做一个能掌控钱财的“新富族”
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对于徐先生一家而言，因为老房动迁一下子多了一笔巨款，一夜间似乎成了“暴发户”，但好在他们还是有比较清醒的头脑，知道要善用这笔拆迁款。
理清家庭财务现状
徐先生夫妇的收入在上海属于中等偏低，获得拆迁款前家庭资产也较为薄弱。
突然富裕后，夫妻两人的持续创收能力仍较差，月度和年度结余能力仍然较弱，因为拆迁款属一次性给付的收入，并不是家庭创收能力的实际提升。
为此，徐先生夫妇不妨多加学习，一方面是多学习一些理财知识，以便更好打理好不容易得来的拆迁款，增加家庭未来的被动收入；另一方面是进行职业技能的培训，增强今后家庭的主动收入能力。
学区房应及早观察准备
虽然徐先生的孩子三年后才上小学，他觉得现在考虑学区房尚早。但根据上海的政策，有的区要提前一年落户，有的区则需要提前三年落户。为此，徐先生夫妇应当及早考察符合自身经济能力的、对应学区较好的小户型房子，以便及时获得相应的信息，找到性价比较好的学区房。
至于目前的高房价问题，在“国五条”政策出台前后，上海各区域的房价的确在今年前几个月有了较大幅度的上涨，但学区房作为刚性需求较为强烈的房源，其房价一直较为稳定，单价下降的可能性也不是很大。为此，还是建议徐先生夫妇要尽早区探访自己较为中意的房源，然后伺机下单。
当然，需要提醒的是，上海的学区每年都会有一定幅度的调整，有时候处于两个学区之间的小区对应的学校会有稍许变化。为此，徐先生夫妇若想购买学区房，最好寻找附近两个学区都还不错的房源，以便“东方不亮西方亮”。
从徐先生家庭的资产负债状况来看，他们可以拿出来用作学区房购置计划的资金，大约在150万元，由于月收入不高，可用于按揭月供的能力目前还不是很强，因此购置的学区房总价最好控制在200万元以内即可。
购买学区房后，在孩子未上小学之前，两套房子出租一套，亦可增加家庭收入。
强化家庭保障解决后顾之忧
徐先生家庭目前除了社保，尚未购置商业保险。在成为“暴发户”，迈入有产阶层队伍之后，徐先生夫妇应当购置一定的基础人身保障，以便覆盖家人的重大疾病、意外和补充医疗等保障需求。
在目前教育费用（义务教育阶段则主要是校外费用）不断上涨的背景下，及早储备子女的教育金的确是一项必需考虑的家庭理财目标。平常可以采用基金定投的方式来逐步积累孩子的教育金。
至于大学及留学期间教育金的积累，由于徐先生夫妇的孩子尚幼，可供积累的时间尚早，因此不妨从目前的拆迁款中匀出一笔10万元左右的资金，用于专项的教育金积累计划，采用单笔投资的方式，利用较长的投资年限，以求得较好的收益可能。
适度消费享受美好生活
有了一定的资产积累之后，徐先生夫妇不妨增加家人每年的旅游“福利”，特别是随着孩子慢慢长大，一家三口每年旅游的机会可以增加一些，强化家庭凝聚力的同时开拓孩子更宽广的视野。
同时，徐先生夫妇可以选择货币基金作为活期资金的持有形式。年底或明年购买学区房之后，剩余的几十万资金则可以参与一定的债券和股票投资组合，以便每年获取一定的投资收益，作为举家出游的福利费也好。