供应链融资:我国商圈企业融资新方式
开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇供应链融资:我国商圈企业融资新方式范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！
【摘 要】商圈企业是我国现代经济社会发展的必然产物，也是提高区域内企业整体竞争力的有效途径。在商圈企业的发展中，融资是影响企业生存与发展的主要问题之一，而供应链融资作为一种新的融资方式，对于促进商圈企业的稳定、健康发展具有积极的意义。
【关键词】商圈企业；供应链融资；新方式
近年来，在我国现代经济社会的建设与发展中，在部分大中城市中迅速崛起了较多具有一定规模的商圈，不但有利于区域经济的稳定发展，而且是现代城市发展中的一种必然经济现象。城市商圈中融合了金融、商业、物流、餐饮、信息咨询及提供相关服务的企业，并且形成了空间上的集聚现象，其具有专业化经营程度高、商业网点密集、资源优化配置等特点。在国内城市商圈的发展过程中，各类企业普遍面临着严峻的融资难题，实施开拓新的融资方式对于促进企业的发展具有重要的意义和作用。目前，国内各大商业银行纷纷开展了供应链融资业务，在改善商业银行发展境况的同时，也为商圈企业注入了大量的流动资金，拓宽了商圈企业的融资途径，从而以更强的经济实力迎战国内外同类企业。
1.供应链融资的概念与特点分析
从现代社会经济学的角度进行分析，供应链融资主要是指商业银行从区域整体产业链的角度出发，广泛开展适合于商圈企业的综合授信，将供应链上的企业视为统一的整体，并且根据业务开展过程中的行业特点即链条关系，确定相应的融资方案，进而将资金快速、有效注入到供应链上的企业。供应链融资是一种新型的商圈企业融资方式，也是商业银行拓展金融产品与服务的创新路径，其中涉及到商业银行、客户与物流企业三方，其中物流企业中包括：商圈中的核心企业与其他构成供应链的各类上下游企业与最终用户。
在现代城市商圈快速发展的社会经济背景下，供应链融资作为一种新型的企业融资方式，其最大特点表现为、；以供应链上的核心企业为基础，对于整条供应链上的各类上下游企业提供最为合适的金融产品与相关服务。在城市商圈中，核心企业的融资困难相对较小，而处于上下游的企业则长期面临严峻的融资难题，而供应链融资方式的应用不但有效解决了上下游企业资金周转困难的问题，而且有利于调整供应链中各类企业的不均衡发展现象。同时，供应链融资方式将商业银行的信誉与上下游企业之间的购销行为结为一体，以进一步提升商圈企业的整体信用等级。商圈企业综合实力与竞争力的提升必然要经历一个过程，要关注供应链上各类企业的实际竞争能力，从而改善了现代企业与商业银行业之间传统的“点对点”融资方式，并且逐步转向“点对链”的新型融资方式转变。从我国社会经济发展的现状进行分析，实行供应链融资是扶持中小企业的有效融资方式之一，有利于加快供应链上相关企业的产品流动，从而实现商圈企业中产品整体竞争力与核心价值的提高，并且促进了上下游企业经济效益和社会效益的双赢。
2.商圈企业中开展供应链融资业务的必要性
近年来，随着我国国民经济的高速发展，以及城市化进程的不断加快，都客观促进了城市商圈的形成。在我国商圈企业的发展中，融资始终是各类企业，尤其是中小企业长期面临的一项难题，如果不能及时解决和处理这个问题，必将导致商圈企业在发展中面临较为严峻的融资压力。因此，在我国商圈企业中积极开展供应链融资业务是十分必要的，其实际作用和意义主要表现在以下几个方面：
2.1 有利于提升核心企业的市场竞争力
商圈企业的核心竞争力不但变现为产品与综合实力之间的竞争，而且也是供应链上各类企业的竞争。对于商圈中的核心企业而言，供应商作为维持其发展的主体，决定了核心企业的原材料供应能力，而经销商则控制了核心企业的产品销售与售后服务途径。在竞争日趋激烈的市场环境下，商圈中核心企业是否能够有效应对各种市场变化情况，保持资金的有效注入是至关重要的，而且是保持供应链高效运转的先决条件。在商业银行开展的供应链融资业务中，核心企业具有显著的信用优势，而且充分发挥自身在商圈中的地位，在提高核心企业整体竞争力的同时，也促进了供应链上各类上下游企业的稳步发展。
2.2 为上下游企业提供了新的融资渠道
