取资产管理费。冯振中指出，让老百姓在对这种服务并不太了解的情况下付费是件困难的事情，但并不是不可行。理财师的上述三个角色是说服客户群收费了，事实中一些公司也这样做了，但是前提建立在真正体现了理财提供的价值，体现了一个优秀理财师的价值，让客户产生信任感。