未雨绸缪御天灾

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天气保险，叫好不叫座。

一场雨，可以把一座城市变成一片海。

“天有不测风云”，比娃娃的脸变幻的更快的，恐怕只有那些不知会带给人类什么结果的气象变化了。7月21日，一场暴雨，给北京划上了一道深深的伤口。有些人的生活从这场雨之后彻底改变。雨停了，伤口还在。可是谁又来替“上天”为这场悲剧埋单？

天气保险

今天，气象变化带给我们，越来越多的是灾难。

南方地区大范围的雪灾，阻断了人们回乡的道路，牵一发动全身，整条经济链都被这场始料未及的雪压断，遭受了巨大的损失。而刚刚登陆的台风，人们也毫无抵抗之力，任它肆虐，伤口被一次次掀起。

如果可以给自己上一份“天气保险”，会不会更安心。

我们目前还不能做到准确无误的去预测天气的变化与严重程度，所以，之后造成的损失与伤害，也都无法估计。我国又是一个自然灾害频发、异常天气极多的国家,许多企业和居民的日常经营与生活都受到了极端天气的影响,他们急切的需要转嫁所面临的天气风险。

天气保险，在中国称作气象指数保险，是因天气异常导致企业或个人遭受经济损失后，由保险公司向投保者提供赔偿的一种保险类型。一场美妙的室外演唱会或者比赛，因为多变的天气不得不取消，一次浪漫的旅程，因为暴雨而造成心情不快……这些，经常被称为“不可抗因素”，要自己和自己生气。现在不同了,许多国家都推出了“天气保险”,如果现在再遇到这种情况的话,就会从保险公司获得一定的赔偿,甚至还可以退掉整个旅行的费用。

打个比方，一个农民的鱼塘，由于暴雨而毁灭，损失该由谁来赔偿？你不能去跟老天要，我们所做的，就是通过政府来替农民购买气象指数的保险，当实际的暴雨指数超过预报的暴雨指数时，就可以得到保险公司的赔付。

国内缺乏

气象与保险的关系历来十分密切,世界上最初的保险业务就是为海上航运分散气象灾害风险提供经济补偿。随着经济发展规模不断扩大，气象因素导致的经济损失也在持续上升,由此引起保险业极大关注,保险业在寻找减少保险损失的有效途径。

20世纪90年代以来，我国自然灾害所造成的直接财产损失年均达1580多亿元，近几年更是高得惊人。我国是一个农业大国，农业经济持续稳定发展是建设和谐社会的保障之一。如农民种植的蔬菜、粮食等可能会因气候变化产生更多的损失。

对于“靠天吃饭”的农业而言，这样的保险产品是个利好，但这其中也出现了很多难题。如何设计出相对应的各种天气指数保险产品，是一个复杂浩大的系统工程，需要大量的气象、农业、数据处理和保险领域专家参与。正因为这一点，该类保险在国内尚无一个推广成熟的品类。而仅有的相关保险产品在国内也不叫座。

与2008年雪灾造成的直接损失相比，保险理赔金额微乎其微,仅为3.3%。这从一个侧面折射出了当前中国保险业的一大现状——投保率低下，国内的各大企业、公众风险意识不足，投保意愿不强，尤其是农业险投保率更低。一些天灾人祸事件发生后，保险的经济补偿作用不能充分体现，一定程度上制约了保险发挥其有效作用。再加上我国气象专业人才的缺乏，自己的数值天气预报模式与世界先进水平差距还比较大等诸多因素，使得天气保险还没有更好的普及到人们生活当中。

我们每天都能收到免费的气象服务短信，看到关于最近几天的气象预报，甚至还通过民间流传下来的谚语来判断天气变化。但不是每次的预报都一样精确，不是每次的防范都做到万无一失。灾害过后，我们是否应该好好思考，气象对于我们的生活来说，占到怎样的地位？一份天气的保险，不仅仅是对自己的保护，也是一种难得的意识。