供应链金融联动企业上下游

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供应链金融服务就是银行将核心企业与上下游企业联系在一起提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式,能促成资金流、信息流、物流同步流通。

“越来越多的中国企业及政府,能够意识到产业链资源整合和产业金融之重要性,积极开展实践,并持之以恒!”在2009物流产业金融沙龙上,中融信金融控股有限公司首席投资官刘小兵作出了这样的期待。

经济要复兴,金融首先要活起来。当下,正是金融海啸过后的百废俱兴时期,在国家出台物流振兴规划的春风下,让作为物流、信息流、资金流的“融合剂”的物流金融活起来,无疑能提高企业的运作效率。近来,以如何优化物流金融环境、拓展物流产业融资渠道、推动物流产业资源整合为主题的物流与金融渗透战略合作方面的讨论会在国内多处上演。

创新的融资模式

在中国,物流企业大多以中小企业为主,创立的时间也不长,企业的发展壮大需要资金的支持,而融资是企业获得投资的重要战略,融资能力的高低将直接影响企业的获利能力和财务风险。中小企业融资难已成为世界范围的普遍性问题。为了活跃本国经济,各国政府纷纷制定科学合理的融资体制和相关法律法规,为中小企业提供投资补助。

当前,物流企业融资有直接和间接两种方式。间接融资以银行提供的供应链金融服务为主,指核心物流企业以产业链资源整合名义联合上下游企业向银行争取放大信用的贷款。然后根据与上下游企业的合作需要以及信任程度,给予资金或物资支援。当前所盛行的租赁融资属于直接融资,是核心物流企业以产业链资源整合名义联合上下游企业与金融机构合作,保险融资、债券融资、上市融资等都属于直接融资的范畴。

随着时间的推移,物流产业与金融结合的模式也在不断发展创新,核心的物流企业开始根据产业链资源整合的需要介入金融服务,供应链金融的概念也被越来越多地提及。实际上,供应链金融服务就是银行将核心企业与上下游企业联系在一起提供灵活的金融产品和服务的一种融资模式。其实质就是放大核心企业的信用,通过核心企业将资金注入上下游企业。核心企业是整个链条资金的注入口,资金由此注入,然后向上下游流动,形成资金流,推动信息流、物流等同步流通。

融资模式的不同也改变了银行以及金融机构衡量企业融资资格的基准。以前,银行和金融机构是通过固定资产的评估来衡量一个企业是否具备获得融资业务资格。如今,银行和金融机构更多的是关注整个供应链和实时交易的评估,更看重一个企业资金流的周期和信用,这是供应链金融服务的一大特征。供应链金融产品的诞生是金融服务的一项创新举措。

机遇与风险并存

供应链金融目前受银行、金融机构、物流公司等的重视程度越发提高。究其原因有二:一方面通过供应链金融服务能够给在整个供应链链条中资金实力相对薄弱的上下游配套中小企业注入资金,解决这些企业融资难的问题,平衡整个供应链的资金走势;另一方面,有助于提高整个供应链的竞争能力。在供应链金融服务中,银行将资金注入上下游的企业的同时也将银行信用融入了企业的供销行为中,能激活整个供应链的运转,为中小企业获得更多的商机,促使这些企业与核心企业建立长期的战略合作关系。

伴随着越来越多的企业意识到供应链服务对其发展的积极作用,越来越多的企业开始寻求这方面的服务。据了解,2007-2008年,供应链融资与定制化的授信成为全球性银行流动资金贷款方面最重要的两个业务增长点。风险一直是投资融资行为的附带物,为了规避风险,银行在这方面的业务往往都很谨慎。但据统计,2007年初,全球最大的50家银行中近半数提供供应链金融产品,2008年中后期,几乎全部这类银行开始提供这类金融产品。这说明,在实践过后,银行认可了供应链金融产品,且越来越重视这类产品的开发。

时间进入2010年,2008年金融危机的阴霾正逐步散去,在漫长寒冬中积蓄能量的中小企业即将厚积薄发,对融资服务的需求更加迫切。然而,贷款额度低、相关费用高、审批手续复杂等问题仍困扰着中小企业。而与供应链中的核心物流企业合作则能有效地解决这些问题。例如,如果中小型物流企业如果和物流园区共同承接质押监管业务,那申请成功的概率就比独自申请的概率大得多。归根结底,相对于为大型企业投放大额贷款,为中小企业提供融资的风险更大,成本更高。银行不可能为这一类产品承担太多的风险,在核心物流企业的参与下,银行能更有效地降低风险,更愿意参与到业务中来。 在这个过程中,核心物流企业为银行开展供应链金融服务提供了良好的平台,是连接银行与上下游企业的桥梁。

潜在市场仍待开发

物流被国家列为十大振兴产业之一,国家经济的振兴需要物流产业的支持,有关数据显示,供应链金融的潜在市场高达4400亿美元。但目前供应链金融这一市场尚处于开发的初始阶段,市场上的供应链金融服务远远未能满足行业发展的需要,这是因为:一,开办供应链金融业务的银行不多,供应链金融服务的种类单一,难以契合企业多样化的融资需求。当前,国内开展供应链金融服务的银行有深圳发展银行、上海浦东发展银行、工商银行、招商银行、建设银行等,开展的业务以订单融资、动产融资、仓单融资等为主,相对于企业的业务种类而言,供应链金融服务的种类仍显单薄;二,银行与企业之间的信息不对称。银行开发供应链金融服务时间尚短,加上推广力度的不足,许多企业并不熟悉银行的供应链业务。

双方信息沟通平台的缺失是造成双方信息不畅的重要原因。完善供应链金融服务需要多方的共同努力。就政府而言,可设立供应链金融发展专项资金,为银行和企业之间的沟通搭建桥梁。就物流行业而言,需加快培养一批大型的物流企业,为银行推广供应链金融服务提供更多的平台。就企业而言,需改变依赖银行贷款这一单一的资金来源渠道,要扩展融资的渠道,发行股票、技术性融资、设备租赁等都是可取之道,企业应根据自身的情况选择合适的融资渠道,可以是单一的渠道,也可以是多种渠道的组合。