教你和老公比投资

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钱生钱的道理谁都懂，但做投资毕竟不像买衣服那么简单。别拿自己没学过投资，或者工作忙得没有时间关心市场作借口，更别赖着老公帮你照料一切――要做新时代的女性，首先要解决的就是财务独立。除非你能像打工皇帝唐骏那般，光是薪水就能让人笑不动，还是花点功夫在投资上吧！

在开始理财前，你应当明确投资和投机的区别。所谓投机，大致就是平时说的股票炒短线。如果你不能确保自己会产生很高的超额收益，那么频繁买入卖出的交易费，加上每天守候关注市场变化的时间成本，可能还不如安分工作来得高收益呢！此外，有一些女性趋向保守，不管赚多少都存入银行，什么都不管――这就根本不是投资了！

而投资就不同了，它要求你根据自己的实际情况，制定个性化的资产投资组合。常见的投资渠道有股市、债券、保险、期货、基金、不动产等。一般这样的投资都属于股神巴菲特倡导的“价值投资”，即根据对市场、行业和公司的价值估计，投资被他人低估的公司，从而在未来获得超额收益，一般都会持有3年以上。

资产投资组合一定要根据投资者的实际情况制定，因为高回报的投资总是伴随着高风险，不仅要考虑家庭是否有充足的资金抵御风险，还要看投资者的个性是否偏好冒险――这往往比前者更为重要。如果自己建立投资组合，那么应当选择自己熟悉的行业，千万不要跟风，保证自己进行理性投资。

你也可以向理财顾问咨询，请他们为你量身定制一份IPS（Investment Policy Statement），为资产进行增值。目前，市场上常见的有三种能够提供理财规划服务的机构：银行、保险公司和第三方独立理财顾问公司（IFA）。

保险公司的客户经理一般都以推销保险为重，而IFA在国内刚刚起步，从业人员水平参差不齐，有的甚至连从业证书都没有，着实令人难以放心得下。虽然国有银行和外资银行相比，存在不少问题，但最靠谱的大概还是银行提供的贵宾理财服务吧！

既然IPS因人而异，银行的客户经理就相当重要了。在为投资人进行资产配比前，他应当了解客户的近、中、长期财务目标、风险承受能力、健康状况，甚至包括是否有婚外情这类会影响到投资组合的私人问题。客户经理通常都需要获得诸如CFP（注册金融理财师）等业界相关资格证书。他还应当坦白地告诉你收益对应的风险。如果一味强调高收益，甚至宣传某基金没有风险，那无疑是骗局。投资人则需要了解理财顾问计算收益的方法，这通常是最容易产生猫腻的部分。有的客户经理在披露个人交易业绩上存在Survivor Bias，即只计入目前仍存在于市场上的理财产品，剔除了一些业绩不好而下台的产品，成绩自然就漂亮了不少。

倘若碰到一个什么都爱问的理财顾问，你可千万别以为他有隐私窥探癖，家庭是否和谐、是否有购买名牌的偏好、个人生活是否检点、平时是否喜欢滑雪――这些都可能影响到他为你定制投资组合。当然，你们应当事先达成协议，他不会泄露任何你的个人信息。

总之，在标榜自己是新时代女性前，先为自己的资产做好配置，进行组合投资！看你和老公的组合哪种收益高！