基金达人的困惑

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@永恒米兰：

《钱经》杂志社各位编辑记者您好，我订阅贵刊已有三个年头，可以说每次阅读都颇有收获，想借这个机会请教一下。

本人31岁，夫妻都是教师，家中有一个6岁的孩子，已贷款买房，现欠银行贷款40万（因为获得7折房贷利率优惠，所以不打算提前还贷）。家庭年收入25万，家中老人有稳定收入。如果近两三年，遇到较好的机会，想首付50万买第二套房。如果价位太高，可以不考虑买房。

目前投资主要是在基金，具体如下：指数基金（易方达深证100联接、华夏沪深300联接、国泰纳斯达克指数）配置了5.5万；主动管理型股票基金（嘉实研究精选、嘉实增长、易方达中小盘、华夏回报）配置了5.5万；债券基金（易方达增强回报、易方达双债增强、易方达安心回报）配置6万；货币基金配置10万；股票配置2万；信托2万；嘉实专户理财6万；活期存款2万。

不知道这样的配置是否合理？

编辑回复：从上面表述看，家庭经济收入稳定，已有一套自有住房，目前投资资产共39万，未来一年有可能有购房这样的大额支出，建议您在投资时首先应该注意投资的流动性和安全性的控制，尽量选择没有封闭期，流动性上没有限制的投资产品，在资产配置上也建议将整体的高风险投资的比例控制在50%为上限。资金需求，加上孩子6岁面临上学，家里老人虽然收入稳定但未来的潜在资金需求较高。

从具体产品来看，选择的基金品种多数历史业绩较好，说明平时确实做了功课，是位用心的投资者，应当坚持。但是信托购买起点在100万，少数有50万起点的信托，不知道2万元信托是通过哪种渠道购买而来，风险需注意。

建议个人投资者选择基金产品，包括定投和持有的数量控制在4～5只为最好，相同类型产品的业绩走势比较接近，重复配置对组合的贡献不明显，反而增加跟踪需要的精力，完全可以进行适当合并。

如何选择教育金

@阿林：我是《钱经》的忠实读者，相比其他理财杂志，《钱经》更切合实际，内容不会空幻，很喜欢。现在自己有些理财上的问题希望能得到帮助。我的家庭情况是：两个宝宝，大的8岁，读二年级。小的3岁，还没上幼儿园，打算今年上。去年因自己经营的工厂倒闭，现在资金紧张。其他没什么投资，有点负债，很担心孩子的教育。目前市面上做的教育规划大多是保险，太多家，不知道怎么选？

编辑回复：选孩子教育金的原则就是，积小成多和强制性储蓄，这笔资金固定为孩子教育金，不要挪作他用。在这个大原则下，具体是购买孩子教育金保险，还是做一些基金定投看您自己的意愿都可以。要记得孩子的教育金拿来投资，一定要选择最稳健的产品。至于市面上现在的教育金保险，多数是储蓄性保险，也是起到强制储蓄的作用，各家产品差异并不大。