宁波金融支持创新型企业发展浅析

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【摘要】创新型企业在宁波经济发展中发挥着重要作用，但在现阶段金融紧缩政策下，其普遍存在融资难的问题，这已成为制约宁波创新型企业进一步发展的瓶颈。文章在借鉴国外创新型企业金融服务体系的成功经验基础上，提出了建立和完善支持创新型企业发展的金融服务体系框架。

【关键词】创新型企业 宁波 融资 金融服务体系

党的十七大确立了科学发展观的目标，制定了21世纪前20年我国现代化建设的宏伟蓝图。宁波作为我国东南沿海重要的港口城市，沿海经济发达地区，根据党的十六大精神，结合区域经济特点，提出了今后一个时期将以更高的起点、更大的力度、更快的步伐，建设大港口，发展大产业，构筑大都市，繁荣大文化，提前基本实现现代化。其中宁波市金融运行总体呈现健康平稳态势，但存在着贷款发放速度增速减缓，贷款集中向大企业、传统项目和个人消费信贷投资，中小型的创新企业贷款困难的问题。扫清创新型企业发展中的障碍是规范市场经济秩序的一个重要方面，促进创新型企业发展符合市场经济规律，也是科学发展观给我们提出的要求。对于金融机构来说，更好地支持科学发展观，不仅是执行中央的政策，对自身来说，也意味着更好的发展机遇。

一、宁波市金融支持创新型企业发展存在的问题

1、银行的市场功能定位存在误区

长期以来，国有商业银行的市场功能定位集中在大型国有企业和中心城市，没有顾及点多面广的创新型企业，因而也难以满足创新型企业临时性、突发性的金融需求。并且，国有商业银行对创新型企业仍心有余悸，存在偏见。对地方商业银行、城乡信用社来说，不少创新型企业经营状况不佳，不良资产居高不下，贷款风险大、成本高，银行往往把资产投进去就很难收回来。因此，这些金融机构也不是主动积极地帮助创新型企业解决融资困难，而是“恐小”、“拒小”，有的甚至加入了“攀富傍大”、“嫌贫怕小”的行列，不愿为创新型企业提供有力的金融支持。

2、金融机构怕担风险

目前银行对信贷员实行了以资产质量为主要指标的考核办法，一旦放出的贷款出现了风险即要求信贷员下岗催收，这使得信贷人员产生了“多贷多风险、少贷少风险、不贷无风险”的想法。中小型的创新企业因其对贷款需求“急、小、险”的特点，使得银行对其贷款极为慎重，不少规模小的企业得不到应有的信贷支持。

3、政府服务机制缺乏

从创新型企业外部环境来说，政策环境和社会相关职能部门缺乏为创新型企业服务的中小金融机构体系。对于有发展前景而本身还没有足够自有资本进行抵押的创新型企业，担保型放款是解决这些企业资金不足的有效途径。但从目前的情况看，专门为创新型企业提供这种担保服务的担保机构不多，即便有的地区建立了这种机构，也因担保资金来源等方面的问题而难以正常运作。同时，自银行开始实施资产负债比例管理以来，国有商业银行普遍加强了集中调控力度，贷款重点投向国家重点工程项目和大型企业，对基层行分配的贷款规模较小，尤其是以创新型企业为主要服务对象的县级支行，基本上没有贷款权限。

4、创新型企业自身经营状况不佳

首先，发展的盲目性。创新型企业大多是家庭式的经营，作坊式的生产，经营规模小，自身资本实力不足，抗风险能力差，潜在风险极大。其次，创新型企业在组织、人事、财务、生产以及市场运作等方面，规范性较差，经营管理缺乏有效的监督机制，致使银行很难对其实施有效管理、监督、检查，从而不敢对其放款。技术水平和管理水平不高也是创新型企业融资难的一个重要原因。创新型企业受规模和资金的限制，生产技术水平普遍不高，行为优势不明显。再次，管理缺乏规范性。创新型企业比较普遍地存在内部管理混乱，业务人员素质低，财务制度不健全，账表数字不真实等问题。这种粗放型的管理方式，使得金融部门信贷投入心有余悸。

