做金融市场的“学生”

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北京是一个拥有漫长冬季的城市，2006年的春节已经成为美好的记忆，但春天的脚步似乎还有点慢。就如同拥有14万亿规模的人民币储蓄存款，在沉寂和迷茫中，还没有找到出路一样。对不熟悉的事物不要贸然接触，尤其是在金钱的问题上，这句话当然无可厚非。但是从另外一个角度来说，这反而成为了阻止大家主动学习金融知识、通过投资金融产品来实现资产保值和增值的最大心理障碍。

何为保值增值呢？年初的100元，到了年末还是100元，这就是“保值”吗？年初的100元，通过购买银行的1年期定期存款产品，到了年末增加到了101.8元（按照2.25%的年存款利率，除去20%的个人所得税计算），这就是“增值”吗？从表面上的数字看似乎如此，但是千万不要忽略“金钱的购买价值”，这个比“名义上”的价值更有意义。假设过去一年的通货膨胀率是2%，也就是说年初100元的东西，到了年末价格会涨到102元。那么，这件东西年初的时候，手里的100元刚好可以买得起。如果年初的时候没有买，而是将这100元做了银行的1年期定期存款，到了年末，虽然得到了1.8元的利息收益，但是却买不起已经涨到102元的东西了。以上的例子很简单也很深刻，我们从中可以知道金钱价值的深层含义。

近期中国人民银行公布了2005年四季度的货币政策执行报告，其中对于2006年的通货膨胀做了预期，基本是在3%。也就是说，在2006年如果金钱本身数量的增长达不到3%，则手里的钱就是在“缩水”。目前，银行一年期的定期存款利率是1.8%（税后），显然低于3%的预期通货膨胀率，即使是5年期的定期存款，每年的税后利率才2.88%。因此，我们有必要为自己的资金寻找更好的出路。

客观地说，国内的金融市场还处于发展阶段，还有不成熟、不完善的地方，但是整个市场创新和前进的步伐都很大，新的金融投资产品不断展现在我们眼前。仅基金产品，我们就有200多只可供选择。但是金融投资产品同金融市场一样，都是有波动的，可能取得的高收益是要建立在承担相应投资风险的前提下。中国人还有一个普遍的特点就是喜欢自己参与到决策的过程中，对于越来越需要专业知识的金融市场，缺乏认识和研究的老百姓自然就没有什么可以选择的余地了。除了银行储蓄、凭证式国债和投资本金有很高保证的货币型基金外，其他相应的高风险高收益产品自然也无法进入大家的备选视野。

金融市场日新月异，金融产品创新层出不穷，但同时隐含的金融风险也越来越大。就拿人民币汇率来说，以前是实行固定汇率制，大家不用担心人民币对外币的价值。但如今人民币汇率制度放宽了，有外汇使用需求的人们就必须要关注人民币的汇率趋势，对自己的币种选择和使用多“关心”。国内基金市场近几年来的飞速发展更是让大家“应接不暇”，如何在“琳琅满目”的200多只基金中挑选到适合自己的产品，这也不是一件简单的事情。

客观的金融环境已经形成了一种压力，要求我们主动了解和学习一些金融常识和金融产品，增强自己对金融市场的敏感性和对金融产品的挑选能力。俗话说，市场上没有不好的产品，只有不适合自己的产品。看来，为了让自己辛苦挣来的钱能够保值、增值，我们有必要虚心地做一名金融市场的“学生”。