金融服务大众
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从国内的整个理财市场来看，不论是金融市场的成熟度还是百姓的实践度都远远落后于发达国家，中国人的理财，仍然需要政府、机构与媒体等的不断教育和投资者自身的不断学习。
集理财信息高度汇聚、投资者精准了解产品、专家面授机宜的优势于一身，理财展扮演着化解理财需求与金融产品信息不对称的重要角色，为推动金融产业链的沟通与交流提供了良好的契机。作为中国目前最具影响力的两大理财展会，北京和上海在11月又相继迎来了金融机构与市民之间盛大的理财嘉年华。本专辑借两大展会之机，先期采访了银行、基金、保险3大金融领域的部分参展商，通过代表性机构的声音，透析理财各行业的发展状况和前景，同时也就展会的部分产品亮点和服务创新点给百姓以提示。
银行系
本次北京金博会上，交行将重点展示新推出的全新高端服务品牌――“沃德财富”，而双币卡和支付通也是本次展会推介的亮点。
高端服务：沃德财富
今年年中，交通银行隆重推出了其全新高端客户服务品牌――“沃德财富”。据交通银行有关人士介绍，“沃德”代表财富的一种态度，创造、积累、海纳、共享、取之有道，以服务之“德”，创财富之“沃”。“沃德财富”用英文表示是OTO，即One To One Focus Makes More。对于每一位沃德财富客户，交行都会为其配备一名受过专业训练的专属客户经理，提供一对一的服务。为此，交行已经整合全行最优的渠道、服务、产品等资源，用以支撑该服务体系，包括专享的财富管理、投资咨询，全面、个性化的财务规划，机场贵宾服务、高尔夫、医疗绿色通道及联盟商户的增值服务等服务内容。
致胜法宝：3大因素
理财产品的层出不穷，源于理财市场的竞争。交行认为，想在竞争中取得优势，一定要具备以下几方面的基本要素。第一个要素是具备良好的创新机制。创新不仅仅指理念方面，更重要的是要有一套能够保证创新生存和成长的配套机制。第二个要素是服务，即在给客户提供非常好的软硬件的基础服务外，更要在服务的内涵和外延上下功夫。第三个要素是专业人才队伍。银行需要的人才队伍非常广泛，不仅仅要有专业的理财产品设计人才、理财专业人才，还要有好的销售人才、管理人才等。
年底银行业全面开放后，外资银行的品牌优势、产品优势、服务优势、人才优势都会给中资银行形成实质性压力。对此交行已有了清楚的认识，但是，交行也表示要客观地看待外资银行的进入，双方都有各自的优势，主要看在竞争中谁能更清楚的找到自己所定位的客户群，并根据客户的需求提供满意的服务。
结合本次理财博览会“享受理财、享受生活”的主题，上海浦东发展银行希望借理财博览会这一展示平台，向上海市民展示浦发银行“轻松理财”的概念，重点布局的理财产品包括轻松理财金／银卡、个人贷款、保管箱业务等。
理财与信用珠联璧合
浦发银行今年在“自主选择、随心定制”的产品设计理念基础上，又赋予了“轻松理财”服务新的价值――创造性地开发研制了“轻松理财金／银卡”，将借记卡和信用卡的优势结合起来，成为国内首张借贷合一卡。轻松理财卡具有8大亮点：即来即办、即办即用；笔笔免息、额度自定；取款免息、想用就用；收支分明、自动还款；一卡多用、钱包瘦身；活期便利，定期收益网银冲浪、轻松理财；异地服务，使用无忧。该卡自发行以来，其具有的“免息消费”服务功能取得了市场的较好反响。
我的贷款我做主
浦发银行在传统银贷还款方式的基础上，新推本金等额递增、本金等额递减、组合还款法，让客户根据自己的年龄、所从事职业的前景等因素，确定贷款金额、贷款期限、还款方式。优势在于客户能够根据人生不同阶段的收入及支出，充分兼顾利息支出。
方便安全保管箱
方便安全的保管箱服务也是浦发银行“轻松理财”体系的重要内容。浦发银行目前共有3个网点提供保管箱业务，具有灵活的租箱期(1月起租，不满1月按1月收费)、相对较便宜的费用、全年无限次免费开箱，到期提醒通知服务等。对于超过一定存款金额的客户以及VIP客户，还有免费使用保管箱一定期限的优惠。
