金融供应链模式在辽宁省的应用前景研究

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[摘 要]金融供应链为解决中小企业贷款难的问题提供了一种有效方式。这一新型融资模式在各省具体应用的研究相对较少。本文基于金融供应链的概念及融资模式分析，阐述了金融供应链在辽宁省的应用现状，并对这种融资模式的发展前景做出展望及政策建议。

[关键词]金融供应链； 融资模式； 中小企业；

一、金融供应链概述

近年来，我国中小企业发展迅速，但仍受到融资难的困扰。中小企业取得银行贷款的关键点是风险控制。金融供应链即是从这一角度出发而设计出的一种融资模式。

金融供应链是指由金融机构根据供应链的整体信用水平，对各个节点企业提供金融产品和服务。在一个金融供应链中，银行首先评估的是供应链中核心企业的财务状况、行业地位等，对供应链中其他企业成员的准入评估不再只关注其财务报表等静态数据，而是更关注其与核心企业的历史交易情况。这在一定程度上弱化了银行对企业本身授信的限制，使更多企业获得银行的贷款支持。

金融供应链发展迅速，原因在于其对银行及企业起到了双赢的效果：一方面为中小企业提供新的融资渠道，缓和了中小企业贷款难的问题，也使供应链中核心企业的资金周转速度加快，提高了资金管理效率。另一方面，拓展了银行的客户群体，银行通过跟整个供应链打交道，掌握的信息比较完整及时，信贷风险也大大降低。

目前，金融供应链主要有三种融资模式，分别是应收账款融资模式、保兑仓业务模式、融通仓融资模式。这三种融资模式都集中体现了金融供应链的核心理念及特点，为中小企业短期融资提供了便利。但它们在实际运用及操作过程中也存在一定差异，分别适用于不同条件下企业融资活动。处在供应链节点上的中小企业，可根据上下游企业之间的交易关系、所处的交易时期及自身特点等实际情况，选择合适的融资方式并可综合运用。

二、金融供应链在辽宁省应用的现状

自2009年起，在辽宁省政府的支持下，各大银行针对辽宁省行业特点，陆续推出了一系列金融供应链产品，为辽宁省中小企业的持续发展提供了融资便利。

中国建设银行辽宁省分行近年推出的金融供应链系列产品，具体包括订单融资、动产融资、应收账款融资、国内信用证融资以及保兑仓融资等多种产品类型。中国银行辽宁省分行重点针对辽宁省重大基础设施、高新技术产业、先进制造业等领域提供金融支持，先后为大连机床集团、东北特殊钢集团和中远船务集团等企业设计了供应链融资方案，促进了全省重点行业整体产业链的健康发展。深证发展银行作为金融供应链这一业务领域的领军者，在辽宁省的多个企业也进行了实践探索。其中比较典型的是针对以辽宁万兴达集团为核心企业的整条供应链上下游企业的资金注入。该方案以“原材料+产成品”方式进行债权抵押，不需传统的土地、厂房、机器设备等作抵押，不仅解决了部分企业融资难、担保难的困境，并且能提升核心企业及整个供应链的竞争力。

金融供应链作为一种提升企业供应链竞争能力的新型金融服务，突破了传统金融服务的局限，从产业供应链全局的角度为中小企业融资提供解决方案，已成为各大银行金融服务的新热点。

三、金融供应链在辽宁省的应用前景及政策建议

金融供应链业务在辽宁省的应用已经取得了一定进展，但跟辽宁省内中小企业的数量相比，应用金融供应链进行融资的企业数量还是寥寥无几，这项融资服务尚有很大的发展空间。

1.建立政府、银行与物流企业信息共享反馈机制。银行和中小企业信息不对称是制约银行给中小企业贷款的主要因素。金融供应链中，物流企业具有掌握质押物及客户的第一手资料的优势。可以利用物流企业的这一优势，由政府出资搭建信息平台，将中小企业的登记信息、纳税信息，物流企业以及银行掌握的企业信息整合到一起，建立信息共享通道，使银行及时了解上下游企业的状况，最大程度消除银行与企业之间的信息不对称。银行可通过此信息平台，结合信用评估和风险控制方法，对中小企业进行全方位信用管理，降低银行信贷风险。同时，政府的介入支持也会增强银行大力开展金融供应链业务的信心。

2.加强银行与信用评级公司的合作。尽管金融供应链能有效规避单个企业的风险，但仍不能消除其中的信贷风险。银行要建立供应链风险防控机制，应时刻关注供应链的运作状况，不仅要分析外部经济发展趋势，更要了解供应链内部的薄弱环节。仅凭银行自身去全面评测风险会提高贷款成本，造成资源浪费。商业银行可以尝试与专业的信用评级公司合作。信用评级公司作为供应链金融体系中的第四方，可以凭自身其广阔的企业信息资源和专业的评级技术，为金融机构提供更精准的风险信息。

3.大力加强风险防控。除了供应链上下游中小企业的风险外，供应链本身、核心企业以及第三方物流公司都有各自的风险。对于供应链中核心企业的选择，应建立科学的市场准入标准，要求核心企业对上下游企业有严格的准入、退出机制，核心企业与上下游企业之间具有相对稳定的交易历史并且存在利益共享，使整个供应链对核心企业的依存度较高，有利于银行对供应链进行信用捆绑。为了防止供应链上单个融资企业的信贷风险对整个供应链产生影响，核心企业、第三方物流企业与银行应该合作加强对融资企业的信用管理。核心企业应提供融资企业真实可靠的信用资料，物流企业应发挥其掌握融资企业质押物第一手资料的优势，银行应利用其信用评估和风险控制的方法，共同建立对融资企业的信用风险防范制度，对融资企业进行全方位的信用管理，形成互动的监管和控制机制。

参考文献：

[1]闫俊宏,许祥秦.基于供应链金融的中小企业融资模式分析[J].融资研究，2007

[2]王雷.基于供应链的中小企业融探讨[J].生产力研究，2010（10）