金钱 第7期

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光大银行推出“同升21号”理财产品

光大银行近期发行的一款“同升21号”理财产品，收益与恒生国企指数挂钩(以下简称“H股指数”)，对后市认为股市将长期处于区间震荡的投资人士提供了一条投资途径。该产品为保本浮动收益型产品，可选择人民币或美元参与投资。在产品收益起始日至产品到期日前两个指数交易日的观测期内，若H股指数每日收盘价始终处于产品收益起始日指数收盘价上下各20%的波动区间内运行，则人民币产品到期可实现8%的投资收益率，美元产品投资收益率为12%。若H股指数在观测期内曾突破前述的波动区间，但始终处于产品收益起始日指数收盘价上下各35%的波动区间内运行，人民币与美元产品分别可实现4.5%与9%的投资收益率。即使指数波动不符合上述两项运行条件，人民币与美元产品到期至少可获得1.45%与5%的投资收益率。

点评 该产品收益挂钩H股指数，相当于直接挂钩股票。H股指数是一个由中国国有公司(H股)组成的流通市值加权指数，这些公司在香港证券交易所挂牌交易，目前包含42只成分股，可有效分散个股与行业风险，投资者仅需重点关注未来国际国内宏观经济走向。此外，H股指数信息公开透明，投资者可通过财经网站实时调阅，易于投资者跟踪与分析。

荷兰银行推出两款理财新品

荷银中国于6月16日同时推出两款“全球能源系列”产品――“全球油气设备及服务业股票总回报指数”挂钩结构性存款和“全球煤炭业股票总回报指数”挂钩结构性存款。“全球油气设备及服务业股票总回报指数”挂钩结构性存款，起存金额为5万澳元或美元；荷兰银行“全球煤炭业股票总回报指数”挂钩结构性存款以5万澳元或3万欧元起存。

点评 两款产品均按币种提供两种保本策略，澳元版承诺100%到期保本，美元或欧元版则为95%到期保本，足以满足不同风险偏好投资者的个性化需求。

招行推出6款短期票据类理财产品

6月12-16日，招行南京分行推出6款票据类理财产品――招银进宝之票据盈26号至31号理财计划，销售起点均为5万元人民币。据介绍，这6款理财产品均主要用于购买招行所拥有的票据资产，包括招行已贴现银行已承兑汇票的票据权利等。

点评 招银进宝之票据盈26号理财计划投资期限为36天，预期年化收益率为3.8%；27号理财计划投资期限为57天，预期年化收益率为3.95%；28号理财计划投资期限为71天，预期年化收益率为4.1%；29号理财计划投资期限为85天，预期年化收益率为4.2%；30号理财计划投资期限为98天，预期年化收益率为4.4%；31号理财计划投资期限为109天，预期年化收益率为4.5%。

北京银行推出VIP理财新品

近日，北京银行针对该行VIP客户推出“超越”系列理财产品2008180号――人民币202天信托贷款VIP理财产品。据悉，该产品接受客户委托，与信托公司签订资金信托协议，理财资金将通过北京国际信托有限公司向株洲高新集团有限公司发放信托贷款，贷款资金用于湖南株洲高新区栗雨科技工业园项目。国家开发银行为上述贷款本息的偿还提供连带责任保证担保。

点评 如果借款人按期偿还贷款本息或国家开发银行履行担保责任，投资者获得的年收益为5.7%(此收益率以信托项目收益为参考数据)；如果借款人未能按期偿还贷款本息或国家开发银行履行担保责任，投资者获得的收益可能低于上述年收益率。值得注意的是，该产品为北京银行财富中心客户专享产品，最低10万元起认购，以1万元的整数倍递增。非财富中心客户购买本产品最低认购金额100万元。

建行推出房贷新品――“定期供”和“定额供”

最近，建行上海分行向市场推出“定期供”和“定额供”两款全新理念的还款方式。“定额供”是指借款人每月按约定的金额归还贷款，月供不随利率变化而变化，多还的本金直接冲减贷款本金，少还的金额和剩余本金到期一次偿还。如果预期加息，借款人可以和建行约定月供低于等额本息月供额，还款压力小。“定期供”是指借款人在借款期限内每月偿还贷款利息，按约定的期限间隔等额偿还贷款本金。借款人偿还贷款本金的期限间隔可以为3个月、6个月或12个月。“定期供”比较适用部分借款人有阶段性的大额收入，根据自身收入变化特点和理财的资金安排，合理确定还本间隔。

点评 建行上海分行新近推出的两款最新房贷产品，为善于利用流动资金理财的借款人提供了资金安排的便利，也为在加息周期里倍感还款压力的借款人增加了缓解资金压力的选择。这两款新产品的每月还款额均可以低于等额本息月还款额，特别适合在加息周期里减轻购房者的还款压力，满足购房者不同的资金安排和理财需要。

