抗通胀勿忘分红险

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在保值增值成为理财新基调的情况下，需要加大对保证收益账户的配置比例，尤以兼具养老和抗通胀功能的分红险受到更多青睐

2011年中国宏观经济目标是“保增长、调结构、防通胀”，宏观经济定位是“积极、稳健、审慎、灵活”，通胀预期难以逆转，决策两难导致经济环境不确定性增大。在不确定的大趋势下，如何选择合适的理财工具？

保值增值是理财新基调

恒安标准人寿相关负责人认为，家庭理财要奉行“张弛有道，快慢结合”的原则，既要有短期投资获得较高收益的快钱，又要有长期稳定回报实现人生规划的慢钱。在资产配置上可以开设4个账户满足家庭理财需求。

现金账户 平时用的钱，一般为3个月的生活费，如活期存款；

保证收益账户 保证资金安全，收益稳定，如债券、定期存款、分红险等；

杠杆账户 以小博大，解决家庭急用的大额支出，如社保、保障型险种等；

风险账户 风险和投资收益最高的账户，如股票、基金、投连险等。

该负责人称，理财工具的选择，要考虑安全性、收益性、流动性。而对这3要素而言，2011年可能很多投资工具都会相继出现“难给力”的局面。比如，通胀预期下，消费者百姓可能不再钟爱储蓄；房地产宏观调控的力度可能导致观望情绪浓厚；股市可能沦为震荡市，散户获利难；基金市场可能也会震荡向上，基民投资需谨慎。

在保值增值成为理财新基调的情况下，需要加大对保证收益账户的配置比例，尤以兼具养老和抗通胀功能的分红险受到更多青睐，或将成为2011年保险市场的主角。

分红险成抗通胀主力

分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险，除了定期现金返还外，保险公司每年分红，分红的资金来源于保险资金的投资收益。

分红险的主要投资渠道为国债、企业债、协议存款、基金等。在加息周期中，新发债券和协议存款的利率也会随之上升，从而使分红险的红利随息而动，以帮助投资者规避加息风险。而保监会“保险公司至少应将可分配盈余的70%分配给分红险客户”的规定，使投保人可以通过分享保险公司的投资收益来抵抗通胀。尤其目前保险资金大大拓宽了投资渠道，扩大了投资有价证券的范围，允许投资不动产，这无疑增强了未来分红险的收益预期。

保险专家指出，传统型的固定利率保险产品注重于风险保障，如发生疾病或意外身故给予补偿，但无法缓解因物价上涨而带来的通胀压力，而投资型保险则具有应对通胀功能，难怪受到了市场的青睐。

据相关资料显示，分红险是东南亚地区最受客户欢迎的产品之一；在北美地区，80%以上的产品有分红功能；德国，分红保险占该国人寿保险市场85%；在中国香港地区，这一数字更高达90%。截至2010年6月，我国寿险保费收入约5470亿元，同比增长34.74%。其中，分红险同比增长46.43%，达到4288亿元，超过寿险保费收入的70%。

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近日，恒安标准人寿推出一款全新的分红型保险――恒安标准幸福万全年金保险（分红型），稳健的投资风格更适合在通胀预期强烈的经济环境中为消费者所用，满足中高端客户为孩子定向储备教育金、创业金、婚嫁金，为自己优化资产，为父母养老医疗等各种需求。

交费短，受益长，多种组合随心选――不仅交费期间有5年和10年两种方式，而且保险期间还有比交费期间多出10年、15年、20年的多种方式，交费时间短，受益时间长。交费期和保障期可灵活选择，满足中短期、中长期理财不同需求。

先积累，后释放，投资收益优化――在生效后的前5年注重资金积累效用，以使资金获得更好的收益，在合同满5年后将此收益体现在领取的生存保险金里，厚积薄发，兼顾安全性与收益性。

5年后，年年返，一年更比一年多――合同满5年后，被保险人仍生存即可每年获得等值于合同有效保险金额的6%（选择5年交费）或12%（选择10年交费）的生存保险金，年年享受获益，直至合同期满。其中有效保险金额由于采用保额分红方式而年年递增，所以生存保险金越领越多。

期满时，收益多，所交保费全额返――在合同期满时被保险人不仅可以领到当年的生存保险金，还可以全额领回全部已交保险费，并获得一笔可观的终了红利，轻松实现资产的保值增值。

保障多，无后忧，贴心关怀每一天――为被保险人提供包括身故保障/意外全残保障/特定交通工具意外身故及全残保障等，保障全面。客户还可以使用保单贷款或者减少保险金额等方式来应对一时急需，呵护日常生活的每一天。

特别提示：本产品为分红保险，其红利分配是不确定的，终了红利将在保险合同终止时支付。