本次展会上，汇丰的展示将涵盖账户及储蓄、购房贷款、投资、电子银行等多种个人理财产品及服务，其中将重点推介“卓越理财”计划和环球个人银行服务。汇丰在全球多个国家和地区提供“卓越理财”服务，在内地所有分行设有“卓越理财”中心和专柜，向尊贵客人提供一对一专属理财服务。环球个人银行服务的亮点在于能满足客户在海外理财的需求，尤其是存在移民、留学、跨国工作等需求的人士。作为在内地服务时间最长且规模最大的外资银行之一，汇丰希望能够借助本届上海理财盛会，介绍汇丰专业的理财经验，为未来的人民币业务奠定良好的基础。
汇丰有丰富的海外成熟市场理财经验和专业的产品开发团队，可以确保产品的风险控制和收益的多样化；同时可以通过在全球各地的分支机构实现最优化的产品管理，譬如可以借助在香港或英国的业务部门为理财产品挂钩不同的指数、股票和货币市场等，为客户提供更多选择。
目前外资银行只能提供外币理财产品，在银行业全面开放后法规允许的情况下，汇丰还将开发为中国本地居民量身定做的人民币理财产品。汇丰认为，与其他国家和地区相比，中国的理财市场拥有更大的客户群，而且很大程度上潜力尚未被很好的开发，因此具有良好的发展前景。
基金系
发行国内首只开放式基金、首批货币市场基金、首只QDII基金……华安在产品创新上彪炳史册的贡献为同业所公认。本次上海理财展上，华安也试图引领中国基金业服务细分潮流。据华安基金管理公司电子商务部总监赵敏先生介绍，本次展会华安基金电子商务将围绕“聪明懒人，轻松理财”的主题，为飞飞族(企业中高层精英、白领)、薪薪族(上班人士)、妈妈族、股股族(专职的投资人)等有不同理财需求的投资者量身打造E时代的基金理财方案，帮助聪明懒人实现幸福投资。
“飞飞族”：精选股票基金主动出击
“飞飞族”逐步迈入财富阶层，且年富力强，具备更强的风险承受能力。赵敏指出，在华安量身定做的基金理财方案中，“飞飞族”可以借用浦发、民生借记卡跨区域存取款，并随时使用网络甚至电话来进行自己的理财活动。华安宏利、华安创新等主动型基金是“飞飞族”的投资首选通过电子直销渠道，这些基金的申购费可以打4折，再配合华安基金电子直销强大的网络交易功能，可以实现股票基金与货币市场基金的灵活转换。
“薪薪族”：投资货币基金理财起步
“薪薪族”的工资是主要收入，但已经开始产生理财意识。“货币基金是‘薪
薪族’最好的启蒙老师，千万不要让工资在卡上睡觉。”赵敏指出，活期存款可以买华安现金富利等货币基金，在保证资金流动性的前提下获取比活期甚至一年定存更高的收益。这也有助于让“薪薪族”在步入社会之初，就形成理财的好习惯。
“妈妈族”：定期定额轻松理财
“妈妈族”每天忙里忙外，没有时间理财怎么办? “基金定期定额投资是妈妈们的好帮手。”据赵敏介绍，华安的网络直销使“妈妈族”只要在网络上申请一次，以后便能月月自动完成申购、赎回或转换，在节省大量研究分析时间的同时实现长期回报。赵敏着重向“妈妈族”推荐了华安宝利基金，该基金2006年第一届理柏中国基金奖被评为“一年期最佳灵活混合型基金”，同年理柏披露的“总回报、保本能力、稳定回报和费用”4项评价中获得全优，同时也是晨星中国9月评出的2年期“五星”级基金。
“股股族”：基金转换聪明人的游戏
华安认为，对“股股族”来说，最重要的是市场在上行和下行转换时能及时出手。“我们为职业投资人作了两手准备，”赵敏指出，在华安的产品线中，“股股族”看好后市可以买“华安中国A”、“华安宏利”、“华安创新”，看淡后市可以转换成“华安富利”，从而在牛市和熊市都能获得有保证的收益。
而且，华安的电子直销可以保证“股股族”在股市突然启动时闪电转换，例如在上证综指A点以下买人华安中国A股等股票型基金，同时预约在上证综指B点以上把华安中国A股转换成华安富利。
2006年年底的金融业开放虽未制定基金业开放的时间表，但中国基金业仍会因金融开放的联动效应而受影响。借本次北京理财展之机，泰达荷银基金公司市场部李森女士表示，金融业开放将在某种程度上推进中国基金业发展的步伐。
首选企业是新宠
