农业银行支持现代产业集群发展的思考
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摘要：文章以台州市为个案，对农业银行支持产业集群发展的融资优势、风险、问题进行了论述和分析，并针对性地提出了对策建议。
关键词：农业银行 产业集群 金融服务 优势 问题 对策
中图分类号：F830.33 文献标识码：A
文章编号：1004-4914（2012）11-187-02
现代产业集群发展与金融的关系密切。一方面，现代产业集群对金融服务的需求不同于个体企业，对资金的需求量更大，对金融服务方式的需求更趋多元，对金融服务的便捷性、成本和效率都提出了更高的要求。另一方面，现代产业集群化也为金融业发展创造了有利条件。集群化发展的产业通常为当地优势产业，政府扶持较多，未来成长空间较大，是金融机构重要的客户群，集群内企业的快速发展也有利于节约金融机构的运行成本。农业银行是地方金融巨头，应根据地方经济发展战略，积极支持当地优势产业集群发展，这不仅是地方经济发展的需要，也是农业银行自身发展壮大的需要。
一、加快块状经济向现代产业集群转型升级是台州政府方向性工作
改革开放30多年来，台州制造业从无到有，从小到大，形成了汽摩及配件、缝制设备、家用电器、医药化工、塑料模具及船舶制造等六大主导产业，部分区块已成为全国性的专业化生产基地。2011年台州市循环经济产业集聚区进入全面启动建设，加快集聚发展的新阶段。加快推动传统块状经济向现代产业集群转型升级，对于促进台州工业转型升级和可持续发展、提升区域经济竞争力具有重要的战略意义。
1.以结构调整为主线，提升集群发展水平。加强与国家出台的十大产业调整和振兴规划的衔接，重点加强对新能源、海洋生物、节能环保、电子信息以及装备制造等产业项目的培育，积极打造新的支柱产业和经济增长点。加快传统产业改造提升，通过技术改造和技术嫁接，给传统产业注入新的活力。积极推进5个省级产业集群示范区和36个县市级产业区块的转型提升工作。全面贯彻工业投资导向目录，依照优胜劣汰的市场机制，加快淘汰落后的生产工艺、技术、设备和产品，着力促进重点行业、重点产品结构的优化升级。加快沿海产业带建设，重点发展高新技术、先进装备业和临港型工业，使之成为产业集群的配套基地。
2.以自主创新为导向，增强核心竞争力。在技术创新方面，通过资源集中配置和政策资金扶持，引导帮助企业建立研发机构和技术中心，鼓励企业与大专院校、科研院所开展联合攻关，加强产学研合作。建设主导行业共性技术创新服务中心，为行业内中小企业提供技术支撑。在品牌创新方面，不断提升“中国汽车及零部件出口基地”、“中国缝制设备制造之都”等区域品牌的知名度，推进区域品牌、行业品牌和专业商标基地建设，促使区域、行业、企业与品牌的良性互动，带动特色产业集群发展，逐步推动“台州制造”向“台州创造”跨越。
3.以扶优扶强为抓手，优化企业规模结构。按照“上市一批、培育一批、改制一批”的总体思路，制订企业上市规划，落实企业上市措施，大力培育上市后备资源，稳步推进企业上市。引导企业采取并购、联合、控股等方式实施资产重组，整合区域内资源，实现产业链上的低成本扩张。引导中小企业走“专精特新”发展道路，形成与大企业大集团相配套、相协作的中小企业群体，提升集群竞争优势，实现产业结构的合理化和高度化。发展融资担保、管理培训、创业辅导等专业服务。
4.以生产业为重点，推动结构优化。大力发展商务区、专业市场群、综合物流园区、城市综合体等与工业发展双赢配套的生产业项目，全力优化工业发展环境。推动企业主辅业分离工作，鼓励企业内部服务外包，促进设计、物流、营销、策划、技术等专业化服务发展。支持公共技术服务平台发展，提升行业研发水平。鼓励和支持股份制商业银行做大做强、做精做专，激活本地丰厚的民间资本，支持中小企业发展。
5.以节能减排为载体，打造低碳经济。按照“生态优先、绿色发展、和谐共融”的总要求，加强节能减排，推行低碳发展、绿色发展，全力推进生态台州建设。深入开展“四节”（节能、节水、节地、节材）工程建设，严控污染物排放。坚持节能优先，推广可再生能源和清洁能源利用，提高能源利用效率。
二、现代产业集群的融资优势及风险分析
台州现代产业集群的特点，决定了融资的优势：
1.降低银行交易成本。由于企业集群通常以一个主导产业为核心，企业的产业特性比较容易把握，加上集群内部形成了比较紧密的分工联系，银行很容易从客户在产业链条中的地位、关联企业的状况等方面判断企业的实际经营状况。由于地理上的邻近性，集群内企业之间往往比较熟悉，银行可以方便地从其他企业间接了解目标企业的相关信息。银行给同一集群的众多企业贷款，贷前调查、贷时审查、贷后监督都可以“批量”进行，可以克服银行给单个中小企业贷款时规模不经济问题。对于相同类型的企业贷款，通过业务流程的标准化，也可以大大降低每笔贷款的管理成本。
2.降低银行信贷风险。企业集群内企业的“地区根植性”有利于降低违约率。一方面，集群内中小企业是通过专业化的分工和协作紧密地结合在一起，并由特殊的社会网络相维系，依赖于集群专业化市场，迁移的机会成本高。另一方面，企业作为产业链上的一个环节，如果有违约行为，信息会在其上、下游及同行间迅速传播，由于集群内企业间交易常以信用为纽带，信誉不好的企业交易成本高，在集群内很难生存。
3.增加了信息的对称性。减少了事前的逆向选择。集群内由于众多企业围绕某一产品系列发展，产业特性明确，而且由于地理接近性，银行对本地的企业状况比较了解，对企业信贷迫切程度熟悉，从而减少了逆向选择，增加了企业贷款的机会。
在认识现代产业集群融资优势的同时，银行也应充分把握其融资风险：
首先是行业风险。产业集群内的中小企业信贷风险更体现在产业风险上，而确定产业的风险具有一定的可预测性。一方面，产业发展的方向明确，一批生产经营及配套服务的上下游相关企业，主要是围绕某一产品系列发展。另一方面，总体发展规模和速度具有一定的可预测性，产业一般都具有产业生命周期，遵循经历初创、成长、成熟与衰退期的发展规律。