美元理财“傍上”人民币收益

美元理财产品为维持高收益，不断拓展渠道。近日，工商银行发行的一款美元产品，投资于银行间外汇市场及人民币债券市场，赚取人民币理财收益。

此次推出的工行“理财金账户”专属外汇理财产品，期限1年，持有到期的年化理财收益率约为6.3%。该产品不是用美元本金赚取美元收益，而是首先利用银行间外汇市场的掉期交易换成人民币，投资于银行间债券市场的国债、央行票据、政策性金融债等，最后将收益换成美元。

无独有偶，建行发行的一款美元产品，也以相同方式“傍上”了人民币。该款“建行财富外币类”2008年1期产品，投资期限3个月，兑付收益币种为人民币，预期年化收益率为5.8%。

点评 上述两款美元产品的投资门槛均较高。工行只向持有“理财金账户”的高端客户发行，建行产品的起始金额高达10万美元。人民币收益在美元产品设立之初确定汇率，减少了客户的汇率风险。但如果产品到期时，美元兑人民币汇率贬值幅度超过理财收益率，客户将面临风险。

邮储银行10只人民币理财产品发行

6月5日-26日，邮储银行发售财富5号至13号共9只信贷资产类理财产品；6月16日-30日，该银行发售财富月月升债券类理财产品。财富5号等9只信贷资产类理财产品，募集资金投资方向为中国邮政储蓄银行委托信托公司设立的单一资金信托，用于购买中国邮政储蓄银行向优质企业发放的存量信贷资产，该信贷资产由国家开发银行提供连带责任担保。9只产品期限最低的为73天，最高为348天。

财富月月升理财产品是邮储银行为填补储蓄品种中无一个月期限的空白，该产品募集资金投资方向为国债、央行票据、金融债、企业（公司）债、同业存款、优质企业信托融资项目、银行承兑汇票、回购等。此外，财富月月升理财产品每月设立开放期，投资者可以在开放期内预约申购、赎回。不办理赎回的投资者视同已选择滚动投资，其理财资金所产生的收益将滚入下个月的理财本金。

点评 目前，邮储银行人民币理财产品的销售已形成了创富、天富、财富3个产品系列，人民币理财业务基本形成了高、中、低3个不同风险等级的产品线。

中行首推个人黄金期权业务 少量资金博取大收益

作为全国第一家开办个人实盘黄金买卖业务(纸黄金)的银行，以及第一家推出个人外汇期权业务的银行，中国银行又率先推出了面向个人投资者的个人黄金期权业务，为投资者提供了对抗黄金价格下跌的方法和工具。个人黄金期权是中国银行结合国际市场黄金期权产品与中国银行个人实盘黄金买卖(美元金)业务特点，为个人客户提供的一种黄金投资理财产品。客户可选择买入看涨期权，也可以选择买入看跌期权。客户买入黄金看涨期权的含义是，客户投入一小笔期权费买入一个黄金看涨期权，在期权到期时，只要黄金价格是上涨，客户就有权按照事先约定的协定价格与银行买入黄金，从而分享黄金的牛市格局。

点评 与传统的纸黄金交易相比，个人黄金期权交易具备以小搏大的杠杆效应，为投资者提供了以少量资金博取更大收益的可能。黄金期权交易可以为投资者提供做空黄金的工具，在黄金价格下跌时仍有获利机会。

国内首款巨灾保险推出

在“5・12”地震发生一个月后，中国人寿正式推出国寿重大自然灾害意外伤害保险。这是国内第一款重大自然灾害意外伤害保险产品，先期将通过中国人寿个人营销员渠道进行销售。该险种涵盖地震、洪水、泥石流、滑坡、海啸和台风等6种重大自然灾害，以附加险的方式附加于主险合同，承担由灾害引起的被保险人身故和残疾责任。其每份保费为65元，保额为10万元。

点评 该险种包含了身故和残疾保险责任，基础费率是万分之六点五。这不仅是国内第一款此类保险产品，也是以市场化手段转移自然灾害风险的有益尝试。

奥运本色金条第五组登场

继前四组成功发行之后，由北京奥组委授权，由中国印钞造币总公司、中国金币总公司联合发行的北京奥运金条第五组于6月6日正式亮相。北京奥运金条成色均为99.99%，是世界上第一套以奥运会为题材的本色纪念金条。按规格分为：50克、100克、500克和1000克4种，每组限量发行2008公斤。自2005年起连续发行5组，将5组拼合起来，可看到由“2008”字样组成一幅完整的“火龙”图案。业内人士表示，此次推出的是本系列的最后一根，有收官之意。最大的亮点在于五组金条将聚首，预示着2008中国腾飞。

点评 奥运本色金条意义深远、题材特殊、设计理念别具匠心，目前已成为奥运开幕前黄金投资的重头产品。在奥运收藏界里，因其题材尊贵，设计精良，寓意深远，得到广泛的认可。