据李森介绍，泰达荷银计划在本次北京金融展上推出其新基金――泰达荷银首选企业基金。“选股问题始终是困扰投资者的难题，然而最简单、最有用的解决方案便是，选择各行业的‘首选’企业。”李森指出，首选企业必须符合三大标准，即在本行业中具有较大经营规模和较高市场占有率；技术领先优势、拥有自有品牌；具有较强的盈利能力。历史数据显示，这类公司股票往往有突出的表现。如贵州茅台，2001年上市以来的5年间，回报率超过600％。
李森认为，中国经济持续高速发展，势必将推动中国的上市公司中出现沃尔玛、IBM这样的能够充分参与国际竞争的首选企业，投资这些企业将为投资者带来更大收益。
对外开放是机遇
近来许多合资基金公司的外方股东相继将其持股比例提升至法律规定的最高限(49％)，充分显示出对中国市场的重视。“外资进入为中国基金业带来了国际成熟的、先进的研究方法、风险控制技术以及管理方法。”
据李森介绍，泰达荷银旗下基金整体业绩优秀。泰达荷银合丰系列基金在2003年6月～2006年6月3年期年化收益率全部进入《证券时报》评选的业绩前10名，其中合丰周期位居第一；合丰成长基金凭借2004年总回报率、2004年～2005年两年总回报率第一名的业绩，多次获得由晨星等权威机构颁发的奖项。
李森表示，泰达荷银的成功归功于公司强有力的研究实力，以及一套公司独有的、适合中国市场的研究方法和投资管理流程。2006年10月，公司增加注册资本至1．8亿人民币，未来公司会进一步加大在投研上的投入，更多地引进国际成熟的经验和技术，并加以发展和完善，力争使投研水平更上一层楼，为继续创造更优异的业绩提供了有力支持。
大盘走势应乐观
李森对2007年的火盘走势表示了谨慎的乐观。“经济成长推动上市公司盈利增加，政策面总体有利股市，市场资金充裕，都有助牛市延续。但宏观调控、IPO预期不明朗等因素，对市场可能产生负面影响。”李森指出，泰达荷银未来一段时间的投资主要将围绕产业升级、技术创新和消费这三条主线进行。中国经济的重化工业化将是一个长期趋势，机械、船舶制造、重型卡车、精细化工等行业具备发展潜力；软件类公司、部分电子元器件公司、电气设备公司以及疫苗研发生产类公司创新能力潜力较大，值得长期关注；中国消费的强劲增长，使得消费类公司仍是长期投资的选择之一。另外，上游资源价格下降、人民币升值、3G的推出、A+H的发行模式等几个主题也将为市场带来投资机会。
调查显示，截至2006年4月，中国开放式基金的有效认购户数不到800万，基金资产总额与银行存款总额比仅在6％左右。如何迅速提升中国老百姓的基金理财意识?工银瑞信基金管理公司的总经理郭特华女士指出，参展京沪两地理财博览会的目的就是为了解北京和上海投资者的不同特性和需求，从而为他们提供更好的产品和服务。
普及活动规模空前
“对基金业来说，服务投资者行胜于言。”郭特华介绍了工银瑞信即将举办的“财富伴你行”大型理财交流活动，该活动计划以每年不少于百场的规模在全国范围内的核心城市和二三线城市陆续展开，活动的讲师团不仅包括外方股东瑞士信贷第一波士顿的理财专家，还将聘请晨星资讯、银河证券基金评价中心等独立第三方机构的专家。鉴于中方股东工行的渠道优势以及工银瑞信已拥有35万户持有人，如此规模和覆盖面的理财交流活动，对推动基金理财知识普及的意义是毋庸置疑的。
在顺利通过监管层的审批后，工银瑞信将与此次展会同期推出一只新的成长型股票基金；还将推出积分回馈计划，对长期持有工银瑞信基金的客户给予各种积分奖励。
投资者教育任重道远
工银瑞信近期针对近万投资者开展的问卷调查结果显示，73％的基金持有人希望获取有关理财的知识和技巧；另外，尽管工银核心价值成立13个月以来累计回报超过80％，获得晨星四星级评级，但多数投资人在10％左右的回报时就进行了赎回，显示出投资者普遍在理财观念和技巧方面的不足。
“作为一项服务业，投资者仍然是打造基金业未来的关键。”郭特华认为，银行系基金的陆续成立、保险系基金的介入以及外资基金公司的不断出现，将不断做大中国基金；公司制基金、房地产基金、期货基金、对冲基金以及国际基金等实质性产品创新将陆续涌现。但基金业也面临品种趋同、投资管理趋同、投资者信心不足、长期投资理念尚待建立等瓶颈。
