得利宝QDII-澳视群雄

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交通银行于2007年6月6日至7月10日推出国内首款以澳大利亚元计价进行海外市场投资的理财产品――“得利宝QDII－澳视群雄”。该产品的预计总收益率为13％至30％，该收益的最短达成期为一年，投资期限最长为3年。

“澳视群雄”通过联结一篮子H股红筹股票，投资者可以人民币或港币、美元、欧元、日元、澳大利亚元投资，银行将客户资金通过购汇转换为等值澳大利亚元后进行境外投资，到期再将本金和收益转换为原币返还。“得利宝QDII－澳视群雄”向所有境内客户销售，企业、个人均可购买，此次该产品将免收任何托管费用和管理费用。

收益计算

交行的新版QDII产品与老版QDII产品相比，投资门槛提高了大约6倍，销售起点为：30万人民币，4万美元，30万港币，3万欧元，500万日元，5万澳大利亚元。半年支付一次收益。

投资者购买该产品后，由交通银行投资于一篮子香港大盘蓝筹股。与该产品挂钩的12只股票为：中石油、中国人寿、建设银行、工商银行、中石化、招商银行、中国银行、神华能源、中国电信、中国移动、中海油、中国联通。

该产品收益情况可以从2002年1月1日开始的941次样本倒流测试得出。“澳视群雄”的总平均收益率为21.79%，平均年化收益率为13.53%。近70%的样本于2年内提前终止并获得最高收益。以上收益仅以澳大利亚元计价得出，并未将澳大利亚元升值因素算上。由于澳大利亚元近年来持续坚挺，并且预期仍将走强，实际收益远高于以上样本收益。

产品预期收益为：保底总收益率13%，最高总收益率23%。如果在任何一个估值日，产品的总收益超过23%，产品将提前终止。投资者无权提前终止。

总收益率：以澳大利亚元计价，总收益率＝累计每次支付的收益率总和。

最终本利和：产品到期或提前终止时，投资者获得的最终本利和＝投资本金/购汇日原币兑澳大利亚元汇率×(1＋总收益率)×结汇日原币兑澳大利亚元汇率。

产品优势

在目前H股价格远低于A股的背景下，投资港股有助于内地投资者分散风险，分享香港股市的良好收益。尤其眼下的内地资本市场已进入宽幅震荡期，投资者进行海外投资的需求增强。

投资“澳视群雄”产品的优势在于：

(1)澳元计价。首创以澳大利亚元进行海外市场投资，充分享受澳大利亚元升值带来的额外汇率收益。澳元对美元、港币、日元等主要货币也均维持强势，历史数据表明，2001年至2006年，澳元对上述货币年平均涨幅均略高于11%。

(2)随心币种。投资者可以人民币、港币、美元、欧元、日元或澳大利亚元任意一种货币投资。

(3)收益保底。采用保底机制，保证到期获得13%的最低总收益。

(4)收益递增。第6个月底，不论篮内个股表现，一律派发高达8%的固定收益，且从第二年起引入“锁高机制”，使此后收益不低于前期收益。

(5)提前终止。当总收益达到23%，最短可于1年结束投资，方便投资者短时间内套现此产品而转战其它投资。

(6)股市利好。近期香港股市利好不断，中国经济的持续向好，在此背景下有望获得较高收益。

潜在风险

投资风险：本产品的投资收益取决于连结股票的表现，而连结股票的水平受香港股市表现影响，而股市表现则受多种要素影响(其中包括但不止于经济、政治、市场资金流向及投资情绪等因素)。本产品客户获得的澳大利亚元投资最低年收益率为4.33%，最低总收益率为13%。客户应对此有充分的认识。除产品协议中明确规定的投资收益计算方式外，任何例子、预期收益、测算收益或类似表述均不代表客户可能获得的实际投资收益。

流动性风险：本产品客户不可提前赎回，根据本协议，客户须持有本产品至少一年，若投资期内没有提前终止条件（总收益达到23%），则客户须持有本产品三年。

信用风险：本款产品到期时本金的返还受限于交通银行、就本产品的托管而聘用的中国建设银行以及结构式票据发行人的信用风险。客户需要考虑到到期日无法得到本息的信用风险。

得利宝QDII－澳视群雄的购买者主要来自中等以上收入人群，不适合资金量少、风险承受能力较弱的投资者。

（文/倪珊珊）

特别提示

投资“澳视群雄”投资产品，客户须承担原投资币种兑澳大利亚元汇率的波动风险，如果仅取得较低澳大利亚元投资收益，且原投资币种兑澳大利亚元升值幅度较大，则在到期办理结汇后，客户可能面临损失部分本金的风险。