分析我国小微企业融资存在的问题及对策
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[摘要]我国储蓄率居世界首位，外汇储备也全球第一，资本并不短缺，但是占中小企业97%左右的，在促进我国经济增长、提高国民生活水平、构建和谐社会等方面发挥着日益重要作用的小型微型企业（以下简称“小微企业”）却一直面临融资难等问题，企业的发展状况不容乐观。本文将主要分析小微企业的价值得不到相应的资本配置的主要原因以及制定出应对措施。
[关键词]小微企业 发展状况 存在问题 研究分析
如何解决我国目前严重的小微企业融资难问题，首先需要分析我国小微企业融资难的原因。
1.小微企业情况有自身的原因，也就是企业的内部原因
第一，很多小微企业在生产和经营过程中并没有做充分的市场调研，盲目的生产，很多生产出来的的产品投向与国家的主要产业政策不相符合，因此很难获得政策上的支持，尤其是政策上的资金扶持。例如国家对于生产高耗能，高污染的企业实行政策控制，而恰恰很多小微企业都在进行高耗能，高污染的产品上马和投向。
第二，企业的生产出来的适销对路产品不符合市场需求，很多小微企业跟风行为严重，根本不考虑市场销售，完全靠天销售，从而造成产品成本的大量积压和资金的大量占用，严重影响企业的正常生产和资金链条。
第三，小微企业的人员管理一般是家族化的，从业人员文化素质和管理水平不高，的企业信息的透明度安完全不能保障。同时账务财务报表的管理跟银行有时对接不上，因此，很难从银行等管理部门获得长期或短期融资渠道。融资渠道的相对单一以及财务人员的素质不高，把小微企业本身来说就相对狭小的融资渠道更加的缩小化。
2.从外部环境来说，我国大环境对于小微企业来说，也存在各种融资难的外部原因
第一，相关的法律法规还有待于进一步的完善。小微企业融资不能光靠银行贷款，同时也需要财税政策的支持。随着金融银行改革的深化和发展，金融机构应该提升商业服务能力，包括从战略定位上，从自己的服务意识和信贷文化上，对于小微企业的政策支持有待于进一步的提高。
第二，风险分担机制尚不完备，银行等金融机构之所以不愿意加大对小微企业信贷的融资，主要是从风险的角度分析，担心小微企业不能偿还贷款，资金存在风险。因此，我们要从帮助金融机构分担风险的角度出发，帮助小微企业建立完善的担保制度。同时，资本市场、货币市场对小微企业的开放不够，小微企业过度依赖银行间接融资，其他融资渠道，如债券、基金、信托、股票等其他融资渠道没有对小微企业开放，同时能筹集到的资金的市场规模也比较小。这些都是金融机构和非金融机构的分担制度不健全所造成的影响。
第三，社会大量资本被大量转移甚至透支到投机领域。近些年来，出现了以房地产投机为主力，以资本炒作和金融暴利为侧翼的投机活动。我国经济的大量资金流向以上的投机领域，价值倒挂的现象日益明显化，社会领域的投机氛围日益浓厚，从而导致各方面的资源流出实体经济大量进入投机领域，乃至部分地方出现“产业空心化”的严重现象。小微企业的融资难，相当程度上也反映了实体经济的萎缩。
二、解决小微企业融资难的对策
小微企业的融资难问题除了由企业的内在原因之外，社会环境的外在原因也同样比较重要，因此，我们必须从内外两方面具体分析小微企业融资难的对策，要化解小微企业融资难题，不能简单就事论事，必须统筹兼顾小微企业的经济功能和社会功能。
首先，我们需要从小微企业本身出发，引导小微企业进入健康，积极的发展渠道。帮助他们了解国家相关的政策，建立高效的管理团队和适应市场的变化，建立起生产-销售-再生产的资金链条，保证资金的流动性。同时，也要挖掘小微企业本身的力量，小微企业不能坐等救助，要帮助他们建立合作制度，建立中小企业应急互助基金，让小微企业能够互相提供扶持，以帮助企业防范和化解资金周转困难而发生资金链断裂风险。
其次，我们要从外部环境出发，尽量完善相关的法律法规，让小微企业筹资制度能够有政策或相关的法律法规，尽量从政策上特别是金融政策上最大化的帮助小微企业融资。同时要坚定不移的推进金融体制市场化的改革，建设多元化的金融体系，规范发展一些民间金融借贷的组织，鼓励国有金融机构与民间金融组织竞争，尽量的压缩资金循环链条，把工作重点放在让金融紧贴并服务实体经济上，增强防范和化解金融风险的能力。
第三，我们需要大力发展直接融资。直接融资有助于降低资金成本，但是我国目前的直接融资的占比很小，小微企业近乎没有。因此要大力发展直接融资，其中支持合适的小微企业上市是首选。我国虽然有了中小板块，但是小微企业想要进入股市筹资，难度很大，同时需要我们坚决限制金融业过高的利润。近些年来，投机炒作持续进行，抬高了小微企业融资的基础成本，成为制约小微企业发展的重大障碍。因此，我们需要建立健全的金融机制，引导资金的健康流向。
三、结论
在我国，小微企业的繁荣发展关系到经济的平稳发展和社会的和谐稳定。现阶段，小微企业融资难问题已成为政府和社会各界高度关注的问题，如何解决此问题是一项复杂的系统工程，需要整个社会、政府、小微企业的共同协作、形成整体，同时要通过多种渠道、采取多项措施，才能真正的解决小微企业融资难的问题，促进小微企业健康、稳步、持续地发展。
参考文献：
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[2]肖隆平.求解小微企业融资难题[J].中国经济和信息化，2012.5.
[3]武腾.我国中小企业融资困境的原因及对策[J].金融经济，2010.12.
作者简介：翁旻（1982年- ），女，汉，籍贯：江苏省淮安市，硕士，研究方向：财务管理