保险业的冬天有多远?

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危机就是动力，就是转机。在寒冷的冬天放眼望去，不难发现，已经有越来越多的保险企业在行动了。

2008年的严冬带给保险企业的寒意是近年少有的。年初，南方部分地区低温雨雪冰冻灾害不期而至。春末夏初，“5・12”大地震又瞬间发生。进入下半年以后，在国际金融危机冲击下，国际经济形势急转直下，我国经济增速放缓、下行压力加大、资本市场持续低迷，我国经济、保险企业开始感到越来越浓的寒意。就当前看，金融危机涟漪效应远未结束，保险企业在2009年发展面临的形势将非常复杂、非常严峻。

保险业在2009年困难增多、压力加大主要来自以下几方面：

一是经济增长放缓给业务发展带来的压力。在国际金融危机的冲击下，我国外贸出口降低、市场需求收缩、工业生产减速，经济增长速度明显放缓，城乡居民收入增速回落。与此同时，资本市场持续下跌，大部分投资者的财富出现大幅缩水。受此影响，广大群众的保险消费能力和意愿有所下降，将会给我们的业务发展带来一定的压力。

二是资本市场走低、央行连续降息给保险资金运用带来的压力。一方面，在全球经济衰退、国内经济减速和其他诸多不确定因素的综合作用下，股票市场的波动性仍会较大，权益类投资获利的难度将会很大。另一方面，随着适度宽松货币政策的实施，债券利率也随之降低，因而固定收益类投资也面临着极其严峻的形势。由此造成稳定和提高保险投资收益十分困难，资产负债匹配难度大为增加。

三是国际金融危机加深给风险防范带来的压力。国际金融危机尚未见底，对实体经济的影响正进一步加深，其严重后果还会进一步显现，保险公司发展面临的外部环境的不稳定、不确定的风险因素仍然很多。由于投资收益率下降，分红率也将会相应下降，可能会低于客户的心理预期，加上国际金融危机引起的金融信任危机传导，退保风险可能加大。受股价降低、资产减值的影响，偿付能力压力加大，经营风险进一步增加，

但是，发展要看大趋势，形势要看基本面。我国经济发展的基本面并没有改变，中国保险业发展的重要战略机遇期依然存在。

一是世界经济金融形势和国内连续发生的严重自然灾害并没有改变我国经济发展的基本面，中央经济工作会议明确提出把确保我国经济保持一定增长作为首要任务，刺激消费、保障民生的政策将引发新的保险需求，尤其是在国务院最新颁布的“金融30条”里，对保险业提出了“发挥保险保障和融资功能”的明确要求。这些都说明保险业发展的基本面没有问题。

二是进入降息通道后，银行的存款利率已经降到保险产品的预定利率以下，这有利于保险新单销售，有利于保险回归保障。

三是监管部门将实施分类监管，加强对偿付能力不足的公司的监管力度。行业越规范，坚持依法合规、诚信经营的保险公司越受益、发展会越好。四是在去年雨雪冰冻灾害、大地震等特大自然灾害发生后，保险公司的社会形象进一步提升，品牌影响力和客户美誉度进一步提高。上述这些因素从根本上保证了保险行业发展趋势不会有大的改变。

总之，2009年是保险业进入新世纪以来发展面临困难最大的一年，也是机遇最大的一年。面对危机，不同的态度会有不同的结果。消极对待、被动应付，危机就是危局，就是困境。知难而进、积极应对，危机就是动力，就是转机。在寒冷的冬天放眼望去，我们不难发现，已经有越来越多的保险企业在行动了!机会寓于挑战之中，部分市场的萎缩，意味着另一些市场的发展；部分企业的困境，意味着另一些企业的崛起。可以肯定，春天到来的时候，那些善于审时度势、扑捉机遇顺势发展壮大的保险企业，一定会成为市场竞争的新英雄!。