留学海外 保险该咋买

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天有不测风云，人有旦夕祸福。留学生远离父母与亲朋，一人在外读书，很难说不生病或遭遇什么麻烦事。西方发达国家社会化程度很高，居民的保险意识也强。中国学生到国外后，自然也要利用国外的这套社会保障体制，为自己的留学生涯增添更大的保险系数(需提醒的是，目前国内的保险在海外通常是无效的)。

海外的保险五花八门，对留学生来说，最主要也最实用的是医疗险。出国读书的学子虽然年轻，身体健康，但头痛脑热的小病却无法避免，得大病或跌倒碰伤之类的意外也不能不防，尤其海外的医疗费用都贵得惊人。如在美国，做个小小的切除阑尾手术就要3000多美元；在日本，看一次感冒要花5000日元，一个阑尾手术住院一周需20万日元；在德国，住一天医院的费用在300欧元以上。如果遇上一场大病，就会使人陷入经济困境。

如果在这些国家买了医疗保险，就能以较少的投资解除万一患病而带来的经济之忧。当然，留学的国家不同，医疗保健的投保计划也不尽相同。

日本有医疗补助

日本医疗险险种多样，保障齐全，对象专一，实行低保费高保障，实现了“国民皆保险”。到日本留学1年以上的外国人(包括留学生)，依规定必须加入“国民健康保险”。

保险费因地而异，东京最高，对不交住民税的人，医疗保险的保费每月大约是1400日元。年收入少于一定数额的人，如果申报，保费还可减少70％或50％。其他地区为700～1300日元；没有收入的留学生，保费还可有减免。加入保险者每次看病接受治疗时，挂号费之外只需负担医疗费的30％～40％。

日本还有一种外国留学生医疗费补助制度。只要持留学资格的人都可享用该制度，以加入国民健康保险为前提条件。根据这个制度，在受理健康险的医院及诊所接受治疗所支付的费用中，健康险可报销医疗费的80％，但费用须先行垫付，补助制度再承担一部分。照此计算，两个制度同时享用的话，留学生看病后实际上只付医疗费的6％即可。此外，日本的多数大学，都有以学生医疗福利为目的的单独的医疗制度。

留学生到日本后，可以到所属的区，市役所的国民健康保险科申请加入，要带上外国人登记证明书，居留期间为一年且持留学资格的人立即可加入；对持就学资格的学生，会被要求提供“记有居留期间的在学证明书”，然后加入国民健康保险，原则上从到日本时算起。加人保险后，可向日本国际教育协会的外国人留学生医疗费补助提出登记。

美国宜买基本健康险

美国的大学一般都设有为学生提供服务的医疗诊所和保健机构，学生只需交纳少量的保健费用，但学校里的这种医疗只限于小病和急救处理。万一遇到严重的疾病，只能转往当地的医院，所需的医疗费完全由学生自己支付。由于医疗诊治费用非常昂贵，个人难以负担，没有保险的病人医院一般不愿意接受，因此必须要买保险。

美国对国际学生的医疗保险带有强制性质，没有保险不能注册入校。一般来说，获得美国某单位资助或享受奖学金的学生，都是由资助方给学生提供健康保险。自费留学生只好自己参加一项健康保险计划，且是强制性的。

保险可以是学生自己购买，也可是校方向学生提供项目学生自买。由学校提供的保险项目，保费通常比市场价格低，但有些医疗上的限制以及一定程度的不便。为了自身的保障，学生应充分了解学校保险的限制、弹性以及保费与保障福利的平衡，并与其他保险比较。

美国有不计其数的健康保险公司，每家公司都能提供好几种健康保险计划。据了解，美国的外国留学生事务全国委员会同两家保险公司合作，专门设计了几种适合在美国的外国留学生需要的保险。这几种保险的保险范围广，收费比较合理。为留学生设计的保险计划，只对住院期间的病房费和膳食费规定最高的限额，其他所有费用全部是由保险公司承担。学生在购买保险时应该精挑细选。除了要考虑保费的高低，还需要注意其保额、保障内容、诊疗限制、费用分担和免费条款等项目。

对中国留学生来说，参加一种基本健康保险比较实用，通常包括重疾的就诊费(或一定比例的就诊费)、住院费和手术费，但不支付感冒发烧之类的小病的医疗费。小病和轻微的磕碰伤痛在学校的诊所里就能治疗，自己从国内带去的常用药也能管点事。重大医疗保险对中国学生来说实用性就差一些，因为它的服务对象是长期疾病缠身或严重受伤的病人。

加拿大慎买医疗险

加拿大是世界上最好的健康保险制度的国家之一，大多数社区都有很好的医院、诊所或医师办公室，所有加拿大居民、公民和永久居民，在注册加拿大国家健康保险计划后，都可得到免费的医疗服务，医疗保险是国家从税收中直接支付给医院和医生的。但是，外国留学生在加拿大享受不了该国的这项健康福利，因为他们不是永久居民。

加拿大对外国学生是否购买医疗保险不是强制性的，完全看自己的意愿，因此中国学生一般都不会主动购买医疗保险。但这两年也发生了一些外国学生看病后无力支付医药费的情况，引起了加拿大有关方面的关注。目前，加拿大有一种特别为外国留学生设计的医疗保险，保费一年是几百加元，一般疾病的治疗费用都包括在内，对中国学生来说比较实用。

需要注意的是，加拿大的一些学校最近出现强制学生购买一些有同样保险内容的保险，但保费却比市场价格要高20％～40％。在这种情况下，建议在购买学生险前，最好先了解一下市场情况再作决定，还要选择有实力的保险公司，这样在索赔的时候会快速合理一些。