城市商圈主要由核心企业与上下游企业构成，其中上下游企业以规模相对较小的中小企业集群为主，其在寻求生存与发展中，长期存在因资金供应不足而导致生产和销售渠道无法有效衔接的缺陷。正是在这种背景下，商业银行加强了供应链上上下游企业的融资渠道拓展，以保证上下游企业的资金周转周期加快，有效降低了企业的整体运营成本，而且盘活了企业现有的闲置资产。与供应链中的核心企业相比，上下游企业进行融资的难度相对较大，所以，其必须利用供应链的整体优势，加强与核心企业之间的业务往来，从而构建友好型的融资模式，在保证自身货源和销货渠道稳定性发展的同时，也促进了供应链的整体健康运作。
2.3 有利于促进第三方物流与期货业的发展
在国内城市商圈企业的发展中，核心企业普遍构建了较为完善的物流系统，而处于供应链上下游的企业则很难将第三方物流作为主要的仓储和物流问题解决方案，严重阻碍了第三方物流在商圈企业中的发展，随着供应链融资方式在商圈企业中的介入，有效提升第三方物流企业的社会地位，而且也对其实际服务质量的优劣进行了科学的评判，最终实现促进第三方物流行业的健康、稳定发展。同时，在供应链融资方式的发展与推广中，为国内期货市场解决各类发展问题，而且促进了供应链融资与期货市场的有机结合和相互促进，这也是现代经济社会发展的主流趋势之一。
2.4 为商业银行的发展提供了新空间
随着我国资本市场的快速发展，特别是利率市场进程的不断加快，商业银行很难维持传统的获利方式，即通过大型企业的利差，获取巨额经济效益，而供应链中的上下游企业才是商业银行今后获取利润的主要渠道。在商业银行开展供应链融资业务时，根据核心企业与上下游企业自身的特点，分别制定了有针对性的融资业务方案，从而保证商业银行可以在供应链中获取相对稳定的中间业务收入，并且实现利差回报的不断扩大。从某种程度而言，国内商业银行推行供应链融资业务尚处于初级阶段，其发展潜力十分巨大，也为商业银行提供了新的发展空间。
3.国内商圈企业在供应链融资中存在的问题
目前，国内城市商圈已经迈入了平稳发展的时期，并且积极开展了以供应链融资为主的融资新渠道。国内商圈企业的供应链融资存在区域发展不平衡的问题，例如：珠江三角洲、长江三角洲即东南部沿海城市的商业银行较早开展供应链融资业务，而中、西部地区由于受到社会经济、观念认识即市场开放程度的影响，供应链融资尚属于新鲜事物，很多商圈企业难以接受这种新型的融资方式。结合笔者多年金融业从业经验，总结了以下国内商圈在供应链融资中存在的问题：
3.1 与欧美、日本、韩国、澳大利亚等发达国家相比，国内尚未构建一套相对完善的供应链企业信用评价机制，即供应链中的核心企业与上下游企业尚未同商业银行之间构成可靠、稳定的信用关系。同时，国内商业银行开展供应链融资业务的时间相对较短，未能全面掌握供应链成员企业所谓相关信息和资料，从而无法对供应链的整体发展状况进行科学的预判。由于受到现行信用评价机制的影响，商业银行无法根据供应链成员企业的实际状况进行相关经营与决策，对于供应链融资过程中的信用贷款额度无法进行有效的调整，从而增加了商业银行的资金使用风险。
3.2 与其他融资方式相比，供应链融资是以供应链的整体竞争力，以及核心企业的管理能力和信用实力为基础，并且将融资业务逐步拓展至供应链中的上下游企业。由于供应链融资的实施过程中，相关企业之间的联系较为紧密，也导致融资中的风险因素无形中增加。由于核心企业在供应链中处于较为重要的地位和作用，如果核心企业在融资中出现各种弊端或问题，将导致这种问题迅速蔓延到供应链上的其他企业，这也是部分商圈企业抵制供应链融资方式的主要因素。另外，在供应链融资中，核心企业作为最大的受益者，必然会影响到供应链中上下游企业的融资效果，所以，如何调节核心企业与上下游企业之间的经济矛盾，也是国内开展供应链融资业务面临的关键问题。
3.3 在商圈企业进行供应链融资时，由于受到各种不确定因素的影响，金融风险问题是客观存在的。例如：供应链中部分企业存在严重的经营与管理决策失误。不但影响到自身的实际经济效益，而且有可能导致供应链中相关企业产品的实际收益、预期收益之间发生较大偏差，设置造成整条供应链的破裂。如果按照层次分析法的理论进行探讨，在供应链融资中各种外部与内部风险是不容忽视的，其中外部风险主要是指因受到金融环境、外部经济等因素变化的影响，而引起供应链中相关企业出现严重的资金问题；内部风险则是指由于经济信息的不对称，引发供应链中相关企业出现逆向选择、道德风险及关联体之间协作性减弱等风险，这是商圈企业所特有的融资风险。
4.加强商圈企业供应链融资管理的策略
随着经济全球化、一体化进程的不断加快，国内外金融市场中的竞争环境发生了巨大的转变，其中最为显著的特点是：由单一客户为主体的竞争格局，逐渐转化为商圈企业，即供应链之间的激烈竞争。由于在供应链中核心企业与上下游企业之间客观存在相互依存、互相扶持的关系，在供应链企业的发展中，如果某一个企业出现经营或管理上的问题，不但关系到自身的生存与发展，而且与供应链的整体发展格局与市场竞争力之间具有紧密的联系。因此，在商业银行开展供应链融资业务时，必须结合国内商圈企业的发展现状，积极制定有效的强化策略。
