韩国银行深耕中国市场

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2009年10月15、16日,在韩国驻华大使馆财经参赞刘光烈、韩国金融监督院北京代表处首席代表郑昌谟的带领下,韩国银行、韩国产业银行、友利银行、新韩银行等九家银行在华高管组团入川,与当地金融办、银监部门以及主要商业银行负责人进行洽谈。

据称,韩国银行这次来川考察的主要目是探路,一是了解四川当地的发展环境,二是了解当地监管部门对银行的监管措施,三是洽谈开设分支机构的问题。

作为全球发展最快的经济体之一,中国的金融服务业不仅为国内银行提供了巨大的发展空间,也是众多外资银行崭露头角的“大舞台”。一个值得关注的现象是,紧随美、欧、日资银行的脚步,最近韩资银行也明显加快了在华抢滩布局的步伐。

布局中国

截至2009年9月,已经有汇丰银行、花旗银行、荷兰银行、渣打银行、摩根大通等9家外资银行在成都设立法人分行,巴黎银行设立了代表处,三菱东京日联银行也正在筹备成都分行。

然而,至今四川地区仍没有韩国银行的分支机构。而在众多韩国银行眼中,中国西部市场成了下一个“香饽饽”。

韩国驻华大使馆财经参赞刘光烈认为,韩国银行现在要做的事情就是本土化,在这一目标下,到有优惠政策的中西部多开设分支机构是不可避免的,而在这一区域的选择中,四川的发展潜力最大。

根据《外资银行管理条例》规定,新开业的外资法人银行将可享受“国民待遇”,从事全面的外汇和人民币业务,其中包括个人房屋、汽车等消费贷款,对存款数量也将不再有限制。

据悉,韩国新韩银行、友利银行和韩亚银行已经获准在中国筹备外资法人银行。三家韩国银行都准备把分支机构设立在北京。目前,新韩银行、友利银行和韩亚银行的首要计划就是积极与中国本地银行进行密切合作,进而扩大自己在中国地区的网点。

韩国友利银行(中国)有限公司于2007年11月12日在北京举行开业典礼,成为首家在华成立法人银行的韩资银行。

据介绍,友利银行(中国)有限公司成立后,将重点进行网点铺设和金融产品的研发工作,并与中国本土金融机构进行多种形式的合作。在零售银行业务方面,将开发个人存款、贷款、网上银行业务、信用卡、个人理财和衍生产品等新产品。

友利银行是韩国最大的银行之一,先后在美国、英国、日本、俄罗斯、新加坡、香港等设立分支机构。1995年,友利银行进入中国,成为首家在上海设立分行的韩国银行。目前在中国拥有5家网点,分别是上海分行,上海浦西支行,深圳分行,苏州分行以及北京分行。友利银行(中国)有限公司是其全球第四家海外法人银行。

友利银行总行长朴海春表示,目前已经向监管部门提出衍生品交易资格的申请,友利银行会在拓展这些业务之前针对风险和法律法规等进行周密研究,开拓适合本地需求的高质量和多样化的金融产品,并逐步将客户范围从初期阶段的三星、LG等韩国大型企业扩大到以中国老百姓为主的零售客户。

友利银行(中国)有限公司的目标为:成为中国最好的本地化银行。

据了解,到2012年友利银行将在全球设立200多个网点,其中的1/4设在中国,并计划到2012年将在华资产占海外总资产的比重从目前的20%提高到30%-40%。朴海春表示,鉴于中国和韩国在市场结构和文化方面有很多相同点,友利银行会在中国市场获得成功。

按资产排名为韩国第二大银行的新韩银行不久前在北京成立本地法人。1994年进入中国的新韩银行则“起了个大早赶了个晚集”,于2008年1月30日获得中国银监会正式批准设立独资法人银行。新韩银行每年还要增开2家分行,到2010年分支行数量达到20多家。

新韩银行表示,其在中国的战略将以突出和推进个人零售业务为主,他们认为个人金融业务将成为商业银行重要的业务支点和效益增长点。

据了解,韩亚银行是韩国第四大金融团体――韩亚金融集团下属银行。韩亚银行(中国)行长崔钟晰表示,韩亚银行采取重点区域扩张的战略,首选东北三省和山东省作为目标市场,韩亚中国确立了经营本土化、服务差异化、效益最大化的原则。

韩亚中国计划到2012年,将营业网点由目前的7家发展到42家,其中分行12家,支行30家,在东北三省的分支机构达到25家。

除了韩国新韩银行、友利银行和韩亚银行这三家银行之外,还有包括国民银行和韩国交易银行都已公开表示出进军中国市场的打算。

寻找新奶酪

目前韩国银行97%的收益来自韩国本国国内,而韩国本国市场已经基本饱和。面对韩国国内饱和的金融市场,韩国银行纷纷进军中国,试图找到新的增长动力。

韩国友利银行行长朴春海表示,韩国国民平均每人持有三张信用卡,与这样的情况相比,中国的市场真的很大。友利银行必须实施积极的海外扩张,建立全球化的金融体系,首要进军的目标就是作为全球经济发动机的新兴市场,中国则是最大最重要的一块。

为摆脱国内金融市场饱和的困境和全球化信用危机的不利影响,友利银行已经着手加快进军海外市场的步伐,而发展海外业务将以中国为主,目前友利银行90亿美元的海外业务中,中国业务占20%,到2012年,希望这一比重达到30%-40%,将在中国设立53家分支机构。

与汇丰银行、花旗银行等欧美银行在中国经营上百年的历史相比,韩国银行进入中国市场的时间相对较晚,普遍集中在20世纪90年代左右才进入中国内地,也因此韩国银行的知名度不如欧美、香港和日本的知名银行。

