十二五期间我国金融业的发展

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[摘要]关于在“十二五”期间如何加快我国经济发展方式的转型，是贯穿整个“十二五”国民经济和社会发展规划的一条主线。加快经济发展方式的转型对我国金融企业，带来的机遇主要是在加大对经济发展转型的支持力度的过程中，金融企业会找到更多的发展空间；带来的挑战，就是怎么顺应整个经济发展方式转型的大趋势，来加快金融企业自身转型。

[关键词]十二五　金融企业　机遇　挑战

“十二五”期间的中国金融企业经营环境仍将充满着风险和不确定性，在这种背景下，如何看待中国金融企业的改革发展、如何看待金融企业的机遇和挑战、如何看待金融企业经营模式和发展方式转型等问题是金融共同关心的话题。

一、银行业

结合年初中央经济工作会议的精神，谈谈“十二五”期问，我国银行业面临的机遇与挑战：

1、宏观经济。明年宏观经济政策的基本取向要积极稳健、审慎灵活，重点是更加积极稳妥地处理好保持经济平稳较快发展、调整经济结构、管理通胀预期的关系。危机之后的通胀，物价房价的高涨，以及热钱的涌入，让中国经济在转型的十字路口面临更为复杂的境地。因此央行采取一系列宏观调控政策，这势必会对金融环境造成巨大影响，因而会给我国银行带来极大挑战。

2、强农惠农。加快发展现代农业，加强农村基础设施建设和公共服务，拓宽农民增收渠道。从规划可以看出，国家将会对促进“三农”发展提供大量资金，有效增加农村资金的拥有量，为植根农村的农信社吸收存款创造了条件。同时，国家财政资金的投入远不能满足三农建设资金的需求，作为服务三农的主力军农信社完全可以发挥金融的杠杆作用，既服务了三农，又能做好资金营运工作。

3、调整结构。加快经济结构战略性调整，增强经济发展协调性和竞争力。规划明确提出大力发展服务业和中小企业。中小企业不仅是国家主要税收来源，而且是解决人民群众就业的重要领域，在推进产业结构调整、实现我国经济结构由“高碳”向“低碳”的转型过程中，银行业必须扮演好两个角色。一要成为低碳理念推广的“践行者”；二要成为低碳金融服务的“创新者”。加快开发以“低碳、和谐、转型”为方向的金融创新产品。

4、改善民生。完善基本公共服务，创新社会管理机制。为银行带来发展机遇，可以根据政策，调整自己的授信策略。

5、改革攻坚。金融体制改革的首要内容为“构建逆周期的金融宏观审慎管理制度框架。通过逆周期的审慎监管，将有效约束商业银行信贷扩张冲动和短期行为，提高中国银行业体系的风险防范能力，并为建立可持续、稳健的中国银行业体系发挥重要作用。

6、国际合作。坚持互利共赢的开放战略，拓展国际经济合作空间。我国外汇储备量大，在国际上金融受制于人，西方国家凭借金融的力量可以非常有效的让全球资源位置服务，他们通过金融工具控制全球发展。因此，应加强我国金融业在国际上的影响。

二、保险业

1、“十二五”期间，发展方式的变化，社会结构与环境变化为保险业发展带来机遇。参与破解社会养老难题，作为国家养老保险体制的补充。我国即将进入老龄社会，社会对养老问题格外重视，而社会保障体系只能满足养老的基本需求。供需矛盾，抓住这个矛盾才能使保险发展规划更贴近市场的需求。目前我国保险业养老保险的开发和发展比较滞后，保险在这方面可以发挥重大作用。

2、商业健康险发展模式创新从社区医疗突破。“十二五”期间最被关注的民生工程中，养老、健康、医疗是三大关键词，对应三大关键词，我们认为保险业有许多发展机会。未来在社区医疗可以作为商业医疗保险创新和模式创新的领域，有可能把社区养老、健康整合起来，更好地为百姓实施健康管理、慢性疾病管理。在护理领域，商业保险可以把老年社区、护理保险、护理保障结合起来。目前，商业保险介入社会保障经办领域的支持政策也愈来愈明晰，补充医疗保险和社会基本医疗经办管理是人保健康未来发展和探索的主战场之一，使商业保险真正和社会基本医疗保险链接好。

3、保险业发展将会从制度推动转向经济拉动。随着一国经济的发展，制度要素对保险业增长的贡献度将逐渐降低，保险业增长将更多地依靠经济要素的拉动，“十二五”期间，这一转向趋势将逐渐显现，强调中国保险业增长模式的更新升级显得尤为重要。

保险业主要的挑战应该来自行业声誉方面的影响，这样的内涵型行业指标在未来发展中应该引起更多关注，因为从目前中国经济发展的结构性矛盾来看，“三驾马车”中进出口贸易已呈现负增长，经济发展将更多地依靠消费和投资。同样，“十二五”期间，内需也是保险业发展的关键来源，内需主要靠的是国民的支付能力和支付意愿，其中支付意愿比支付能力更为重要。保险行业要健康良性地发展，必须更注重自身的内涵型指标建设，加强投保人真正的支付意愿。

三、证券业

中国资本市场未来发展有六个重点问题要关注：一是进一步推动资本市场发行体制改革；二是加快全国性统一场外交易市场发展；三是加快证券市场发展；四是规范发展PE行业，对于PE(私募股权投资)行业进行适当的监管；五是继续推动创新，推动期货与金融衍生品市场的发展；六是建设国际板，吸引更多有技术含量、经济附加值更高的企业来中国。

就现阶段中国资本市场发展，存在三大问题：一是市场化机制严重不足，全球所有主要交易所大部分是注册制，但我国目前还是核准制；二是市场文化有待进一步提高。2007年全球主要市场的换手率平均在100％左右，但上海证券交易所的平均换手率是92.7％，深交所是98.7％；三是结构的问题，要加快中国多层次资本市场的建设，尤其是推进场外市场的建设，才能使我国资本市场可持续发展。

参考文献

[1]王定荣．浅谈农信社在“十二五”期间存在的机遇和挑战，中国金融界网．2011．

[2]杨凯生．谈“十二五”商业银行面临的最主要挑战东方财富网，2011．

作者简介：郭静(1987-)，女，汉族，山东济南人，就读于西南财经大学会计学院，研究方向：会计学。