二、促进宁波市金融支持创新型企业的措施

1、完善金融市场体系

加快金融市场结构的调整步伐，尽快建立起多层次、能提供全方位金融服务的市场体系，重点是发展证券市场和建立健全面向创新型企业的金融服务体系，大力推进企业债券市场的发展，改善企业融资结构。首先要实现金融主体的多元化。包括银行、证券、保险、信托、基金等，及国有、民营和外资等金融机构，以满足经济对金融的多层次需求。其次要实现金融市场的多元化，包括间接和直接融资市场。间接融资市场必须有信贷市场、票据市场和同业拆借市场，提高金融机构自身的资金运用效率。直接融资市场必须有股票融资、债券融资、基金融资等，吸纳和集聚社会资金，提高资金融通和配置能力。再次是积极发展和运用融资租赁、项目融资等筹资方式。政府必须加强宏观引导，主要措施为：加强宣传，提高企业特别是广大民营企业的融资租赁意识，落实有关优惠政策和配套政策与措施，如允许租赁设备加速折旧，推行租赁保险制度，减免有关税收等。

2、增加信贷有效投入

各金融机构必须立足于宁波经济发展的重点，以更新的经营理念和更先进的管理模式，积极支持宁波经济发展最有活力的部分。在业务的发展策略上，突出“以市场为导向，以客户为中心”这一基本原则，面向市场、了解市场、融入市场、服务市场。在信贷策略上突出“不论大中小，只求效益好”，打破以“成分”和“规模”论优劣的旧观念。要从宁波经济结构的调整中积极主动地寻找新的增长点，重点支持能源、交通、电力和环保等基础设施行业以及城市建设、桥梁、供水和供气等公用事业的投入，增加与人民群众生活息息相关的文化教育、广播、电视和医院等项目信贷的投入，为加快宁波城市化进程打好基础。要从宁波经济多元化结构中寻找新的增长点，外商投资企业、上市公司、优秀的民营企业和私营企业都将是金融重点服务和支持的对象，尤其是要采取切实有效的措施，努力探索适合宁波市创新型企业发展特点的信贷及其担保方式。

3、改进对创新型企业金融服务

市场经济是信用经济，规范有序的市场经济需要建立能有效调动社会资源和规范交易行为的信用制度。因此，从外部环境上，要引导创新型企业提高信用意识，加强信用管理，确立信用观念。当务之急是要建立创新型企业诚信系统，为强化企业诚实守信提供外在硬约束。从银行来讲，要改变程序化的信贷管理制度，建立更加灵活的经营机制，充分利用业务创新手段，来科学地收集企业真实信息，有效控制信用风险。要建立对信贷人员的激励与约束相配套的考核机制，调动信贷人员积极性，使信贷人员走出银行，深入创新型企业，了解企业真实经营情况，努力发现、培育和选择符合条件的中小客户和贷款项目。还要改进金融管理，加大监管力度，依法处置违反《商业银行法》关于贷款应当遵守资产负债比例管理规定的行为，遏止贷款集中倾向，尤其是小银行向大企业集中贷款的势头，引导各家商业银行提供分散的零售贷款业务，在法律上保证小企业平等借贷的机会。商业银行要建立向小型企业发放贷款的激励机制，对扶持小型企业发展的有功人员予以重奖。

4、加快企业的创新

创新型企业方面应该加快产业结构调整和产业升级步伐，以特色优势产品为“龙头”，走规模型、科技型、外向型的集约化发展道路，此外要加快建立现代企业制度和科学的法人治理机构，实行规范的、制度化的决策体制与决策程序，降低企业决策失误，才能为自己信贷融资奠定良好的基础和创造必要条件。为此企业要健全财务管理，增强信用观念。一方面规范和完善企业财务规章制度，定期提供全面、准确的财务信息，创造条件使企业在硬件上更多地符合银行贷款条件。一方面创新型企业经营者要加强金融法规的学习。应充分尊重银行的债权，不逃废、悬空金融债务，树立起守信用的形象。健全创新型企业资信评估制度，灵活运用多种贷款方式。从行业选择来看，可重点扶持高新技术企业，有发展前途的新型企业。从企业财务状况来看，可重点支持信用级别高资产负债率低的先进流动量大、生产稳定、有担保的企业。

总之，完善面向创新型企业的金融服务体系是一项多层次复杂的系统工程，宁波市有关部门应充分借鉴发达国家的成功经验，不断完善支持创新型企业发展的金融服务体系，促进创新型企业的进一步发展。

【参考文献】

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