4.1 对借款方的资信进行严格把关与审查
在商业银行开展供应链融资业务时，必须注重对于借款方资信的严格把关与审查，但是针对国内现阶段存在的评价标准不明确、贷款担保方式存在安全隐患等问题，商业银行作为信贷主体必须对相关问题进行深入的研究。在传统的商业信贷中，企业必须提供土地、固定资产等进行担保，而供应链融资作为一种新型的融资方式，供应链中相关企业的不动产、应收账款、货币资产等均可用于信用担保，而对于信贷方资产负债率的关注则在不断降低，只有这样才能为供应链中经济实力较弱的上下游企业提供相应的商业信贷。在商圈企业的供应链中，核心企业获得信贷的能力较强，而上下游企业则往往因信贷问题，而导致贷款流程较为复杂。由此可见，在商业银行今后开展供应链融资业务时，应通过查阅交易记录、财务报表，以及电话、实地调查等多种方式相结合，根据供应链中核心企业的实际信用评估状况，对于各类上下游企业的信用度进行科学、客观的评价。同时，在选择供应链时，商业银行也要做到明确的地位，即要关注供应链中行业的主体发展趋势，如：现阶段发展状况较好的电信、房地产、电力、钢铁、煤炭、石化、汽车等行业已经构建了较为完备的产业链和行业秩序，所以，可以将以上行业作为推广供应链融资方式的试点，在取得成绩后，方可进一步扩大业务的实际范围。
4.2 加强融资中的风险防范
在当今经济社会的发展中，我们必须认识到科学技术在促进社会生产力发展中的地位，而且要利用科学、合理的方法进行供应链融资中各类风险的准确预判，并且积极制定有效的应对策略。在商业银行开展供应链融资业务时，应根据供应链的世纪发展状况，构建科学化、高效化、客观化的科学技术与信息网络，并且运用这个网络合理分析供应链中核心企业与上下游企业之间的关系，尤其是在融资过程中有可能出现的各种矛盾或问题，这样才能实现融资风险的事前控制。同时，商业银行应以供应链中的各类企业为整体，采用科学的风险预警机制，在深入研究各种信誉评价制度及相关问题的基础上，才能对于供应链的整体风险防范能力进行准确的评估。
4.3 加强融资的规范化管理
目前，国内金融业在供应链融资研究中仍然存在较多认识上的偏差，特别是在对其内涵、概念及外延等方面的理论分析中，必须强化相关问题的科学化与合理化发展，供应链融资是现代商业银行推出的一种新型产品或服务，其实施效果不但关系到商业银行的发展趋势，而且是维持供应链中各类企业资金稳定供应的重要基础。在新的社会经济形势下，供应链融资业务作为商业银行金融服务创新的主要标志，在其管理过程中，必须打破固有的信贷模式和企业融资模式，从而强化新秩序、新制度在商业银行供应链融资业务中的推行，这样才能实现商业银行与企业之间的利益平衡，并且在不断发展中形成一种长效的协作机制，这也是符合现代经济社会发展趋势的。
4.4 加强融资的过程控制
在国内商业银行开展的各项金融业务中，普遍存在只注重结果，而忽略过程的现象，特别是在供应链融资业务的开展中，为了有效降低银行的信贷风险，必须注重对于供应链中核心企业与上下游企业实际生产与经营过程的严密监控。对于已经发放的贷款，商业银行必须仔细核查各种款项的实际用途即还款的来源，而且要在合法、法规的条件下，对于违法信贷原则的企业必须进行严厉的处罚，以构建科学的供应链融资过程控制体系。另外，在商业银行与供应链中各类企业的业务沟通与联系中，要合理应用传ERP系统平台、EDI等现代化的信息处理技术，逐步构建金融数据与物料高度共享的新型信息网络，从而保证供应链融资中各类企业在资金流、物流与信息流等方面的有机协调，这也是实现供应链中核心企业与上下游企业之间的“无缝整合”。
5.结论
综上所述，在我国现阶段的经济发展中，商业银行推广供应链融资业务具有重要的意义，而且是促进国内商圈企业协调、健康发展的重要基础。针对国内在供应链融资中普遍存在的各种问题，国内商业银行、供应链中的核心企业与上下游企业，以及第三方物流企业应注意以下发展事项：1）目前，国内商圈企业与全球经济供应链中仍然存在较多的不协调现象，这也是阻碍国内供应链融资方式全面发展的主要因素，所以必须加强新型供应链的构建，以保证融资工作的有序开展；2）目前，国内在诚信机制构建中仍然存在一定的缺陷，这也是导致供应链融资无法有序实施的主要原因，所以，国内政府及相关职能部门必须加强社会经济信用机制的构建，以满足供应链融资的发展需求。