转型家庭的保险规划

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇转型家庭的保险规划范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

一个家庭成立之初的财务风险和经济压力是最大的。特别是由“2+4”向“2+1+4”转型的家庭,夫妻二人的责任也随之不断增大。作为规避风险的最佳工具,保险能够防止因意外导致的家庭财务收入中断的状况发生。

李先生是一位销售经理,年收入12万元,有社保;妻子是临床医师,年收入4万元,有公费医疗。他们家有自住房一套,市值60万元,用公积金贷款30万元,贷款年供2.8万元。家庭有5万元的活期储蓄和8万元的基金。年开支3万元,计划明年要宝宝。有宝宝之后生活费用会增加1.8万元,未来的教育费用为30万元。其他年度弹性支出在1万元左右;自用车的1.5万元费用,公司会全部报销。双方父母均已退休且都有社保或公费医疗。

李先生一家将由“2+4”型家庭(即夫妇二人+双方父母),转变为“2+1+4”型家庭(即夫妇二人+孩子+双方父母),这个转型的过程,如何规划才能平稳过度呢?

方案一

中意人寿北京分公司业务经理李金梅

李先生收入不是很稳定,有社保,但社保的养老替代率低,未来会面临养老问题,因为社保只能满足基本的生活保障需求。如果李先生希望退休后的生活质量保持较高水平,则还需做进一步的规划。

李先生的收入是家庭总收入的主要来源,可以说,李先生是家庭的顶梁柱。因此,李先生需防范由意外、疾病导致家庭成员失能的风险。而对于家庭负债,保险是最好的理财工具。

李先生的妻子是公费医疗,所有的医疗费用单位都会报销。可是一旦发生重大疾病,必须要自己先垫付巨额的医疗费用,所以提前给付型的女性母爱重大疾病保险是李太太的首选。

因计划在两年内要宝宝,李先生的家庭即将转入“2+1+4” 的典型结构,所以建议子女的教育费用通过投资理财类保险产品来获得保障,长期持有以积累资金,如选择“中意年年创意理财投资连结保险(B款)”。

点评:这款保险计划兼顾了健康保障和投资收益两方面,尤其为李太太制定了女性保险计划,很适合这个转型家庭的保险需求特点。如果能再为双方老人制定相应的健康保障计划,就更是锦上添花了。

方案二

新华人寿保险规划师

李先生家庭收入属于中等较高,目前夫妻二人主要面临宝宝诞生后的费用增加,以及双方的养老规划问题。双方父母收入水平也属较高水平,男方父母则在重大疾病保障方面有所欠缺。针对以上问题,结合其收入,李先生可为自己投保“尊享人生•至尊全能”理财计划,为妻子投保吉星高照健康理财A组合计划。

男方父母收入水平一般,欠缺重疾保障,针对这一特征对其养老和重疾方面进行有效规划。在保证高额的重疾保障同时提供足够的养老基金,其父母亦可根据实际需要对产品进行变现领取。虽然缴费占比将近收入半数,但李先生的资金配备有足够的能力对其父母生活进行补贴。

点评:这款保险计划考虑到了家庭目前所有成员的利益,可以说是一款全面的家庭保障计划。但是,若能为李太太制定相应的女性保险,会更适合这个即将转型家庭的需求。