夏斌: 探析金融的改革与发展

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十八届三中全会刚公布公告的时候，市场上感觉内容有点少。可是15日晚上公布的“改革决定”却是内容很多、力度很大，涉及15个领域60条。比如金融第12条只讲了三段，第一段从对内开放角度讲，第二段从对外开放讲，第三段讲调控监管体系。对内角度，讲到民营银行、政策性银行改革、多层次股权融资、规范债券市场问题，讲到巨灾保险、普惠金融、金融产品创新等。在第二段对外开放里讲汇率、利率、跨境人民币流动、收益率曲线问题等等。第三段讲监管协调，中央与地方的双重监管等等。

我想重点讲一下，如何有效落实“改革决定”，谈三点意见。

第一，对市场已经形成基本共识的改革措施，要抓紧推出。中央决定出来了，政府各有关部门都应该对照中央提出的改革思路和方向，好好梳理一下本部门应该改革的内容，对已经形成共识的，就赶紧推方案，不要再等到五年规划的最后一两年再推。

第二，对于需要几个部门配套改革的，要提高部门的工作效率，要对其形成工作压力、时间压力。因为现在的问题是有些部门工作效率太低，要会签，要讨论。比如利率市场化是很早就开始讨论的，利率市场化涉及到要分阶段实施，涉及到利率竞争后银行破产的问题，内容很多，自然要有关部门的配合。在这方面，我的建议是要提高效率。（1）各部门会签要有时限，不能无限制拖下去。要求有关部门会签文件，比如国务院规定必须在15个工作日给答复，不准不回答，不准拖拖拉拉。（2）若会签意见不一致的，不准马上送国务院，部长级干部必须当面磋商，当面磋商不一致的，把会签的意见和部长磋商意见报国务院，讲出为什么不同意的理由。（3）然后国务院找第三方专家学者，对会签不一致的意见进行评估，上报国务院。这样一是提高效率，二是加强责任心，三是时间长了，有些部门老是有不同意见，国务院领导同志心中就有数了。有人说这是利益绑定，但我不认为这是利益绑定，只要机制到位，部门的利益挡不住改革的大潮。

第三，对于需要改革的中长期问题，有些问题还在动态发展中间，有些问题还需要做进一步的调研。对这些问题，要落实好十八届三中全会提出的顶层设计和摸着石头过河相结合的思想。市场配置资源起决定性作用这一大的原则定了，但是改革的问题很复杂，而问题又是动态的，这是需要搞调研，仍要摸着石头过河。比如人民币国际化问题（十八届三中全会决定里没有明确提人民币国际化），其实利率、汇率、资本项下开放、人民币国际化，这四项内容同时都在过程中，特别是人民币国际化问题，市场在这方面关注的并不多，但我恰恰认为人民银行在这几年的改革中间，人民币国际化是一个亮点。我们从货币互换就可以看出来，人民币和欧元、英镑、日元以及一系列国家货币都可以互换了，只剩下美元了。刚开始是从解决危机中的流动性问题开始，发展到有计划的扩展互换的国家，扩展互换的规模，延长互换的时间，实际上慢慢已在人民币国际化了。对利率、汇率、资本账户开放和人民币国际化四类改革的进程和次序，不能简单划得清清楚楚，而是交叉进行的是一个交叉过程。这是我们研究问题中需要注意的。但是又毕竟仍然在过程之中，所以对这类问题，需要顶层设计，又需要去摸石头，好好探索，多做调研。

对于互联网金融，我简单谈几点。

首先，坚决支持。互联网金融有利于提高融资效率，有利于扩大就业，有利于调整产业结构，有利于支持小微企业，方方面面都是好事，应坚决支持。

其次，如何监管。不管是民间直接搞放贷还是通过中介机构搞放贷，首先要统计一下放贷规模。如果多了，该如何监管？另外，如果第三方支付机构有沉淀资金，这个沉淀资金是什么性质，沉淀在哪里，沉淀在银行账户上还是工商企业账上，有没有需要监管的风险？

最后，对宏观货币政策调控带来什么影响？如果有存贷行为，而且是连续的一系列行为，而互联网金融公司又不是存款机构，不需交存款准备金，现有的货币供应量的形成机制就要打折扣了，中央银行M1、M2很多数据就不能作为经验数据了。同时，对这部分贷款规模要不要控制？这部分贷款对利率形成机制会形成什么冲击和影响？我认为我们在大力支持互联网金融发展的同时，对中央宏观调控监管来说是个挑战，要抓紧时间找到应对措施。

（作者系国务院参事、国务院发展研究中心金融所名誉所长）