宜信“宜农贷”公益理财项目
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宜信公司推出的“宜农贷”，是中国首款助农公益理财项目，是基于小额信贷服务专门为缓解中国农村贷款难而设计的平台，主要为农村贫困妇女筹集小额信贷资金，以投入生产或创业，来改善她们的生活。通过宜农贷平台，有爱心的出借人可以直接将富余资金出借给那些远在贫困地区需要贷款资金支持的农村借款人，帮助他们脱贫致富。
撤播阳光，我心成长
中国人民大学代表队
叶瑾 龚或 弓伟 李敬
一提到公益，大家会想到对困难人群的捐款、捐物，就是富人将财富蛋糕分一部分给穷人。公益理财与之不同，它将公益和理财非常完美地结合起来，使更大的蛋糕通过财富增量对穷人进行慈善。这是一种智慧的公益，因为它是对资源的再增值。
宜信的宜农贷就是如此，出借人将现有资金，通过宜农贷平台借给借款人，借款人通过自身努力实现财富增长，并在借款期满时，将本金和象征性的利息还给借款人。大家可以很清楚地看到，这种理财方式是对传统输血性公益的补充，它实现了很好的经济价值和社会价值。可以说，这种公益是一种多赢的公益。
我们再看看这种公益的三方主体。首先看出借人，他们的特征是经济实力强，对项目有很强的认同感，不追求简单的财富积累，而是精神财富的积累和价值的分享，并且希望在此过程中，可以对子女进行爱心教育，满足亲情诉求，等等。对于借款人，目前以政府和NGO主导的扶贫方式，是对贫困人群进行支持，而公益理财项目是对有生产能力，有意愿通过自己努力去发展的人群给予帮助。他们不但可以得到发展机会，而且可以消除一般扶贫项目对于他们的施舍感，从而增强主观能动性，这也有利于其培养自信心，并降低项目的风险。对于宜信公司而言，在项目实施过程中，给核心客户带来了增值价值，同时也加大了对广大潜力地区的认知和了解。我们相信，在未来，这些将融入宜信的竞争力，并成为最具核心的公益价值。
接下来，再看几个数字：项目运营3年、25000多名出借人、资助金额超过530万人民币、没有一笔未还款。这充分说明了穷人有信用，信用有价值。
那么，项目在未来如何推广?首先，要增大出借额和出借人的数量，宜信公司已经拥有高净值的客户资源，如果有满足他们的产品，对销售人员的培养是非常重要的，只有让其充分认识公司的项目和企业的价值观，才能很好地将这种诉求传递给客户。第二，广传播。就是对公益理念进行广泛传播，对潜在的、高公益理念的人群进行沟通和共享。还要通过互联网的传播，让大家慢慢了解公益理念的概念，从而投入其中。
宜信公益理财能否发挥更大的作用?这不仅取决于宜信的努力，也在于社会公民的认同。我们希望能在今天向各队发起一个提议，希望大家能够把这次比赛的奖金投资到公益理财项目。这样，通过比赛，我们不仅能收获荣誉和能力的提高，还会收获心灵的成长以及灿烂的笑容。
问答精选
问：材料中显示，目前有25000人提供贷款，贷款总额为586万，相当于每人提供了200元钱。出借人这么多，每人只借200元，再加上交易费用，你觉得这是有效率的吗?如果没有效率，宜农贷能够持续吗?
答：目前，宜信并没有对现有的资源和客户，进行深度挖掘。所以，我们才提出，公益理财要覆盖这些高净值人群，哪怕他们拿总资产的1％进行公益理财。从效率上讲，通过公益理财这种模式，把社会上的一些闲置资金用于支援贫困地区，在社会财富上，会有较大的回报。从企业角度，企业把中间的交易费用承担下来了，但随着市场的发展，它的效率会不断提升，整体收益会把交易费用完全替代掉。另外，我们认为，这样的公益项目，以公益作为基础，应该不仅仅去考虑它的经济效益。
宜农贷：播种新农村
西安交通大学代表队
李轩 樊兴 徐雁 王进
相信公益和理财，大家都非常熟悉。我们的框架主要有背景介绍、现状分析和理财方案。
宜农贷的贷款对象是有意愿、有能力的农民。我们对整个模式进行外部分析，政治上是可行的，从经济层面看，这种模式是针对经济不平衡提出的，在技术上也完全可以实现。
从出借人角度，我们有很多高净值人群，国家把贫困线调到2300元之后，贫困人口将大增，所以公益理财的市场容量将会很大。P2P(Peer to Peer)主要是多对多，在这个模式中，宜信平台承担的是信用和批发商的作用。各个主体都有它的角色和职能，出借人可以接受并不太高的收益，平台起到了沟通作用。对于农户，也界定了其特定性。
借款人向中小贷款机构提出申请，然后到宜信的平台，然后进行界定。所有的参与主体都会从平台上查出他们的数据，也可以看到项目的资金和还款情况。具体看一下资金流项：出借人可以得到2％的收益，宜农贷可以得到1％的管理费用，并不强调盈利。对于中小贷款机构来说，体现了权责对等，他们需要对借款人的信用进行核实，并在农民发展过程中提供指导。借款人有自己对风险预期的判断，对利率也有一个预期。
我们的调研数据，也反映了一些问题：不完全透明，对资金用途担忧；借贷效果的担忧；回收风险的担忧；合作的扶贫机构过少，等等。
我们的建议是：针对借款人，要对小额贷款机构提供的借贷人，进行信息抽样复核，并推动东西部交流，实现村对村交流、互助。针对宜农贷，作为中国小额信贷联盟理事单位，要推动形成行业规范。在平台上，实现目前资金所处位置的动态更新，并加强自身内部管理，加强危机处置预案，建立基于信用的品牌。针对小额贷款机构，宜信的筛选制度应该进一步加强，在实地考察后，可与更多小额信贷机构合作，并要求小额贷款机构将用户发展信息及时回馈，让出借人了解项目进展。
最后，要通过模式推广体现出社会和经济效益的双赢。这点是公益理财最核心的一点。
问答精选
问：这是一家公司，它在做公益。我们知道，去年由于“郭美美事件”，标准的公益机构都显得千疮百孔了。你们怎么保证，宜信公益不会有什么问题或者危机呢?
答：对于特定事件，例如汶川地震这种自然灾害，我们可以像王老吉一样提供资助。对于企业的危机公关，一旦发生意外，要通过各种渠道阐明我们的立场。另外，我认为，“郭美美事件”如果发生在其他慈善环境的话，恰恰能为推广我们自己提供一个很好的契机。
问：如果你只强调公益的话，公益的形式有很多，你们的特点在哪里?
答：我们让农民知道，这个项目不是“输血”，而是“造血”，从而推动他的能力和意愿，提高自己的能力。
评委点评
我们能感觉到，不管是人大还是西安交通大学，宜信的宜农贷到底要做什么，这两个队没有真正回答。例如，宜农贷是做理财的品牌还是信用品牌，还是可持续的营销品牌?还是只是方便农民，希望以此拉到更多高净值人群进入这个平台?这关系到解决问题的初衷。如果这个问题不能在理论上解决，所有推广方式都是本末倒置。
感谢这两支队伍精彩的讲解、巧妙的答问。另外，也感染于西安交大队的自信，你们的阐述轮廓清晰，体现了你们对案例细节的拿捏。马云曾说，做企业赢在细节和格局的把握。