银行卡为何“更芯换代”

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇银行卡为何“更芯换代”范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

导读：许多人并不了解我国应用广泛的银行卡属于磁条卡，存在安全风险。2011年以来，在中国人民银行的推动下，商业银行巨头正逐步推广金融IC卡，也称银行芯片卡或银行智能卡。

2011年3月15日，《中国人民银行关于推进金融IC卡应用工作的意见》正式。由此，人民银行在全国范围内启动金融IC卡的应用工程。根据央行推广的时间表，从2013年1月1日起，全国性的商业银行都应开始发行金融IC卡（也称芯片卡），2015年全面取代现行的磁条卡。银行卡的“换芯潮”，包括ATM等在内的自助设备能否支持芯片卡使用，成为消费者最关注的话题。

磁条卡安全隐患大

有业内人士称，全国多个地方曾发生的银行卡未离身钱却被取走的怪事，这极有可能是磁条银行卡被不法分子复制所致。在一些网站上，甚至有人公开叫卖银行卡复制器，瞄准的就是磁条银行卡。这些经营者不但大量银行卡复制设备的图片，而且还宣称买了设备后可用视频向顾客传授相关技术。

为银行做卡片设计的握奇数据公司支付与识别产品方案部经理齐同心说，复制磁条卡需要能够读写磁条的设备。这已经不是什么高难的技术，只要几千块钱，甚至更少的钱就可以买到这样的设备。

中国人民大学财经学院副教授周虹介绍，目前，被克隆的卡大都属于借记卡。无论是国际，还是国内，借记卡都通过密码消费。只要借记卡能够消费，那么它就是持卡人授权的行为，这种情况下银行默认密码没有被别人破译。

银行卡被盗刷有两种情况，一种是由于银行卡被克隆，密码被暴力破解而遭盗刷；另一种为用户自己泄露相关信息所致。周虹认为，就银行卡被克隆的情况来说，持卡人很难举证证明自己没有泄露密码，所以银行就能免责。

正如我们了解到的，银行卡的消费需要通过卡号加密码的方式，周虹进一步解释说，磁条卡被克隆了，但密码不是通过暴力破译获得，这时候的责任就很难划清，持卡人可能就需要承担责任。

金融IC卡主打安全牌

目前市民手中的银行卡绝大部分都是传统的磁条卡，就是在卡片背后有一道磁条，里面记录了银行卡的编号、卡号。“磁条有点像磁带，可以反复涂写，但也容易被读写，加密性差，很容易被复制。”一位银行工作人员说，相比之下，央行正在大力推广的金融IC卡安全得多，持卡人的信息被写在芯片里，要读取或写入都受到密钥的保护。

据了解，金融IC卡又称芯片卡，是以芯片作为介质的银行卡。IC卡采用中央处理器（CPU）芯片，技术含量高，能有效防范伪卡交易。从安全技术角度讲，由于传统磁条卡里的信息没有密钥，也就没有任何保护，很容易被不法分子复制。而金融IC卡容量大，可以存储密钥、数字证书、指纹等信息。卡片的信息储存在芯片里，要读取或写入都受到密钥的保护，不易被破译。

有专家表示，磁条卡存储信息简单，易于复制、损坏。为保证安全，银行只能通过将每笔交易发送到银行后台系统的联机交易方式来校验，除了持卡人主动报案外银行很难迅速察觉卡片是否被盗刷并及时冻结户口。金融IC卡是智能卡，通过可运算的芯片和存储在其中的密钥，确保终端与卡片的交互过程安全真实，而且能保证联机交易信息的安全，几乎不能复制，且可靠性高。IC卡不仅保证联机交易的安全，还可实现安全的脱机使用。所以，IC卡与磁条卡相比，IC卡被盗刷、复制的可能性大大降低，其安全性显而易见。

卡和密码防泄露

虽然卡片具有硬件和软件的安全性，但保障银行卡安全的不二法门依然不变——妥善保管卡号、密码，并且不要设置过于简单的密码，以免被他人猜到。

“我国目前ATM机取现额度过大，开通两万元的额度确实是为了方便，但也方便了非法行为。当然，如果用卡的环境非常好，用卡的商户更多，则取现额度可以降低，也有利于防范风险。”周虹认为，“银行支付流程需要改进。比如说，我国银行卡使用出现问题，款项遭受损失，必须要到公安局或派出所报警，这错失了挽救损失的时间。持卡人应该直接打电话给银行，这等于申诉账户，及时锁定或者延迟支付。”

此外，她建议我国商户在刷卡时加设身份确认这一环节，只要证实用卡人身份的证件，比如身份证、学生证、驾照就可以。这无疑可以大大阻碍非法盗刷的行为。