基层财险公司反洗钱工作亟待解决的问题

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《中华人民共和国反洗钱法》颁布施行以来，基层财产保险公司按照国务院有关部门制定和颁布的反洗钱政策法规开展反洗钱工作，但在执行过程中，发现部分基层财险公司反洗钱工作仍然存在一些问题需要解决。 

一、存在的问题

1.反洗钱组织机构建设欠缺：一是部分营业部门及分支机构未设立相应反洗钱岗位，未指定专人负责反洗钱工作；二是部分营业部门及分支机构无反洗钱机构和岗位实际活动情况，包括：工作职责程序、会议记录、会议决定及贯彻实施效果等。

2.内控制度建设不完善：部分营业部门及分支机构未结合自身工作实际制定反洗钱内部控制制度；反洗钱工作具体流程设置和岗位职责不清晰，资金支付监控不到位，从而给不法分子以可乘之机，一是通过退保或虚假批退方式洗钱；二是通过编造事故，夸大损失，以及与保险公司内部人员勾结等方式骗取保险公司资金。

3.反洗钱宣传培训不到位：部分营业部门及分支机构未制定反洗钱宣传、培训年度计划；相关岗位员工的反洗钱知识欠缺，不能熟练掌握反洗钱工作技巧和流程。

4.客户身份识别不严：一是使用失效证件办理承保业务，如在办理车险承保业务时，客户提交的机动车行驶证已失效；二是未按规定及时要求客户更新失效证件，如某保险公司承保某单位财产保险综合险，保险期限自2009年9月29日至2010年9月28日，留存的客户组织机构代码证有效期自2005年12月9日至2009年12月9日，该保险公司未按规定在该客户组织机构代码证失效前要求客户年检，并提交更新的组织机构代码证；三是理赔案卷中客户身份资料不齐或身份证件过期；四是未按规定登记客户身份信息，如投保单未见投保人签章，且未留存投保人身份证信息有效期；五是中介协议中未明确双方在识别客户身份方面的职责。

5.未按规定留存客户身份、交易记录等相关资料：一是投保资料中未登记单位法人和人的身份信息，未登记客户单位地址、联系电话信息；二是投保资料要素不全，未登记投保人身份证号信息；三是投保客户资料保存不全，如在被保险人为单位，投保单签名为个人时，未见被保险人授权委托书；四是办理承保业务，未留存客户有效身份信息；五是在办理理赔业务时，对于赔款金额在人民币1万元以上的理赔业务，未按规定留存被保险人与受益人有效身份证明文件复印件；六是办理理赔业务无对人出具的授权委托书；七是理赔案卷中发现未登记、留存客户身份证件；八是与客户业务关系存续期间，未留存客户办理业务时的“投保单”。

6.未按规定报送大交易和可疑交易报告：部分营业部门及分支机构未按规定定期向当地中国人民银行的分支机构报送大交易和可疑交易报告。

二、工作建议

1.完善反洗钱制度建设，制定明确的岗位流程和操作手册，详细划分岗位人员职责，落实反洗钱各项规定，履行大额交易和可疑交易甄别、报送制度，完善客户身份识别工作手续。

2.根据《金融机构客户身份识别和客户资身份资料及交易记录保存办管理办法》的要求，制定和修改各险业务实务操作规程，将客户识别工作与实务操作有机结合在一起，确保客户身份识别工作落到实处，并向客户宣讲反洗钱工作相关知识，逐步使反洗钱工作走向正规化。

3.要继续加强见费出单和转帐支付交易管理，特别是加强对大额赔付资金和可疑资金支付的有效监测，做好大额现金收付的台帐登记和分析工作，防止和打击非法洗钱活动。

4.要提高对大额交易和可疑交易的监测、分析水平，加大洗钱违法犯罪案件查处力度，提高反洗钱工作的有效性，

5.要重新签订保险协议、重新识别客户，留存有效的身份证件。按照《反洗钱法》规定，保险公司将保险协议修改或更迭，明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施，保证反洗钱身份有效识别措施的落实。 

6.加强检查督导工作。要将反洗钱工作检查纳入到日常业务质量检查和财务检查中，进一步督促分支机构做好反洗钱基础工作。

7.加大反洗钱宣传和培训力度。加强反洗钱培训，包括反洗钱工作重要意义、反洗钱常识、反洗钱典型案例、反洗钱工作详细流程操作步骤和相关信息系统、登记表格的使用等。培训要覆盖辖内所有的分支机构，着力于树立反洗钱思想理念基础，自觉履行反洗钱各项义务。

8.要继续加强反洗钱组织机构建设，培养相对专业化的反洗钱专业人才，造就一支高素质、专业化的反洗钱队伍。