携手共筑“防火墙”

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近年来，随着银行业市场化改革的不断深化和银行业务的快速发展，影响银行业流动性的因素日趋复杂多样，流动性风险的隐蔽性、传染性显著增强，银行同业市场短期融资占比明显增大，资金来源稳定性下降，资产负债期限错配程度上升，给银行流动性风险管理和监管带来了前所未有的挑战。去年发生的“钱荒”事件表明，银行业流动性风险的阶段性和季节性波动趋向常态化。而对于中小银行尤其是农村中小金融机构而言，流动性管理体系不健全、缺乏主动负债的能力、抗风险能力较弱等软肋，使其流动性风险相比大中型商业银行更为凸显。前不久发生的射阳农商行集中取款风波，就给中小银行敲响了警钟。

在2014年全国银行业监督管理工作会议上，尚福林主席提出探索设立中小银行流动性互助基金，提升银行业自律和自我救助能力，其意义不仅在于打造一个中小银行机构间流动性支持的平台，更重要的是通过行业自律规范市场行为、培养各机构主动管理风险的意识、提高流动性管理的水平、增强消费者对金融市场的信心，促进机构通过合作互助，携手共筑一道应对未来可能出现的流动性风险的“防火墙”，维护区域金融稳定。

对于农村中小金融机构而言，省级联社作为全省农合机构的资金运营平台，吸收辖内农合机构的富余资金形成资金池，一直以来起着调剂农合机构流动性、化解机构临时性流动不足的重要作用。各家村镇银行也陆续与其主发起行签订了流动性支持协议，明确了主发起行对村镇银行的风险管理进行指导帮扶以及无条件提供流动性支持的义务。这类互助的机制有效弥补了农村中小金融机构规模小、抗风险能力弱的缺陷，提高了整体抗风险能力。

值得注意的是，进一步推进农村中小金融机构的流动性互助机制建设，需要明确以下几个问题：首先，其功能定位必须立足于满足成员机构共同的内在需求，以协调、服务为目的，搭建成员机构间资金调剂余缺的平台，起到规范成员机构交易行为的作用；其次，要完善互助组织自身的资产配置，确保在成员机构流动性紧缺的时候能够及时开闸放水，真正发挥流动性的“蓄水池”作用；再次，要做到公开透明，加强成员之间的互相监督以及外部的监管和审计，严防成员机构把流动性互助组织演变成倒腾规模、利益输送的工具；最后，成员机构自身才是流动性风险防范的前沿阵地，不能抱着“大树底下好乘凉”的心态，盲目地把资金缺口留给互助组织。因此，要更好地防范流动性风险，根本问题还是要加强主动负债管理，提高资金来源稳定性，及早调整流动性偏好，合理控制资产负债期限错配程度，全面提升自身流动性风险管理能力。

我们相信，科学有效的流动性互助机制，将会有力提升整个银行业流动性风险管理能力和银行业体系的稳健程度，也必将为金融业的全面深化改革奠定坚实基础。