基于主成分分析的安徽省失信惩戒效果评价

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摘要:文章首先对社会信用环境优劣的评价因素进行理论分析,然后利用主成分统计分析方法对安徽省信用环境状况的整体水平进行实证分析和综合评价,得出安徽省信用环境状况整体趋势是改善的结论,并且指出信用环境改善的主要原因在于经济的持续增长、市场开放度的提高以及教育水平提升。

关键词:失信惩戒;主成分分析;综合评价;安徽省

一、安徽省社会信用体系建设现状

社会信用体系是保证社会和经济良性运行的社会机制,能够有效降低信用信息不对称程度,营造良好的市场环境,保证市场经济的公平和效率。2003年以来,按照省委、省政府的统一部署,安徽省社会信用体系建设全面启动,信用法规政策相继出台,信用宣传教育扎实开展,政府信用水平有效提升,同业征信工作加速推进,联合征信平台初步搭建,信用总规模逐步扩大,金融生态环境明显改善,信用建设取得阶段性成果。社会信用体系建设现状有以下特点:

. 制度建设和信用文化普及并行

制订出台了《安徽省人民政府关于加强全省信用建设的决定》、《“信用安徽建设实施方案》和《安徽省企业信用信息征集和使用管理暂行办法》等规范性文件,信用制度建设稳步推进。广泛开展信用宣传教育,电台、广播、电视、报纸等新闻媒体进行全方位、多角度的信用宣传报道;举办了信用建设征文和理论研讨活动,出版了信用建设专著和普及读物;开通了“信用安徽电子网站;组织了信用知识和业务培训,全省干部群众的信用意识有所提高,信用文化建设氛围初步形成。

2. 积极试点和全面推进同步

根据先行试点积累经验,再行全面推进展开的工作部署,省政府确定了合肥、芜湖、铜陵、蚌埠为信用建设试点城市,四个试点城市的信用建设工作取得了明显成效,企业征信积极开展,区域信用信息数据库逐步建立,信用监管、信用制度、信用市场和信用文化四大体系建设同步进行。此外,马鞍山、池州等市也成立了信用建设领导机构,制定了实施方案,努力推动信用建设全面展开。目前,信用建设已在全省全面展开,呈现出省市联动、共同推进的发展态势。

3. 政府信用、企业信用和个人信用建设并重

各级政府坚持依法行政,认真清理和减少行政审批事项,政府职能逐步从行政审批型转为公共服务型。建立了以电子政务为基础的政务信息公共披露体系,完善了行政许可、政务公开、政风评议、决策听证、新闻、办文事限时、首问负责、责任追究等政府诚信保障机制,政府信用形象得到提升。在企业信用建设上,我省近几年来通过积极推动大中型企业建立资信调查评价、应收账款追收等内部信用管理制度,使企业生产、贸易、纳税、信贷等环节的信用状况得到改善,并完成了0万户企业信用信息的征集入库,企业信用信息查询系统建立运行。此外,重合同守信用企业评选、企业质量信用等级评定、名牌战略等活动的持续深入开展,使企业信用环境得到有效改善。个人信用建设在金融部门率先突破,个人信用信息基础数据库已在国有及股份制商业银行运行,至2005年末,全省金融机构共发放银行信用卡2000多万张,银行信用卡交易总金额达397亿元,近8万名大学生申请到共计3亿多元的助学贷款。

4. 同业征信和联合征信并举

联合征信服务体系建设工程被列为国家“示范工程,成立了省联合征信中心,“十万企业信用工程和联合征信数据交换中心建设顺利推进,完成了包括三个子系统、五大功能数据库、36个一级指标和202个二级指标的企业信用信息查询系统的升级完善工作。省各有关部门在认真落实《‘信用安徽’建设实施方案》的基础上,结合实际在各自系统内开展了富有成效的信用建设工作,人行、银监、保监以及财政、建设、税务、质监、旅游、物价等部门都制定了本行业信用建设的实施方案,初步建立起同业征信制度、行业信用数据库和信用信息网络体系,加强了行业信用整治。

5. 信用担保水平和信用总规模同步攀升

省信用担保集团有限公司完成设立,7个省辖市都成立了信用担保机构,全省企业信用担保网络初步建成。积极实施金融服务“三农安徽行动计划,与国家开发银行签订第三轮战略协议,定期召开银企衔接会,全省信用总规模不断扩大。2008年末全省金融机构各项存款余额人民币口径,下同突破万亿元,达到0303.3亿元,比上年末增加897.8亿元,增长22.6%。金融机构各项贷款余额6948.7亿元,比上年末增加2.亿元,增长20%。其中,短期贷款2960.5亿元,增长%;中长期贷款3623.7亿元,增长28.3%,中长期贷款中个人消费贷款778亿元,增长33.8%。2005年全省商业银行对个人信贷业务授信额度达56亿元,票据融资256.8亿元,全省金融机构全年利润总额35.3亿元,信用交易较快增长。