从韩国银行进军中国的路线图可以看出,环渤海韩资企业聚集的地区,是韩国银行高度关注的区域。

从环渤海地区到东北三省,从胶东半岛到长三角,这些韩国企业较为集中的地区也正是韩国银行最初进入中国的地区。以韩亚银行为例,据介绍,韩亚银行(中国)重点在以青岛为中心的山东省和依靠中国政府“振兴东北三省”政策而使得金融业有巨大发展潜力的东北三省进行分(支)行的扩展。

据悉,友利银行在成为法人银行之前,主要以韩资企业和在华韩国人为主要服务对象,以及与韩国有贸易往来的中国企业。三星集团、LG集团、韩进集团、乐天集团等13家企业,都与友利银行建立了业务关系。

现在,情况将发生变化。未来53家分支机构服务对象中,将有50%-60%的中国客户。友利银行必须减小其业务在大企业和韩国企业的集中度,并逐步拓展中资企业客户和中小企业比例。

中国的老百姓也将成为50%-60%中的庞大组成部分。友利银行非常重视个人业务,而零售业务是银行的利润点。据了解,2009年5月26日韩国友利银行(中国)有限公司正式发行借记卡,这也成为韩国银行中首家在中国开办借记卡业务的银行。

资料显示,友利银行上海分行是该行所有海外分支行中表现最好的一家,发展速度惊人。2008年一年,其营业额从年初的4亿美元猛增至10亿美元;上海分行的资产已超过10亿美元,是在华经营的韩国银行中首家资产过10亿美元的。友利银行在美国的法人银行总资产尚不及上海分行一家多。

本土化提速

作为中国金融市场的后来者,面对实力日渐增强的中资银行、财大气粗的欧美银行,韩国银行面临的生存压力不言而喻。

与其他外资银行相比,在华韩国银行的规模比较小。韩国金融监督院北京代表处首席代表郑昌谟透露,从存贷款比率看,韩资银行截至2009年6月底的平均水平是163.4%,而中资银行、其他外资银行截至2008年的数据分别为66.9%、122.2%,这方面将会是韩国银行未来比较大的挑战。

在华韩国银行还有其他几个短板,如在中国的营业网点比较少;存款基础脆弱,贷款业务的客户以韩国企业为主;因监管机构的规制,韩国银行的金融商品 单一。

在重要业务上,韩国银行和早来的其他外资银行站在了同一起跑线上,也就是全面经营人民币零售业务。此外,转制为法人银行后,韩国银行的主要服务对象也将从过去的韩国客户转为中国本土顾客。这些都是韩国银行需要面对的挑战和转变。

据了解,目前韩国银行的主要客户是韩国企业和在华居住的韩国人等,韩国银行在争夺韩国企业业务方面具有相当大的优势。而在法人银行挂牌之后,韩国银行将陆续开展针对本地居民的存贷、理财等零售业务,势必面临来自拥有众多网点的中资银行和更早进入中国的跨国大型零售银行的激烈竞争。

谈到如何应对中国市场上的激烈竞争时,新韩(中国)法人银行行长金俊熙表示,过去几年中资银行的实力有了很大提高,无论是在人才还是产品种类和服务方面,其拥有的大企业客户众多。而外资银行因缺乏充足的本地存款来源、贷款利率高于中资银行、营业网点比较少,其主要客户是优质的中小企业。因此,为避免与中资银行和其他外资银行展开全面竞争,韩国银行的服务对象主要是韩国人、韩国企业以及与韩国大企业有业务往来的中国中小企业等。

本地法人注册之后,加速本地化经营已经成为韩国银行的主要目标。为实现本土化经营战略,韩亚银行将聘用中国本土金融界著名人士担任法人银行的董事长、监事。高级管理人员及一般员工中,本地人士占比90%以上。

友利银行(中国)有限公司法人行长金大植表示,成立法人银行之后,友利银行将尽快实现本土化经营,以期更好地融合到中国市场中来。

据介绍,友利银行深圳福田支行是一家完全按照本土化模式设立的网点,从支行行长到普通职员,聘请的均为本土化的金融人才,营业对象也主要为中国本土企业和公民。

实施本土化策略,那么韩国银行必须要掌握和中国客户打交道的能力。中韩两国在文化上有很多的相似性,地理位置以及文化历史的渊源,这些天然的优势使得韩资银行在融入中国本土市场的过程中,不需要耗费太多的精力。这种天生的优势让韩资银行更了解中国市场的需求,更加懂得如何站在中国顾客的立场去思考问题,去设计产品,适合的,才是最好的。

当然,局部的竞争不可避免,比如对营业网点的竞争和与韩资有关的企业客户的竞争。作为韩国最受客户信赖的银行,韩国银行的竞争优势表现在“贴近客户”战略方面,更偏重于以贴近客户的综合服务和亲切的服务态度来吸引顾客。

众所周知,参股中国本地银行已成为外资银行扩张营业网点的快速、有效途径,新韩银行自然也不例外,尽管目前参股的成本已经不低了。

在国有大型银行和股份制商业银行重组上市已基本完成的大背景下,金俊熙表示,新韩银行瞄准的是那些管理层对未来发展具有明确策划和思路的城市商业银行或农村信用社。目前来看,购买部分股份的价格的确比较高。但考虑到未来的发展前景,应尽早买入,否则以后就没有这样的机会了。

为弥补银行网点少的不足,金俊熙希望能加快发展网上银行业务。据悉,新韩银行大力推进网上银行业务效果显著,目前其在韩国60%以上的业务包括汇款、购买理财产品、缴纳水电费等都在网上进行,有效避免了银行“长龙”现象的出现。FIC