解决中小企业融资难需要多管齐下

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近年来，在政府有关部门及社会各界的共同努力下，中小企业融资问题按照多渠道、多元化的解决思路，在总体规模增长、服务方式创新和效率提升、成本控制等各个方面取得显著成效。然而，从全国范围处于不同发展阶段的中小企业整体生存状态来看，由融资瓶颈导致的企业发展障碍和生存威胁仍是首要难题，解决中小企业融资难问题不仅靠社会力量，更要多管齐下，谋其良策。

一、健全中小企业融资的社会环境

要加快完善中小企业政策法规和配套制度，建立健全中小企业社会化培育和服务体系，帮助中小企业不断拓宽直接和间接融资渠道。

1、建立多元化的中小企业融资渠道。

一是完善多层次的资本市场，加快发展股权交易市场、场外交易市场等；二是设立中小企业政策性银行，引入国际上较为成熟的中小企业微贷技术，扶持符合产业导向的中小企业加快发展；三是大力发展担保和再担保体系，加快建立政策性担保公司、行业担保公司、再担保公司等；四是引导风险投资、小额贷款公司规范发展，鼓励探索中小企业互助金、政府种子基金等新的融资方式。

2、完善中小企业信用信息体系建设。

加强对企业信用管理的立法保护，推进对企业信用管理的综合性立法，规范企业信用记录的收集、整理和披露行为，并在人民银行信贷登记咨询系统基础上，实现工商、税务、海关、环保等系统与银行征信系统的数据共享，逐步建立起一整套按照市场规则运作的企业信用服务体系。

3、通过财政税收政策促进中小企业发展。

在财政配套制度上，应明确中小企业的财政补贴方法、程序和标准。在税收制度上，建议对专门服务于小微型企业的金融机构和中介机构在营业税、所得税方面给予减免，对小微型企业不良贷款核销制度进行突破，不良贷款造成的实际损失应允许在税前列支。

4、鼓励商业银行加大对中小企业投入。

中小企业金融服务是监管部门开展监管评价的一项重要内容，在中小企业产品创新、内部评级、风险容忍度、风险资产转换系数等方面，应给予商业银行更多的政策倾斜。对中小企业迫切需要但消耗风险资产较多、综合收益较低的保函、票据承兑、贴现等授信产品，应采取差异化政策。

二、推进中小企业的金融服务创新

商业银行等金融机构应积极创新体制和机制，主动调整客户结构，做好服务于中小企业的大文章。

1、实行差异化市场定位。

商业银行应根据其客户结构状况，实行差异化市场定位。同时，根据各地区大中小企业的特点，重点支持行业前景良好、发展空间较大、现金回流稳定、盈利持续增长，且风险可控、信誉状况良好的优质中小企业发展。

2、健全中小企业金融管理机制。

商业银行按照银监会提出的“三个独立”、“六项机制”的要求，建立中小企业专营机构。坚持“审贷分离，双线管理”原则，建立审贷分离、岗位制衡、兼顾风控和效率的业务机制，并通过专业化营销队伍、多元化产品体系和系统化后台支持为中小企业提供金融服务。

3、加大中小企业金融产品创新力度。

中小企业的产品创新要打破传统的中小企业授信偏重于抵质押和有效担保的思维模式，探索中小企业联保贷款、应收款融资、供应链融资等新产品。要积极搭建银行、担保公司、保险公司、政府部门、行业协会、地方商会、园区管委会等合作平台，为中小企业发展提供多样化的金融产品和融资服务。

4、增强中小企业风险控制的透明度。

重视中小企业的非财务因素，积极尝试中小企业信用评级打分卡，对中小企业的信用评级、债项评级制度进行探索和改进，进一步完善中小企业授信评分模型，使中小企业的风险得到充分考量和更加透明。

三、加快中小企业自身经营体制机制转换

中小企业要坚持走具有自己特色的发展道路。从市场和消费行为的特殊性出发，中小企业要善于细分市场，开展专业化经营，寻找内部规模效应，在专业化基础上追求多元与专业的和谐统一。

目前，各金融机构推出了众多服务于中小企业的金融产品和金融工具，中小企业要善于与金融机构打交道，加强与金融机构的合作，实现企业成长的成本最小化和收益最大化，实现银企合作“双赢”。