二、失信惩戒效果评价的指标选择

由于经济活动能力映衬着社会信用环境的总体水平,在一个地区或者一个国家,如果经济持续发展、对外开放、人们的教育水平和素质不断提高,并且以诚信为荣、失信为耻,说明该地区或国家的社会信用环境在不断改善。鉴于此,本文选择了以下几个指标作为安徽省失信惩戒效果的评价指标:

. 经济发展水平。在信用经济规模与经济增长的关系问题上,国内外许多学者已经进行了卓有成效的研究。研究成果表明:信用交易规模与经济增长之间确实存在着一定的作用关系,且很多学者认为前者对后者具有正向的拉动作用,经济发展水平的高低是信用交易规模、信用环境优劣的评级因素。本文以人均GDP作为衡量一国经济发展水平的重要指标。

2. 市场开放度。在其它条件不变的情况下,信用失常将使安徽省对外经济活动处于不利的境地,严重损害安徽省及其企业的形象,不利于安徽产品开拓省外市场。随着我省经济的持续发展,实际利用外资数额、进出口商品总额持续增加,在一定程度上反映出我省信用环境持续改善。市场开放度以进出口贸易总额占一国或地区的国内生产总值GDP或国民生产总值GNP的比重%来衡量。

3. 教育水平。要想健全社会信用体系,使信用观念深入人心、信用制度得到有效实施,高等信用教育和员工信用培训是必不可少的。教育水平的高低、方式手段影响信用环境的优劣,有较高的教育水平的国家和地区,人们的诚信观念、诚信意识往往较高。本文的教育水平用普通高等学校在校人数占总人口比重%来衡量。

三、安徽省失信惩戒效果实证分析

. 评价指标的数据来源

基于上文对我省失信惩戒效果的指标体系的分析,本文在已有文献的基础上,考虑到数据的可获得性,选取如表 的3个代表性指标。根据有关统计资料,我省失信惩戒效果的各项评价指标原始数据和标准化数据分别如表和表2。

[-*8/9]

[7]

表我省失信惩戒效果的各项评价指标原始数据

[BG!]

[BDG*2,5,2,2,9]

年份人均GDPX元/人

市场开放程度X2%

教育水平X3%

[BD]200532.90.98662.32

[B]20025736.8.52603.47

[B]20036374.890.39033.740

[B]2004768.25.39203.550

[B]20058669.552.65223.580

[B]20060026.32.99443.828

[B]20072044.83.60224.505

[B]20084484.94.77454.557

[BG]

数据来源:2002―2009年安徽省统计年鉴的数据整理得到

[-*8/9]

[7]

表2标准化后的指标值

[BG!]

[BDG*2,3,3,2]

人均GDP元/人市场开放程度%教育水平%

[BD]-.0768-0.3085-.8558

[B]-0.9458-0.6403-0.6997

[B]-0.7480-.45840.23

[B]-0.3436-0.7368-0.47

[B]-0.03770.7-0.002

[B]0.38230.4760.2432

[B].0070.8554.805

[B].7625.6999.2525

[BG]

数据来源:2002―2009年安徽省统计年鉴的数据整理得到

[-*8/9]

2. 数据分析结果

利用P软件,根据 MO 检验和 Bartlett 球度检验的原则,MO 值为0.422如表3,符合主成分分析的要求。而且Bartlett 球度检验的相伴概率为 0,小于显著性水平 0.05,拒绝 Bartlett 球度检验的零假设,因此可以判定适合主成分分析。

[-*8/9]

[7]

表3MO和 Bartlett 球度检验结果

MO and Bartlett’sest

[BG!]

[BDG*2,30,8]

aiser-Meyer-Olkin Measure of ampling Adequacy..422

[BDWG*2,5,W5,8]

Bartlett’sest of Approx Chi-quare23.827

[BDW]

phericitydf3

[B]ig..000

[BG)]

[-*8/9]

采用 P系统软件作为分析工具进行主成分分析,得到otal Variance Explained 方差贡献分析表)见表4:

[-*8/9]

[7]

表4方差贡献分析表

[BG!]

[BDG3,5,33]

Component[B]

[BDG*2,6*2,6*2]

Initial EigenvaluesExtraction ums of quared oadings

[BDG*2,3*2,6*2,6*2,3*2,6*2,6*2]

otal% of VarianceCumulative %

otal% of VarianceCumulative %

[B)]

[BDG*2,5,3*2,6*2,6*2,3*2,6*2,6*2]

2.58686.9886.982.58686.9886.98

[B]2.4053.48599.683.4053.48599.683

[B]3.009.3700.000

[BG)]

[-*8/9]

表4中每个主成分的方差即特征值的大小表示对应成分能够描述的原有信息量,且前2个特征值的累计贡献率已达到99.683%,故按照累计贡献率达到 85%的原则,这里只提取前两个成分分别作为第一、第二主成分。

主成分荷载矩阵Component Matrix)见下表5

[-*8/9]

[.83mm]

[7]

表5主成分荷载矩阵

Component Matrixa

[BG!]

