如何改善金融生态环境?
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加强改进金融生态环境，无论是对于金融业自身的发展，还是对于改善地区投资环境，促进本地区经济健康发展，都起着非常重要的作用。
改革开放20多年来，我国国民经济一直保持了高速发展，平均增长速度达到两位数，在世界各国中名列前茅，这其中不断改善的金融生态环境可谓功不可没。金融生态环境包括经济环境、法制环境、信用环境、市场环境和制度环境等。改善金融生态环境不仅有利于吸引资金和资本的流人，提高金融资源的配置效率，而且有助于维持金融系统稳定防范金融风险，最终实现经济金融的可持续发展。
从国际和国内城市的发展情况看，凡是经济发展比较好的城市，都十分重视金融生态环境的建设。比如新加坡，从上世纪80年代中期以来，就开始培育建设金融生态环境，现在已经发展成为全球重要的国际金融中心之一。因此，加强改进金融生态环境，无论是对金融业自身的发展，还是对于改善地区投资环境，促进本地区经济健康发展，都起着非常重要的作用。
金融创新是金融业改革发展的动力，也是当今全球金融发展的潮流。推动金融创新离不开良好的金融生态与金融生态的改善，有利于形成鼓励金融创新的外部环境。20世纪70年代以来，金融创新的不断涌现，不但促成了金融业的强劲发展势头，而且对全球经济增长起到了促进作用。从微观层面看，金融是现代经济的核心，发挥风险管理、信息生产、公司控制和储蓄动员的主要功能，在很大程度上提高了资本的边际生产力，促进了技术进步，从而为经济持续增长提供了持续的推动力。从宏观层面看，广义金融创新包含了金融市场和制度的创新，这些创新无论对发展中国家或者发达国家的经济增长，都具有十分深远的影响。
发展中国家通常会存在金融管制过多、利率限制、信贷配额等金融制约现象；一些发展中国家积极主动建立各种金融市场，通过金融市场的正常运作，摆脱金融制约的政策影响，打破阻碍经济起飞的资金瓶颈，实现集约资源的有效配置。更多的实践表明，在金融创新评议较高、较为成功的国家和地区，货币流通速度和投资率都表现出逐步提高的趋势，金融中介效率明显改善，资本形成和资金扭转过程中的交易成本显著下降，这些都为投资环境优化和经济发展，创造了良好的环境。
近年来，人民银行在推动金融创新和金融市场发展方面，做了大量的工作。
一是创新货币政策工具。从金融宏观调控和加强资本约束的角度出发，加强金融宏观调控。从2004年开始，创新性地实行了差别存款准备金利率制度，建立对金融机构的正面激励和约束机制，同时还通过发行央行票据，加强了流动性管理。
二是大力推进金融组织创新。为推动中国银行、建设银行、工商银行、交通银行实行股份制改革，建立符合现代企业制度要求的公司治理架构，稳步推进农村信用社改革试点，推动建立小额信贷组织试点，完善农村金融服务体系。
三是创新金融制度，维护金融稳定。逐步健全金融风险检测和稳定评估体系，积极探索建立维护金融稳定的长效机制，推动金融工作完善，责权统一，运作有效的存额保险制度，完善金融机构市场退出机制。
四是创新金融产品，丰富交易品种。在银行债权市场，推出了企业短期融资券和证券公司短期融资券，商业银行次级债，混合资本债券，浮动利率债券和利率、汇率延伸等工具产品，进行了资产债券化试点，人民银行利率互换的交易等延伸产品试点，稳步推进了商业银行设立基金管理的试点等等。
五是创新金融服务，提高服务水平。充分应用现代信息技术，在全国推广应用大小额支付系统和支票影像交付系统，大力推进境内外银行卡联网通用，在13个省开通了农民工银行卡特色服务，推动财税库银横向联网，实现了国库办理直接支付，办理农民各项补贴发放，库区移民补贴发放，公务员和教师工资发放等。办理了社会保障资金收缴和拨付的试点，建立了全国统一的企业和个人信用信息数据库，为金融机构调查个人信息提供了查询平台。
