15日~3个月:光大性价比高

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负利率压力与通胀预期齐增，居民存款被逼出银行寻找高收益寄托，频繁操作超短期产品并不划算，中长期又担心收益敌不过CPI，短期银行理财产品就成为重要选择。

本文中，短期银行理财产品指15日以上至3个月期产品。《投资者报》记者根据普益财富提供数据进行统计发现，今年以来截至6月22日，短期理财产品平均到期收益为3.2%，宁波银行和民生银行平均收益最高，但风险也较高，相对而言，光大银行的保证收益型产品利率基本保持在3%以上，收益适中，风险较低。

宁波银行收益最高

短期理财产品是银行理财产品中最大一支队伍，上半年有2710款短期理财产品到期，占到期产品的39%。

短期理财产品平均收益率位列前三的银行分别是宁波银行、民生银行和北京银行，平均收益率分别为4.05%、3.74%和3.64%。

与超短期理财产品类似，平均收益率高的银行，产品风险较大。

宁波银行和民生银行虽然到期平均收益最高，但到期产品中没有一款保证收益型产品，均为非保本浮动收益型产品。今年以来截至6月22日，宁波银行有11款产品到期，其中9款产品未标明投资方向，仅“汇通理财2011年第二十期理财产品（行庆特别版）”和“汇通理财2011年第十九期理财产品（金典系列17号）”两款产品标明投资方向，均为投向信托贷款。民生银行的到期短期产品首要投资方向为票据资产和信贷资产。

“信托贷款、信贷资产和票据资产风险相对比较高，尤其是信托贷款和信贷资产，一旦信贷违约风险爆发，这类产品很可能覆水难收。在当下信贷政策尚不明朗的情况下，建议投资者购买稳健型理财产品。”一位股份制银行财富中心人士对《投资者报》记者表示。

光大银行性价比高

18家银行中，8家银行到期短期产品没有保证收益型产品，分别是宁波银行、民生银行、工商银行、深发展、兴业银行、建设银行、华夏银行和广发银行。

到期平均收益前5名的银行中仅2家银行有保证收益型产品，即北京银行和光大银行。北京银行3.74%到期平均收益高于3.2%的行业平均水平，保证收益型产品在该行到期短期产品中占比为23%。

光大银行今年以来至6月22日，有186款产品到期，平均到期收益为3.62%，其中保证收益型产品有89款，占到期产品的48%。光大银行和北京银行相较，北京银行保证收益型产品主要是投资于债券和货币市场，收益率大多数在2.5%左右，而光大银行则主要投资于信托贷款，收益率较高，基本都在3%以上。

浦发行虽然保证收益型产品占比最高，达65%，但收益率较低，所有到期产品平均收益率为2.57%，该行保证收益型产品收益更低，基本在2.1%上下徘徊。

因此，保守型投资者购买超短期理财产品时，可将光大银行做为首选。

大行偏爱短期产品

普益财富数据统计显示，短期产品数占各行产品总数将近一半，达46%，其中大行比较偏爱短期理财产品。

短期理财产品在各行总产品中占比最高的是邮储银行、工行、深发展、交行和民生银行，占比分别为68%、59%、59%、53%和53%，均在半数以上。此外，占比在半数以上的还有招行、农行、南京银行。

“占比情况一定程度能反映出各行的存贷比指标紧张情况。”前述股份制行财富中心人士说。