你的存款账户是否在清查之列

开篇：润墨网以专业的文秘视角，为您筛选了一篇你的存款账户是否在清查之列范文，如需获取更多写作素材，在线客服老师一对一协助。欢迎您的阅读与分享！

3月，据媒体报道，近期中国银行、建设银行、招商银行、光大银行已开展个人人民币银行存款账户身份信息核实工作，重点核查2007年6月30日之前的账户和非居民身份证开立的银行账户。目前，不同银行对账户采取的措施不同，部分银行将对未核实身份的账户暂停服务。而对一些虚假账户，年底将给予冻结等。

早在2011年底，央行就《关于开展全国存量个人人民币银行存款账户相关信息真实性核实工作的指导意见》，要求各大商业银行陆续开始开展账户核实工作，依法对存款人使用伪造、变造身份证件开立的虚假银行账户、假名银行账户、匿名银行账户进行清理，依法中止为身份不明的存款人提供服务。并于2013年12月底结束。

对个人存款账户情况进行一次大清查，一方面让存款有名有实，另一方面也有利于存款管理和征信系统建设，打击诈骗、洗钱等违法犯罪活动，甚至是预防、追查、惩治腐败等。

但站在客户的角度来说，大多数人对自己手里持有的银行存款账户是否需要核查，恐怕并非完全清楚。在此，我们不妨将个人人民币存款账户按时间为标准，可以分为三段：

一是2007年6月30日以后的账户。这一时间段内的账户，在开户时，银行已经有过身份证出示要求，进行了个人存款身份信息系统的建立和核实，客户不用再进行核实。

二是2000年4月1日（含）到2007年6月30日（含）之间开通的存款账户。这个时间段内，已经实行了实名制，个人在开通账户时，也出示了身份证，银行进行了信息登记与核实工作。但因为在这一时段，银行并没有真正实现联网核查身份证信息的能力，因此也在此次的核查之列。

三是2000年4月1日之前开通的存款账户。当时既没有实名制要求，也没有身份信息核实的具体要求，因此，这个时间段内开通的银行账户，全部在核实之列。

也就是说，2007年6月30日以前开通存款账户的客户，都有必要走一趟银行了。但依据银行的相关规定，如果此前开通账户，此后到银行办理过开通网银、信息变更登记，出示过身份证，登记与核实过信息的，则不在此次核查之列。这就为客户带来了一定的困惑：我不记得我的账户是什么时间开通的，怎么办？我也忘记了2007年6月30日以后，我是否到银行办理过相关业务，怎么办？我虽然办理过相关业务，但不知道银行是否如实登记与核实了相关信息，怎么办？

当然，最笨但也最保险的办法，就是带上身份证等信息，亲自到银行做一个核实，以避免影响账户的正常使用。但同时，作为银行，也有必要充分做好相关服务工作。比如，一要加大宣传，将核实信息的消息让客户“周知”；二要透明化相关信息，细化核实工作，将哪些账户要查、怎么查、查哪些信息等完全公开化，有必要在各营业网点、媒体上通知、通告，甚至有必要通知到每一个客户；三要设置足够的缓冲期，对一些不在柜台办理存取款，而选择ATM等自助服务设备的客户，要先通知再暂停服务，不能用暂停服务或者冻结账号的办法，“逼”客户去核实信息。