温州金融改革:民间资本的春天来了?
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短短一个月以来，一个词汇被各大媒体反复提及，成为了中国经济领域、金融领域中最受瞩目、最受期待的一个焦点—“金融改革”。
3月28日，国务院常务会议决定设立温州市金融综合改革试验区，批准实施《浙江省温州市金融综合改革试验区总体方案》，要求通过体制机制创新，构建与经济社会发展相匹配的多元化金融体系，使金融服务明显改进，防范和化解金融风险能力明显增强，金融环境明显优化，为全国金融改革提供经验。
风乍起，吹皱一池春水。
温州困局
温州，虽地处东海一隅，但温州经济却一直是中国经济的风向标。这个素有经商传统、因屡屡逐利于潮头而毁誉参半之地，演绎了三十余年来中国市场经济的摇摆发展。温州人引以为豪的“温州模式”，从经济学意义上讲，是以个体经营的家庭作坊为经营主体、情感纽带的私人投资为融资渠道、提倡个人奋斗的艰苦创业为企业精神、规模化的商品市场为经营手段的经济发展方式。温州的商品和市场，成为中国市场化的急先锋。温州人敢于冒险的发财欲望和动力，成为国人拼了命追寻的东西。以民间资本、自由市场为特征的具有政治经济内涵的“温州模式”，被认为是中国经济发展的另一条道路。
然而，随着国际金融危机的爆发，外贸出口受限，人民币升值，工资和原材料价格上涨，再加上通胀压力和产业转型短期难以实现等因素，缺乏高端制造和新兴战略产业的温州经济，正陷入前所未有的困境当中。温州中小企业主“跑路”事件的接连出现，表明一场民间金融危机正冲击着温州经济。
从某种意义上讲，温州模式的背后，并不是什么企业家精神，而是基于生存哲学之上的金钱欲望和财富动力。逐利无可厚非，但游戏规则是有收益就有风险。不管承不承认“国进民退”，近年来民营经济举步维艰却是不争的事实。温州民间金融体系的问题，除了整个金融体制原因外，最大的原因是温州的实体经济出现了问题，包括产业空心化、产业升级落后以及企业家过度涉及资本市场。做实业，企业已经赚不到钱了，又能怎么做呢？只剩下了“投机”，于是，大量的资本从实业经济中流出，炒股、炒房、炒绿豆、炒大蒜……凭着温州人的精明嗅觉，温州资本连连得手，于是，这种示范效应使得更多的资本流向了赌局。当大量的资金投入股市和房地产的时候，民间资本的命运就和国家的政策紧紧地绑在了一起。经济低迷，股市不振；而今政府又打压房价，房市低迷。资本的生命在于运动，周转速度放慢，资金链就有断裂的危险。
不幸的是，国有银行对中小企业惜贷如金，而浮躁的民间资本在疯狂追逐快钱。这种供给与需求无法通过正当渠道匹配在一起之际，就通过与高利贷别无二致的民间借贷这种方式扭曲在一起，也由此衍生出一批中小企业败走麦城的悲剧。在温州，企业老板之间大家都比较熟悉，朋友之间或者与朋友的朋友之间相互担保，从担保公司或者地下钱庄进行融资。但这种方式风险性比较大，在这条资金链上只要有一个环节或者一家企业资金出现问题，就会发生“多米诺骨牌效应”，这条资金链上的所有企业都会产生巨大的连锁效应。民间金融危机，也在向传统金融机构蔓延，温州银行业不良贷款率在2011年度出现上升，据当地银监分局人士估算，不良率将从2011年年初的0.4%上升至0.7～0.8%左右。
温州困局，本质上是中国当前经济形势与金融问题的一个缩影。民间高息借贷现象不仅存在于浙江，还广泛存在于江苏、广东等省份，在中西部地区也不鲜见。“民间资本多而投资难，中小企业多而融资难”。民营经济生存空间狭小，融资难；实体经济没有利润，大量资本沉淀于投机行业；国家大力投资基础设施建设，制造业和服务业缺乏投入，最能容纳劳动力和创新能力的中小企业发展举步维艰。在这样的短视的、急功近利的、浮躁的经济气氛下，温州不可避免地陷入了困境。
温州金融改革启动
温州经济从辉煌至低迷的过程，不仅说明了资本的残酷性，也将民间资本渴求资金与发展的困境展露无遗，民间金融阳光化和金融体系多元化势在必行，金融改革与创新已经是中国经济继续发展的必然选择。温州金融改革设想由来已久。早在2002年，曾任中国人民银行行长的戴相龙就提出过温州金融体制改革设想。而随着温州民间信贷危机爆发，这一设想再度被市场所关注。温州，总是在引领中国的风气，这一次也不例外。
3月28日，总理主持国务院常务会议，决定设温州市金融综合改革试验区。温州金融改革终于启动。
温州金融综合改革试验提出了十二项主要任务，核心点就是消除对民间金融发展的抑制，通过将地下的民间金融阳光化的方式，规范民间金融的发展，培养金融市场主体，鼓励地方性金融机构的发展，建立自发性的民间金融体系，重塑民间信用体系。以下我们不吝篇幅将这十二项主要任务具体内容做一个详细列示：
(一)规范发展民间融资。制定规范民间融资的管理办法，建立民间融资备案管理制度，建立健全民间融资监测体系。
(二)加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革，依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。
(三)发展专业资产管理机构。引导民间资金依法设立创业投资企业、股权投资企业及相关投资管理机构。
(四)研究开展个人境外直接投资试点，探索建立规范便捷的直接投资渠道。
(五)深化地方金融机构改革。鼓励国有银行和股份制银行在符合条件的前提下设立小企业信贷专营机构。支持金融租赁公司等非银行金融机构开展业务。推进农村合作金融机构股份制改造。
(六)创新发展面向小微企业和“三农”的金融产品与服务，探索建立多层次金融服务体系。鼓励温州辖区内各银行机构加大对小微企业的信贷支持。支持发展面向小微企业和“三农”的融资租赁企业。建立小微企业融资综合服务中心。
(七)培育发展地方资本市场。依法合规开展非上市公司股份转让及技术、文化等产权交易。
(八)积极发展各类债券产品。推动更多企业尤其是小微企业通过债券市场融资。建立健全小微企业再担保体系。