此外，从2006年9月开始，人民银行、湖南省人民政府在湖南进行了金融服务、创新综合试点，取得了显著成效。应当肯定，我国近年来的金融创新，无论在品种、工具还是制度上都取得了很大成绩。据有关数据统计，截止2006年底，我国已经有中外资银行获得了衍生品的交易资格，主要银行业的金融机构的电子银行交易规模达到了122万亿元，银行卡发卡量增加到11．9亿张。但还应该看到，我们的金融创新受有关观念、体制、技术等因素制约，目前与发达国家和地区相比还存在着很大差距，特别是自觉性的创新活动仍然很不充分，创新的广度和深度存在较大不足。
据有关数据显示，我国1300多个金融创新产品中，超过半数是外资银行的专利注册。
因此，要顺应金融业务综合化，金融合同国际化，金融交易电子化，金融产品多样化和金融服务个性化的发展趋势，应根据我国经济、社会发展的实际需要和可能，继续大力推进金融创新，进一步提高我国金融机构的国际竞争力，推动我国的金融安全和稳定。
一是要发挥好政府在引导和推动金融创新中的重要作用。近年来，我国经济金融体制和宏观管理发生了深刻变化，政府相关部门出台了一系列鼓励和支持金融创新的政策，对我国金融创新发挥了巨大引导和推动作用。目前，我国金融创新与国外相比还有较大的差距，因此要继续发扬好政府在引导和推动中的创新作用，遵循市场经济的客观规律。在有效防范金融风险的前提下，从改进立法和审批制度入手，建立健全金融企业创新的法律保护制度。制定和实施鼓励金融企业自主创新的政策措施；努力营造有利于金融创新的重要的外部环境。
二是要坚持市场化原则，充分发挥金融企业在创新中的主题作用和创新活力。金融企业是金融创新的主体，必须加快建立和完善以金融企业为主体，以市场为导向，以客户为中心的金融创新体系。近年来，我国各类金融产品的创新比较活跃，包括资产类、负债类，以及中间业务等创新活动层出不穷。但是，从总体上讲，金融创新产品种类少，并且局限于低端业务，高附加值产品不多，特别缺乏面向个人的新产品和服务，城乡金融发展不协调，直接融资不发达，中小企业融资难和农民贷款难的问题仍然比较突出，远远不能适应经济社会发展和金融消费投资者的多样化、个性化的需求。因此，一方面要尊重金融企业的创新精神，建立鼓励金融企业开拓业务和自主创新的激励机制。另一方面，金融创新要面向金融市场和社会需求，使有限的资源得到合理配置，金融企业要进行充分的市场调查研究，建立完善的客户数据库，为客户提供高度细分化、个性化、定制化的创新金融产品和金融服务方式。
三是要坚持引进和自主创新相结合，努力消化吸收国外先进金融理念、技术和管理经验。党的十七大报告明确指出，要坚持走中国特色自主创新道路，把增强自主创新能力贯彻到现代化建设的各个方面。自主创新精神对我国的金融创新有着不同寻常的指导意义，虽然与国外成熟市场的金融创新相比，我们的金融创新在技术和产品上仍然比较薄弱，但并不意味着我们的金融创新就要照搬国外的模式。近年来，美国的次级债危机给了我们很大启示，要注意金融产品创新的副产品，要未雨绸缪，把好每一个环节，防止某一环节出问题，引起连带效果。一方面，我们不能因为金融创新存在着风险就不进步，而要坚定地走金融创新道路。另一方面，我们要研究借鉴国外金融创新的经验教训，从我国国情出发，加强规划指导，搞好市场调研和风险分析，高度重视创新过程中的风险控制，加强动态检测和评估，确保金融整体的稳定与安全。
四是要重视信息技术、计算机通讯技术、金融工程技术与现代管理技术等科学技术在金融领域的运用。金融创新与科技进步密不可分，20世纪90年代以来，科学技术不仅是金融创新的手段和工具，而且成为推动金融创新的巨大动力。技术界金融创新是当前国际金融创新的主流和方向，我国金融科技和金融工程发展虽然有了长足发展，但还不能满足金融服务和创新的需要。我国在科学技术运用于金融领域方面还有着十分巨大的潜力，我们要加大金融科技和研发投入，提高金融创新的科技含量，以科技创新推动金融产品、流程、和服务方式的创新，不断推出符合我国市场需求的低成本、高质量的新产品、新业务，为社会提供更加丰富、便捷、安全、高效的金融产品和服务。