依法监管 护航保险市场

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依法监管是现代金融监管的基本准则,随着我国法制体系的逐步完善和保险监管体制的不断健全,依法监管的重要性越来越突出。近年来,保险法制建设不断加强,初步形成了以《保险法》为核心,保险行政法规和规章为主干,各种规范性文件为补充的多层次保险法律法规体系。

调整结构,稳步增长

保监会主席吴定富在刚刚结束的全国保险监管工作会议上指出,2010年是保险监管工作十分关键的一年。面对极其复杂的环境,保险监管面临许多新的挑战和困难;同时,在保险业发展的新起点和新阶段,保险市场已经发生了很大变化,保险监管需要不断完善,努力与之相适应。

保险监管的意义

保险业是经营风险的特殊行业,是社会经济补偿制度的一个重要组成部分,对社会经济的稳定和人民生活的安定负有很大的责任。保险经营与风险密不可分,保险事故的随机性、损失程度的不可知性、理赔的差异性使得保险经营本身存在着不确定性,加上激烈的同业竞争和保险道德风险及欺诈的存在,使得保险成了高风险行业。所以,保险业具有极强的公众性和社会性。国家对保险业进行严格的监管,是有效地保护与保险活动相关的行业和公众利益的需要。

保险监管目标

一、维护被保险人的合法权益

由于被保险人对保险机构、保险中介机构和保险产品的认知程度是极为有限,现实与可行的办法就是通过法律和规则,对供给者的行为进行必要的制约,还有一些强制的信息披露要求,让需求者尽量知情。同时也鼓励需求者自觉掌握尽量多的信息和专业知识,提高判断力,并且应当对自己的选择和判断承担相应的风险。

二、维护公平竞争的市场秩序

维护公平竞争的市场秩序的目标可以理解为第一目标的延伸。同时,监管者也要明白,自己的使命是维护公平竞争的秩序,而不是为了“秩序井然”而人为地限制、压制竞争。

三、维护保险体系的整体安全与稳定

维护保险体系的整体安全与稳定是维护被保险人合法权益、维护公平竞争的市场秩序的客观要求和自然延伸。

四、促进保险业健康发展

1. 是要坚持全面协调可持续的发展。

2. 是要坚持市场取向的发展。

3. 是要坚持有秩序并充满活力的发展。

4. 是要坚持有广度和深度的发展。

应当说,当前保险业已经“今非昔比”,保险市场发育、保险市场主体、保险市场环境都发生了深刻变化,发展已经成为行业的自觉行动,市场已经成为发展的基本动力。这就要求保险监管必须与时俱进,在新起点和新阶段处理好监管与发展的关系。正如保监会主席吴定富所言,就是要强化监管,通过监管营造公平有序的市场环境,发挥好市场机制的基础性作用,从而实现保险业的自主良性发展。