关于中小企业融资风险问题的探讨

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摘要： 随着我国社会的不断发展和人们生活水平的不断提高，我国各类中小企业也逐渐发展起来，在我国的国民经济中占据了一定重要的地位。虽然在我国经济迅猛发展的现状下中小企业的经济发展也随之有所带动，但是其发展期间还是存在较多的资金问题，其主要风险之一就是融资风险问题，该风险对于任何一个中小企业的发展过程中都是无法避免的，因此企业需要根据自身的实际情况出发，尽可能的采取一定有利措施将其风险将至最低。本文主要通过对我国中小企业融资风险中存在的问题进行深入探讨和剖析并提出一定有利的解决措施。

关键词： 中小企业； 融资风险； 问题；对策

1.我国中小企业的融资现状

我国中小企业的发展已经上升到了新的台阶，这一阶段仅仅靠企业自身的资本是无法满足企业发展的需要，这种现状下就需要通过融资方式来实现中小企业短时间内扩张和发展的目的。但是对于现今我国的中小企业来说其融资的途径相对较少，大多数融资主要以我国的大型企业为主，中小型企业的能力还很难完成对自身的融资保障。二是企业外部的融资，我国大多数中小企业都面临着“双缺口”的现状，也就是“间接融资缺口”以及“直接融资缺口”两种融资中所存在的困境。除此之外，中小型企业在融资过程中也存在较大的风险，该些风险也是导致企业在融资过程中存在较大困难的主要因素之一，较大的融资风险会导致中小企业在融资过程中所需投入的成本增加，从而使得企业利润降低；严重者甚至会使得企业中的各项规模有所减少甚至无法获取有效的融资渠道，长久以来就会导致企业中的正常运营以及生产无法保障。而且我国中小型企业发展的主要特点就是规模较小且投资较少，对外界风险的抵御能力相比于大型企业而言较差，且如今我国的市场体系正处于不完善时期同时经济体系正处于接轨时期，在今后我国中小企业在发展过程中所面临的融资风险问题只会有所上升而不会下降。

2.我国中小型企业所面临的融资风险

我国中小型企业所面临的融资风险问题主要包括企业自身原因以及企业外部原因，主要表现在以下几个方面：

2.1中小企业自身发展状况不好使得融资主体不愿为其提供资金

规模较小且投资较少、对外界风险的抵御能力相比于大型企业而言较差是我国中小企业发展的主要特点，同时其在对于各方面的管理模式相对也不够完善，财务制度不够健全，财务不够透明，这样就很难为融资主体提供准确的资料，做出对融资风险的评估。同时，企业的主要进步发展在于各种技术的不断创新，但是多数中小型企业主要选择利用市场上原有的技术及商品进行发展，而不愿意为新技术进行投资，这样就在市场中无法占据优势地位。

2.2信用危机的存在

我国中小型企业的信誉度较差已经成为社会较为普遍的现象，很多中小型企业都存在做假账、资金核算情况较为混乱等情况，甚至一些企业还存在拖欠账款、逃税等情况，这种情况下就使得中小型企业在市场上的黑暗形象较为突出。 相对于大企业的很多信息公开化，融资主体就很容易的以低成本的价格获取，而中小企业的信息基本上都是内部知道，不对外公开，融资的主体需要花费大量的时间、大量的人力来获取企业的相关信息并且要核对信息的真实性，这样就增加了融资主体的成本，也给中小企业的融资带来了困难，使得中小企业的融资存在很大的不确定性。

2.3银行中的信贷管理不完善

如今我国很多银行对于风险的管理机制还不完善，特别是对于中小型企业贷款中存在风险的预防措施管理力度较差。虽然现金我国商业银行中对于风险管理的意识逐渐增强且其措施以及能力也有所加强，但是其在信贷管理中主要是针对大型企业进行的，其借贷所需要的条件中小型企业往往难以达到，同时中小型企业贷款的金额相对较小但频率较高且时间较急，这种模式下也会增加银行中对其贷款的管理成本。

2.4相关担保机构不足

在信贷发展起来的同时也随之促进了一些中介担保机构的发展，但是如今我国中介担保机构自身的发展中还存在一定的问题，这些问题不但对资金扩充造成一定影响，同时民间资金也无法进入。其次就是未建立起有效的对担保中存在风险以及损失的解决及预防措施，在中小企业借贷完成后政府资金便一次下拨，无法对损失补偿等进行有效的规定，这种情况下其中若出现资金风险则只可采取分担的处理方式而非风险分散措施。

3、中小企业融资风险预防措施以及对策分析

3.1建立有效的风险预警管理

在各个中小企业融资过程中应根据事情建立起融资风险预警管理体系，主要完成对企业的评价、信息的真实性管理、警报发出、错误的矫正等，在其运行过程中需要依照中小型企业融资、预警以及风险的原理来完成，且其属于一个动态的全方位的过程，因此在对融资进行管理过程中一定要建立起完善的预警体系，为降低风险的发生提供有力基础。

3.2建立起完善的企业管理制度

目前，中小企业中财务制度不完善，财务报告真实性比较低，这样就很难保证银行的利益，其主要的原因就是企业内部管理结构不够完善。因此想要保证企业中发展的经济效益以及融资的顺利完成，其首要条件进行建立起合理有效的管理制度，提高企业中管理人员以及工作人员的个人能力水平。

3.3加强对信用体系的建设，建立起合理有效的中小型企业信贷担保以及评价等相关的管理措施

现今我国对于信用的管理力度相比于社会中的经济发展水平而言相差较大，信用环境相对较为恶劣。同时中小型企业在经营过程中所面临的风险较大且可提供的有效信用担保及资金抵押较少，这样一来就对各类社会中金融企业对中小型企业提供借贷的发展造成一定不利影响。因此在对我国中小型企业信用体系的建设中一定要从其企业的自身规模较小、所需资金范围较广、还款逾期的可能性较大等实际特点出发，不断关注我国中小型企业的财务以及经营情况等方面的变化，同时对其借贷的金额、利用情况以及还款情况等有着充分的掌握。同时在社会中尽快建立起全方位、区域性以及多层次的中小型企业融资信用担保社也是极为关键且必要的，这样依赖能够大大提高各个担保机构的工作效率以及质量，还可邀请我过经验丰富专业知识水平较强的相关专家或者机构对中小型企业采取区别于大型企业的信用评价标准，对中小型企业的借贷风险等进行针对性评价，同时根据每个中小型企业的不同经营生产管理能力以及市场竞争力等的不同来综合对其进行全方位的信用度评估，并以该次评估作为各个银行借贷的凭证之一。

3.4设立为中小企业提供贷款的政策性金融服务机构政策性金融服务机构

该机构能够与中小型企业进行更多的沟通与交流，对企业中管理人员以及经营情况有着相关的了解和掌握。担保机构主要是依靠自身的信誉度来进行市场运行，也就是对大于其本金多倍的信用能力来对相关中小企业在银行中的借贷进行担保。我国相关政府也应对该类担保机构提供一定的免税或退税等服务，同时可将所免除或退回的税款作为政府出资扩大担保机构的资金。

4、结语

通过以上的分析我们认为：在解决中小企业融资中出现的问题时，应该根据融资的现状进行分析，找出对应的措施，从而降低中小企业融资的风险。其首要条件就是中小型企业不断提高个体的经营能力以及社会信誉度，靠自身的努力在市场中站立稳固的社会地位。

参考文献：

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