郭特华倡导监管机构、基金同业、舆论媒体牵手来解决这些问题，如对投资者进行专业投资教育，减少其“追涨杀跌”的羊群行为；基金同业应摆脱价格战谜局，切实从产品研发、投资管理能力、增值服务等方面下功夫，为投资者提供更适合、可靠、多样化的理财选择和服务，帮助投资者建立市场信心并进行长
期投资。
稳健投资可复制业绩
“我们认为2007年的股市将保持温和增长态势。”郭特华指出，2007年的主要市场推动将来自公司的盈利增长，对于行业、个股的深入研究就显得更加重要。“我们坚持价值投资理念，绝少染指短线操作，换手率远低于同业水平，经受住了近一年来市场的考验，而在不同行市下这种理念指导下的投资业绩增长是可复制的。”
保险系
虽是瑞泰人寿首次参展北京金博会，副总裁兼首席市场运营官段方晓代表公司表示非常重视此次亮相，认为金博会给北京的金融企业提供了一个展示平台，同时也为推动整个地区金融产业链的沟通与交流提供了良好的契机。瑞泰将借理财博览会为市民提供免费的理财咨询、个性化的方案设计及专场理财讲座。
定位专一瞄准高端
瑞泰成立之时，在杀人重围加入混战还是独辟一隅雄霸一方中选择了后者，明确地提出了以中高端客户为服务核心，以长期投资理财保险产品、尤其是投资连结保险产品为核心的定位目标。之所以会作如此选择，段方晓解释为，通过有针对性的保险需求研究与分析，瑞泰发现中高端客户群体表现出的投资理财意识越来越强，对金融产品的需求日趋多元化，对其功能整合度和个性化要求越来越高，但传统保险产品很难满足这些需求。基于以上的分析，同时结合了外资股东――瑞典斯堪的亚金融保险集团在全球150余年的成功经验，确定了目前的定位战略。
另类理念只为专业
瑞泰放弃直接招募保险人进行销售的传统方式，专注于同国内具有一定市场规模和品牌实力的专、兼业保险机构建立业务合作关系，取得了良好的成效，至今保持着全渠道零投诉的纪录。在投资上，“基金的基金”投资管理理念在业内独树一帜。瑞泰依托外方覆盖全球的投资管理资源，通过国际领先的基金评价和筛选系统，专注于投资开放式基金市场，为提供中长期的稳定回报奠定了坚实的基础。
产品灵活客户作主
明确的客户、产品定位找准了方向，专业的经营理念提供了坚实的基础，要想留住客户还需产品有独特的魅力。瑞泰推介给参展市民的代表性保险产品――财富工程系列投连险，在保险保障方面覆盖了意外、重大疾病、定期寿险等主要方面，在投资方面，有成长型、平衡型、稳定型、安益型、避险型5种账户可供选择，将保险保障功能和投资理财功能有机地结合起来。客户购买保险的过程更类似菜单式的理财消费，可以根据不同人生阶段的特定理财保障需要，自行选择组合更侧重于投资还是保障，抑或是两者并重。
具有57年历史的老字号――中国人民财产保险股份有限公司不忘与时俱进，遵循“以市场为导向，以客户为中心”的经营理念，产品不断推陈出新，“金牛第三资保障型家财险”将亮相本届北京金博会。
投资功能是亮点
“金牛第三资保障型家庭财产保险”秉承金牛系列产品的作风，集投资、增值、保险功能于一体，并根据市场形势、消费者需求进行改进，更加突出了产品的投资收益功能――收益率高于同期国债0．03个百分点，在保险期间内收益率随银行利率同幅调整且投资者收益免税。人保财险发挥机构投资者的投资能力，使消费者既能赚取高于银行存款利率的投资收益，又不必担心收益率固定会在升息时遭受损失，非常适合稳健型投资者及无暇理财的白领人士。如果投保人在满足了自己家庭财产保障之外，还希望多投资，可以将家庭财产保障功能赠送给他人，自己保留投资功能。保险期满后，无论投保人是否获得过保险赔偿，均可得到投资金本金和投资收益。
充分保障需护航
投保金牛第三代，除了获得较高的投资收益外，投保人无需另外交纳保险费，每年还将获得5倍于投资金的家庭财产保险保障。保障范围包括被保险人的房屋及室内附属设施、室内装潢，当其遭受火灾、爆炸、雷击、飞行物体坠落等自然灾害或意外事故时，保险人负责赔偿。相对于普通家财险的保障范围(房屋及附属设备、室内装满和室内财产)、金牛第三代的保障范围比较窄，如果消费者、希望为自己的家庭财产做充分保障，还应投保普通家财险作为补充。