你的财富缩水了吗?

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通胀预期渐浓、海外金融市场的震荡、股市低迷、楼市回调……国人正在更为直接地感受到经济气象变化带来的寒意。网络调查显示,近8成的网民已感到自己的钱袋子瘪了。

“老三样”缩水最多

今年二季度以来,复苏轨道中的中国经济遭遇了一系列不确定性因素:A股市场频频上演大跳水,外受欧洲债务危机的拖累,内受中国房地产调控政策夹击的资本市场开始劲吹寒风,通货膨胀的气息愈加浓烈,国民财富处在面临大量蒸发的关口。

本次调查中,有近8成的网民感受到财富缩水的压力。在参加调查的网民中,有3成资产是在50万元以上,另有3成资产在10万～50万之间,其余4成资产在10万以下。

调查发现,逾5成网民的财富构成以银行存款或房产为主,其中又以银行存款为多数。可喜的发现是,国人财富构成的多元化趋势渐趋明朗,金融债券、闲置资金和收藏品等作为主要的财富形式也开始越来越为国人所接纳,在本次调查中,这一比例几近5成,而在5年前的同题调查中,这一比例还不到3成。

亚洲开发银行驻中国代表处高级经济学家庄健认为,在目前经济形势尚不明朗的当下,财富构成的多样化可以有效分散财富风险,将资产缩水的概率降到最低。

尽管这一变化趋势难挡,但网民优先选用的投资工具中,储蓄、股票、房产等“老三样”理财方式仍然为主流,占据近8成比例。与此相应,逾8成网民承认,“老三样”资产的缩水幅度最大。

庄健指出,这其中,利率跑不过CPI,会导致储蓄缩水,房价跌了,家庭的净资产下降,这是一种财产缩水。更大量的缩水在于手中持有的基金、股票、理财产品净值缩水,形同于被拦腰一刀。

通胀预期被视为罪魁祸首

在导致财富缩水的诸种客观原因中,网友将通货膨胀视为罪魁祸首,国民对于通胀预期的忧虑渐涨。

国家统计局15日的数据表明,6月份CPI同比上涨2.9%。但我国目前一年期存款利率为2.25%,这意味着我国银行储蓄的利息已经不足以让储户对冲CPI上涨幅度,储户存入银行的资金,实际上在遭受着贬值的损失。

庄健指出,在负利率时期,储户再将钱存进银行,已经不再是一种保值手段。负利率时代将引领中国进入理财多元化,银行里的十多万亿存款将解放到资本市场或者其他领域。但事实是,所谓的负利率及其连锁反应,目前仍然是经济学者纸上的公式,并没有动摇工薪阶层的储蓄习惯。

调查中,“市场泡沫带来的投资成本上升”紧随通货膨胀,成为网民们诟病导致财富缩水的第二大原因。

庄健分析,2009年货币政策宽松,资产市场结构性通胀风险一直凸显,被推高的资本市场价格既拉动了投资成本,也带动了通货膨胀预期。而2010年货币政策收紧、股市、楼市等资产价格都在下滑,这也是许多国民投资马失前蹄的原因。

此外,也有相当比例的网民选择“国家政策性风险”和“税负太重”,可见,国家政策对于宏观经济面的干预将会更为直接地传导为普通国民的具体感受。

调查中,多数网民承认财富缩水的主观原因在于自己没能打理好自己的钱袋子。其中,“过于保守的理财方式”被认为是主要的原因,其次是“欠缺理财能力”、“对风险估计不足”、“投资失败”等。

近八成网民对通胀“不作为”

一边是悄然流失的银行存款,一边是动荡的投资市场,面对通胀预期和诸种外界不稳定因素,采取措施应对通胀压力、进而做好财富保值、增值的准备无疑成为当务之急。

而出乎预料的是,在“你不理财、财不理你”已深入人心的当下,有近8成的网民对通胀预期选择了“不作为”的应对态度。已采取行动防通胀的网民只占到22.2%。

对于如何打理已经缩水的钱袋子,放银行存定期仍是网民未来一段时间的投资首选,此外,投资房地产和投资股票基金也继续得到网民的青睐,“购买金融产品”、“买保险”也有一定比例的网民选择。值得注意的是,“其他”一项跃居网民的第二选择。这一选择的潜在含义意味深长。

庄健表示,这说明国民期待更多样化、风险更小的投资渠道,而当前国内的投资渠道和金融产品显然还不能满足国民对自身财富日益增长的保值、增值需要。从个人理财的角度来讲,应当鼓励或者引导国民将储蓄变成一种投资行为。同时,要在金融市场上创新,提供更多的金融产品、投资产品给国民个人。