投保书的4个填写要领

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇投保书的4个填写要领范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

选择好了保险公司与人，并根据家庭的实际情况与需求确定了最终的保险规划，包括险种、保额和缴费期后，接下来就该填写“投保书”，这时投保人还有什么需要注意的呢?

在“投保书”中，最重要的内容包括以下几个方面，即客户资料、投保事项、健康告知和财务告知。

客户资料

在填写“客户资料”部分，投保人需要留下自己的电话号码和通信地址，因为保险公司要进行电话回访将来还会邮寄一些重要函件。现在投保人缴费普遍选择“银行转账”方式，在以后每年缴费前后，保险公司将把“缴费提醒函”和“银行转账对账单”寄给投保人。因此，保证电话与通信地址的正确性非常重要。在现实生活中，已经发生了很多因保险公司与投保人联系不上而使投保人利益间接受损的情况。如一个投保人投保了多年的住院保险(一年期短险，续缴续保)，已进入保证续保阶段(保证续保是对投保人的保护，在满足一定的条件时，保险公司必须按合同条款保证投保人的续保权，不得拒绝续保)，但有一年因为自己事多忘了缴费，而原来留下的通信地址因拆迁而失效，保险公司寄出的“缴费提醒函”也没能收到，造成该投保人原保险失效，重新投保时，只能参照现行费率且从头计算时间，三年后才能享受保证续保，也许还要重新体检。因此如果投保人的电话号码或通信地址变更，应及时通知保险公司。

投保事项

“投保事项”主要包括投保的险种、保额、缴费期、年缴保费金额、缴费方式、缴费频次、分红方式等等。这里简单提示一下容易出现差错的缴费方式、缴费频次和分红方式。

缴费方式

缴费方式包括银行转账、银行代收、现金交接三种。银行转账指银行在缴费日直接从投保人的账户中划账，之后由保险公司寄发“对账单”(可以理解为发票)；银行代收指投保人在银行柜台缴费，同时打印收据或发票；现金交接指投保人直接将保费交到保险公司或交给保险人由其转交。建议投保人最好采取第一种方式，既安全又省时省力。非特殊情况，不要把保费交给保险人，以避免不必要的损失和纠纷。

缴费频次

缴费频次包括月缴、季缴、半年缴、年缴、趸缴等，常见的为头两种。有些险种支持多种缴费频次，有的则只能年缴。选择月缴等缴费频次时，每次缴的钱虽然比年缴少，但一年下来总的缴费金额却比年缴略高。举例来说，某险种约定，月缴保费＝0．09×年缴保费，季缴保费＝0．265×年缴保费，半年缴保费＝0．52×年缴保费，折算下来，月缴>季缴>半年缴。道理很简单，一方面它类似于房贷，还款期越长，需承担的利息越多；另一方面，如被保险人在年中出险：保险公司只收到了该年部分保费，但理赔金额是一样的，因此要求多缴些保费也是合理的。那选择月缴等频次是不是没有好处呢?这因人而异。对于大多数人来说，年缴即可，而对于平时花钱没计划，没有良好理财习惯的人来说，月缴不失为一种理财方法。投保人可把自己的工资账号指定为缴费转账账号，这样每个月银行会自动从该账户中划去保费，形成固定强制开销。不过，很多保险公司规定 即使选择月缴，首次投保时也必须年缴，即一次缴清全年保费，从第二年开始变为月缴。

分红方式

如果投保的是分红型保险，还涉及到分红方式的选择。红利领取方式一般有三种：累积生息、抵缴保费、购买缴清增额保险，三种领取方式的具体含义如下，投保人可自由选择。

累积生息 指红利留存于公司，按公司每年确定的红利累计利率，以复利方式存储生息，并于合同终止或投保人申请时给付，如投保人投保时未选择红利领取方式，则以累积生息方式办理。

抵缴保费　指红利用于抵缴下一期的应缴保费，若抵缴后仍有余额，则用于抵缴以后各期应缴保费。抵缴保费方式下红利余额不予计息，在缴费期满后自动变更为累积生息方式。

购买缴清增额保脸　指依据被保险人的当时年龄，以红利作为一次缴清保费，按相同条件增加保险金额。

究竟选择哪一种分红方式对投保人更好呢?如果不喜欢年年领分红，最好选择“缴清增额”方式。因为如投保时选择“缴清增额”，以后如要变更为其它两种方式中的任一种都没问题，手续简便；而如果投保时选择累计生息或抵缴保费方式，以后想变更为缴清增额，还需要保险公司重新核保，也许还要体检，麻烦不说，如体检不过关，分红方式也无法改变。

健康告知

健康告知时需注意的问题很多，最常见的是被保险人隐瞒病史。这虽然是人之常情，因为谁都不愿意多花钱或被保险公司拒保，但这样做却为将来带来了麻烦和隐患。因为一旦出险的原因与隐瞒病情相关，在申请理赔时被保险公司查实，则可能涉嫌“骗保”，按法律规定，不仅不能获得理赔，还可能被没收已缴保费，情节严重的，甚至会被追究刑事责任。因此，建议投保人一定要如实告知且是书面告知，口头告诉保险人而不记录在“投保书”中是无效的。

在健康告知中如有异常项目，保险公司会根据具体情况决定是否要求投保人体检，并根据体检结果决定是标准承保还是加费或拒保。投保人如被要求体检，最好在体检前一段时间注意休息、饮食，好好调理，在头一天不要熬夜、喝酒或是连续加班。

财务告知

在财务告知时，有的投保人不理解，认为缴费就行了，为什么还要填写年收入?其实如实填写年收入非常重要，因为保险公司在核保时，一般要求投保人的人身险保额不超过其个人年收入的20倍，累计年缴保费不超过其个人年收入的20％。也就是说，保险也不是想买多少就能买多少，它应该与客户的收入相匹配，既避免骗保的道德风险，又能保证投保人后续缴费的能力，最终保证投保人的风险能够得到化解。

最后，投保人和被保险人需要在“投保书”上亲笔签字，如被保险人是未成年人，则由其法定监护人代签。在填写“投保书”的同时，投保人还要签字认可所投险种对应的“投保提示”，保险公司会再次提醒投保人有何权益，有何注意事项，特别是涉及该险种需要特别注意的地方。

根据各保险公司的具体要求，在投保时还可能签署其他文件，总的原则是先仔细阅读，确认无疑问后再亲笔签字。