换房养老之“算盘经”

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为养老而换房已经不是什么新鲜事，只是进行这个操作时可不能有丝毫马虎，宜从自身的经济实力出发，耐心比较、实地考察才能选到最合适的房屋，养老也才能更加舒心。

不久前的一次聚会上，朋友小徐说他父母换房了，卖了原先位于市中心的三居室，换成了地理位置稍偏远的二居室。这让很多人费解：难道是家庭发生财务危机了?细细了解一下才知道不是这么回事。

小徐家2000年购买的房子位于六楼日，没有电梯，登楼让年过半百的父母渐渐觉得吃力。试想如果七八十岁还要每天上下六楼，不仅吃力还很容易出现意外，于是考虑买个低楼层房屋或是电梯房。“这可是推动父母买房的最大原因。”小徐的一席话让大家恍然大悟。

至于第二个原因，那就与小徐有关了。原本120多平方米的三居室自从他结婚搬走后，显得空空荡荡，多少有些“浪费”了。于是他父母就来了个以大换小，如今二居室的屋子倒也住得舒适。

而这一买一卖之间还藏着另一个“理财经”。老房子每平方米1.6万元，新房子则只要每平方米1.3万元，由此，小徐父母的养老储蓄金一下多出60万元可以周转，在投资市场普遍不景气的情况下不失为明智之举。

换房养老要作多方考量

其实，在中老年人当中，像小徐父母这样为了养老而考虑换房的不在少数。从前购人的住房有着或多或少的问题，可能小区环境不够理想、周边设施不够齐全，又或是离子女家太远不方便照顾等等。总之，有这样那样的理由驱动着。这时，你可千万不要做一个冲动的换房者，而要做多方面的考量。

经济上能否承受 一般50岁以后，收入会进入递减状态，退休后的收入可能是工作时的一半或三分之一，甚至更少。如果出售老房子的钱只够你支付首付款，那么，你想过没有每月还按揭贷款的钱从哪里来呢?如果你拼上所有的积蓄，一次性付清了房屋款项，最后没有储蓄、没有灵活资金周转的你会安心吗?因此，千万别让养老住宅成为你的负担。

像小徐父母这样的换房者是比较明智的，既解决了年老后爬不动楼梯的问题，又巧妙增加了金融资产，值得我们借鉴。当然，并非所有的换房人都有市中心大面积的住房可以拿来出售，此时，根据自己的经济条件来选择居住地段、房屋面积就很重要了。

出门是否方便 这其中包含了两重含义：一是上下楼是否方便，二是小区交通是否便捷。

喜欢住高一点楼层的话，电梯就少不了了，比较理想的情况是一栋楼里有两部电梯，以防电梯维修时徒步登楼的痛苦。如果对楼层没什么要求，愿意住在低楼层的退休族选择无电梯的住宅倒也不错，物业管理费也会相对便宜一些。

小区的交通情况值得考虑。虽然退休后再也不用每天赶公车、挤地铁上班，出行的需求会降低不少，但一套位于轨道交通、公交车站附近的住房能便于你走亲访友，参加更多的社会活动，也便于子女看望、朋友来访。因此，房屋是否位于市中心并不重要，交通便捷与否才是关键。

需要提醒的是，中老年人住房应避开高架、交通主干道、机场、沿街住房等，因为这些地段都会产生较大噪音，让人心浮气躁的同时更影响中老年入睡眠。

能否“一呼百应” 如果条件允许，尽量选择离子女、兄弟姐妹等家人较近的房屋，步行30分钟内能到达的就比较理想了。随着年龄的增加，总免不了家人间的互相照应。如果住得太远，即使坐轨道交通都需要半个小时甚至一个多小时，那想要亲人帮个忙、搭把手真是谈何容易。

现在有不少老人就住得离子女很远，一旦生病，虽然膝下儿女成群，可真的能够每天前来照顾的少之又少。冷静想来，这倒不能全怪子女不孝，如果每天来回需要两个小时，又有多少人可以坚持、多少精力可以支撑呢。

打个不太恰当的比喻，为了老年生活达到“一呼百应”的效果，一家人就要过动物般的群居生活，不求当邻居，但求别太远。分散在城市的各个角落，既不利于感情的交流又难以照顾周全，这很可能为老年生活埋下不方便的种子。

周围设施是否齐全 步入中老年后，既然会感叹岁月不饶人，那就努力让生活变得方便一些。小区环境是否良好、周边设施是否齐全值得考量。

可以关注周边是否有医疗机构，这对中老年人来说就像一颗定心丸，在身边总比遥不可及强些。一旦有个小毛小病能够方便就医治疗，如果不幸突发疾病，更可以争取到宝贵的急救时间。

其次可以留意菜场、超市。买菜做饭可是不分年龄的，中老年人更需要每天吃到新鲜蔬菜。菜场、大型超市离得近，可能省下不少腿脚功夫。如果买菜就要花上半天的功夫，想必大多数人只能选择一周买一次应付一下吧。

接着可以看看有没有健身的场所。如今，大多数小区里面都建有锻炼器械，有练手臂拉伸的、有练腿脚灵活的、还有锻炼腰腹部的等等，不过各个小区设施的维护情况可就良莠不齐了。如果小区内的锻炼设施无法使用，那就只能另找途径了。附近的绿地或公园都可供老年人晨练、散步，年纪较轻、经济条件较好的退休族还可以选择健身会所，器械更专业而且不怕风吹日晒。这些细节都是选房时需要留意的。

房型、面积是否合适 现在的子女婚后与父母同住的较少，所以在选择养老住房时无需过多地追求面积大、房间多，反而可以选择一些小户型的屋子，只要够住就好。像小徐父母这样将原来的三居室换成二居室，既不会产生闲置的房间，又能省下一笔养老金，岂不实惠。

虽然面积可以减少，但房型可不能太委屈了。最基本的就是要追求阳光。夏、冬季的时候，南、北朝向的屋子室温会相差很大的，因此朝南的屋子可谓益处多多。对上了年纪的人们来说，选到冬暖夏凉又通风的居室就再好不过了，能够沐浴在阳光下不仅暖身更可养心。不是还有“多晒太阳少生病”的说法吗，想来总有些道理吧。

换房成本不可小视

在为退休购房计算成本时，先衡量房屋的总价，避免耗尽积蓄或是承受过多的贷款，这对以后的生活都会产生负担。其次要尽量省下小钱，比如购买二手房时的中介费。如果两家达成购房协议，并且有一定的信任基础，可以考虑不通过中介直接交易。同楼里的邻居间上下交换就可采用这样的方式，各取所需的同时也降低了成本。

还有一些购房的后期成本、隐性成本要事先衡量。比如物业管理费、有线电视收费、网络费用等等，有些地段的快递费、送奶费、送信报费也会由于服务网络的不同的有价格差，甚至不同地区的菜价也会相差不少。

实地考察很重要

有过购房经历的人都知道，广告和中介所介绍的总会美好一些，想要了解真实情况还要实地一探究竟。对周围交通、房屋得房率、小区环境、周边设施等等要好好排摸一遍，不要一头栽进营销人员设计的陷阱里。特别是为养老购房，更是马虎不得，事前多做些功课花些心思，入住后的感觉才能与预期基本保持一致。