[BDG3,8,20]

[B]

[BDG*2,20]

Component

[BDG*2,0,0]

2[B)]

[BDG*2,8,0,0]

人均GDP元/人.997-.06

[B]市场开放程度%.898-.437

[B]教育水平%.886.46

[BG)]

Extraction Method:Principal Component Analysis.

a.2 components extracted.

上表中每一个载荷量表示主成分与对应的变量的相关关系,从中可以看出第一主成分与经济发展水平、市场开放度和教育水平三个变量的相关程度很强,第二主成分与教育水平相关程度相对较强。

利用公式得到主成分的表达式如下:

f=0.62x+0.56x2+0.55x3

f2=-0.03x-0.69x2+0.72x3 2

以每个主成分所对应的特征值占所提取主成分总的特征值之和的比例作为权重计算主成分综合模型:

=0.862f+0.35f2 3

将公式、2带入公式3中整理可得:

=0.53x+0.3887x2+0.5727x3 4

由公式、2、3、4及相关数据算出安徽省200~2008 年失信惩戒效果评价指标综合数值:

= -.7546 -.58-0.8946-0.5500-0.0090.5046.5434 2.340)

3. 结果分析

由上面得带的综合数值可以看出:安徽省信用环境状况的综合得分由 200年的-.7546提高到 2008年的2.340,这表明我省的信用环境状况整体趋势是提高的;2第一主成分是安徽省信用环境状况指标体系中的最主要方面;3人均、市场开放度、和教育水平对其信用环境状况都有重要的影响,说明其失信惩戒手段取得了很好的效果,这与现阶段我省的宏观经济运行的现状是相符的;4教育水平是其他 2 个指标中最小的,这就说明今后需要不断加强素质和文化教育,加强全省人民的信用意识,提高人民的信用水平;5在表5主成分载荷矩阵中,对第二主成分影响最大的是教育水平,这说明虽然教育方面对安徽省的信用状况的没有发挥它足够大的作用,但随着我省对信用方面的关注逐渐加大,教育水平将发挥越来越重要的作用。

四、结论与建议

根据上文的统计分析结果,我们可以得出的主要结论是:安徽省信用环境状况整体趋势是改善的,且主要原因在于经济的持续增长、市场开放度的提高以及教育水平的提升。但各因素的发展水平是不一致的,尤其是教育方面没有发挥其足够大的作用。因此,安徽省应当进一步发展教育水平,合理改善教育布局,加快高等教育建设。此外,安徽省还可以从以下方面进行改善:

. 强化政府信用建设

贯彻国务院《全面推进依法行政实施纲要》,按照“决策科学、运行高效、监督有力、服务周到,言行一致的标准,以建设“信用政府、“法治政府为目标,建立起依法行政和取信于民、服务社会为主要内容的政府信用体系。完善政府决策的科学化、民主化机制,以政府的信用建设带动全社会的信用建设。建立政策执行的督查机制、公民诉求的回应机制、部门信用的评价机制,完善行政执法责任制和评议考核制,把信用监督纳入法制化轨道。加快电子政务系统建设,建立政府信用数据库,进一步推动政务公开化。建立和完善政府和部门服务承诺制度和行政承诺兑现制度,进一步树立政府良好的诚信形象。

2. 加大信用工作的宣传教育力度,为信用建设提供环境保障

将社会信用体系建设与推进依法治省、深入开展精神文明创建和发展社会主义先进文化机密结合起来,把加强信用宣传教育摆在信用建设的突出位置,努力提高公民的思想道风尚。发挥新闻媒体的引导和监督作用,利用报刊、电视、广播、网络等新闻媒体加大对信用工作的宣传,弘扬诚信正气,增强社会公民的信用意识和信用观念。定期组织大型信用宣传活动,营造浓厚的信用文化氛围。加强对重点人群的信用教育培训,广泛普及信用知识,提高全社会职业信用道德,倡导诚实守信的社会道德,提高群众的信用道德水平,形成有效的社会自律机制和道德评判机制,引导信用主体自觉维护市场经济环境。

3. 完善信用建设政策法规体系,为信用发展提供政策和法治保障

从投融资、财政税收、工商登记、土地使用和招标投标等方面完善我省信用法规政策。行政管理部门、公共服务机构和行业组织在登记注册、行政审批、日常监督、资质管理、评级评优等方面逐步引进和推广使用信用产品。依法建立严格的信用奖励惩戒机制,保障社会信用主体权益,促进信用市场的繁荣有序发展。

4. 注重培养信用人才队伍,为信用发展提供智力保障

优化信用人才结构,培养一支业务过硬、熟悉市场的信用人才队伍。加强信用职业教育,注重对信用专业人才的信用教育培训,对信用从业人员实施资质认证。加强我省信用人才培训基地建设,在高等院校开设信用相关专业和课程,培养信用理论教育和研究的专业人才。

参考文献:

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作者单位:安徽财经大学金融学院