把银行装进手机

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女友送给小李的生日礼物是一款新款的时尚手机，还告诉他已经开通了手机银行。手机银行?幸福得有些飘飘然的小李好在还没忘记了北。这玩意咱不熟，要是和女友谈起来顾左右而言他那多掉价啊。于是小李颠颤地跑去找在银行工作的老同学大鹏。

手机银行并不是一个新概念，然而像小李一样，真正了解和应用的人并不多。手机银行也称移动银行或移动支付服务，通过将移动网络与金融系统相结合，从而将银行服务从冰冷的柜台搬到了各种小巧时尚的手机里头。

三合一的服务

手机银行通常都提供查询、转账汇款和支付3种基本服务。其中，支付服务主要包括缴费类(手机话费、话费充值、公用事业缴费等)、购物类(手机订报、手机购电影票、购买IP卡等)和理财类(财务查询、手机投保等)3种类型。目前，工行、建行、招行、交行等各大主流银行都推出了手机银行服务。据中国银联统计，截至2007年底，银联手机支付业务已在全国21个省区市开通使用，用户规模突破800万户。

查询和转账汇款是手机银行的入门级服务。这些服务在安全性和可靠性方面比较有保证。但从业务发展趋势来看，手机银行的主要前景在于各种支付功能。其中工行和交行提供的业务具有代表性，如表1所示。

要看清的差别

各个银行提供的手机银行服务各具特色，表2列示了部分情况。总体来说，建行和招行在新业务开拓方面具有较强的创新性，相关的服务也比较到位；而工行的业务覆盖人群比较广泛。

在当前使用最多的转账汇款功能方面，各家银行的额度限制和费用也存在一定的差异表，表3列示了有代表性的3家。总体来说，建行较优惠，招行则比较苛刻。

需了解的程序

从最初简单的短信息服务，到WAP和NFC，在提供多元化选择的同时，手机银行在通信实现方式上趋向安全和快捷。在当前的WAP时代，只要手机能实现上网功能，手机银行即可轻松实现。以小李已申请的建行业务为例，只要拿起手机登录wap.省略，页面提示“快速登录”，选择后系统会提示签订一项服务协议，然后输入身份证和银行账号，这样手机和账号就实现捆绑。再输入自设的手机银行密码后，就可以成功注册手机银行了。以后登陆手机银行时直接输入密码即可。

当然，由于小李是其女友通过手机上网注册的手机银行业务，目前只能进行账号查询而不能进行转账，这是银行为确保消费者账户安全而进行的规定。如果要实现全部功能，就需要小李到银行柜台补充办理。

小李在使用安全性方面有所顾虑。事实上，手机银行的安全性一直远高于网上银行。一般的手机银行须同时经过SIM卡和账户双重密码确认方可操作，手机本身也可以支持高SSL加密，WAP网站的后台更可以应用高强度的安全技术，具有较好的安全性保证。例如，交行的WAP版手机银行，整个交易数据进行高强度128位SSL加密传输。因此只要不涉及大笔的金额，当可放心使用。