银行产品、银保产品区别大,农民朋友可从五方面入手巧甄别

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今年的一天，农民张大伯带着卖粮的3万元辛苦钱，到所在镇的某银行去存款，走进银行的营业大厅后，一位貌似银行工作人员很热情地给他介绍起了一款所谓的“理财产品”。张大伯听了介绍后，很是动心，便买了下来。后来才知自己买的是保险，张大伯自己并不想买保险。去银行存款，最后怎么会买成保险呢？基于此，笔者特把银行产品与保险的区别介绍如下，以供农民朋友存款时甄别，以防误买。

区别之一：产品起点不同。

如果是银行产品，活期储蓄存款起点是1元，零存整取起点是5元，定期储蓄存款起点是50元，1天、7天储蓄通知存款则起点是5万元；假如是银行理财产品，起点就比较高，一般为最低5万元。而如果是保险则起点相对偏低，但又高于多数银行储蓄存款的起点，多为整数1000元或1000元以上。

区别之二：产品期限不同。

如果是银行产品，储蓄存款除活期储蓄以外，定期储蓄存款的期限比较固定，有3个月、半年、1年、2年、3年、5年，另外教育储蓄会有6年；假如是银行理财产品，则期限一般都比较短，少则几天多则一两年。而如果是保险则期限一般都较长，少则3年、5年，多则6年、10年，甚至几十年。

区别之三：缴费期限不同。

如果是银行产品，活期储蓄存款没有期限，随时都可以往同一账户内存款，定期储蓄存款则一般为一次性存入，另外零存整取、教育储蓄是按月固定存入。假如是银行理财产品则都是一次清。而如果是保险则有的需要趸交（一次清），有的则需分期缴费，分期缴费多为按年缴。

区别之四：收益构成不同。

如果是银行产品，储蓄存款都是固定利率，且不会上浮；假如是银行理财产品，收益一般分为保本收益和非保本收益（对于非保本银行理财产品一般银行会提示预期收益）。而如果是保险则一般都会分为固定收益加分红收益，同时还会附赠“保险”，如果产品属于这种情况则非保险莫属。

区别之五：相关协议不同。

如果是银行产品，储蓄存款除开结算账户等特殊账户有书面协议外，一般都不会有书面的协议，即使有书面协议，里面所提到的词也是储蓄存款，不会有保险两字；假如是银行理财产品，都会有协议，而在协议中所提到的也是银行理财产品，也不会有保险的字眼。而如果是保险，则在协议中会多次提到保险两字，同时在协议中还是出现保险公司的名称。如中国人寿保险股份有限公司、泰康人寿保险股份有限公司、太平洋人寿保险股份有限公司等，同时就连盖的印章也是保险公司的，如果签的是这样的协议，明眼人一看肯定是和保险公司在签协议，即使是到银行“存款”，实际上也是在和保险公司打交道，那想当然也就是购买保险了。

（江西 周川）