供应链融资让银企双赢
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目前,供应链融资在企业和银行之间十分受欢迎,供应链融资解决了上下游企业融资难,担保难的问题,最终实现了供应链系统上各个企业和银行的共赢
目前,供应链融资在企业和银行之间十分受欢迎,供应链融资一方面帮助企业稳定了供销渠道,另一方面很好地解决了上下游企业合作伙伴因传统担保不足而产生的融资瓶颈问题,最终实现了供应链系统上各个企业和银行基于核心企业的供应链融资服务共赢的局面。
李宁公司等企业成功应用供应链融资
供应链融资是把供应链上的核心企业及其相关的上下游配套企业作为一个整体,根据供应链中企业的交易关系和行业特点制定基于货权及现金流控制的整体金融解决方案的一种融资模式。供应链融资解决了上下游企业融资难、担保难的问题,而且通过打通上下游融资瓶颈,还可以降低供应链条融资成本,提高核心企业及配套企业的竞争力。
目前,许多企业都开展了供应链融资服务。国内著名的体育品牌公司李宁有限公司。就是供应链融资应用很成功的企业。
记者了解到,近几年来体育用品行业发展迅速,李宁公司的品牌店年均增长700余家。而随着品牌店的高速成长,供应链的资金需求越来越大。从供应链上下游来看,李宁公司的供应商扩充厂房和生产线已经成为必然,而固定资产的大量投入无法在短期内给供应商带来足够的资金回流,因此,产生了供应商对资金的迫切需求。另一方面,随着店铺租金的逐年上涨以及开店数量的扩张,经销商每年都有着巨大的资金投入,供应链的下游即经销商的资金需求也十分明显。李宁公司的上下游,特别是经销商都是轻资产运营的企业,没有或只有少量的可供抵押资产,在国内传统的银行信贷思维下,融资存在着诸多困难。李宁公司财务管理团队在经过多次详细的分析后,最终决定采取以李宁品牌巨大的无形资产为基础,以供应链融资的方式解决合作伙伴融资难的问题。
2009年第一季度,李宁公司将供应链融资项目作为财务系统的重点项目全力冲刺。在接下来的近一年的时间,首先进行了银行合作伙伴的选择,最终选定渣打银行与恒生银行两家。其次,建立了供应链融资评审机制和严格的经销商管理办法。经销商必须满足:对李宁品牌及李宁文化的认同,符合李宁未来发展战略及业务策略;在李宁的供应链体系中占有重要地位,是李宁的核心合作伙伴;与李宁合作记录良好,符合银行要求;近几年发展迅速,未来有进一步发展的潜力且有资金需求。此外,在风险控制方面,合作伙伴渣打银行建立了风险预警机制,在贸易融资额度的审批流程中,由客户经理在进行深入客户调查后提出申请,根据客户信贷界别及信贷额度的不同由具有不同权限的信贷审批官进行审批。在额度被批准后,客户经理和信贷监控部门负责对客户的额度使用进行风险监控。对主要贸易融资业务风险控制采用多种报告制:逾期报告、额度使用报告、早期风险预警报告和特别关注账户报告等。这些报告能够帮助客户经理和信贷监控部门对融资产品和信贷额度进行风险监控。
最终,李宁公司供应链融资项目实现了突破:银行合作伙伴为上游供应商合作伙伴提供了4亿元融资授信额度,为下游经销商合作伙伴争取了3亿元融资授信额度,并完成了下游经销商合作伙伴1亿元的融资。而银行的这些大额度授信,完全不需要任何实物担保抵押,突破了传统供应链金融必有实体货物作为质押担保的局限。
今年,李宁公司在去年供应链融资项目取得突破的基础上,还在不断拓展供应链融资。今年第一季度,在原有三家经销商合作伙伴取得融资的基础上,又有七家经销商先后加入到供应链融资项目中,更多的合作伙伴也在积极争取加入到该项目中来。预计今年末,经销商端供应链融资的授信额度将会达到6亿元以上。通过供应链融资产品的运作和实施,李宁公司人幅提升企业品牌价值的同时,储备了充分的资会资源,同时也和金融合作伙伴建立了良好的合作形态。
另外,宝钢国际钢贸公司推进供应链融资服务也有成功实践。面对产品库存和许多用户资金严重短缺的问题,宝钢国际从自身实际和用户的利盏出发,积极与银行合作开发金融服务产品,共同构建“供应链融资平台”。截至目前,已经有89家用户提出融资需求,79家用户取得银行授信,58家用户顺利签订了《供应链融资三方合作协议》,授信总额达11亿元。
银行推出的几种供应链融资产品
记者了解到,目前许多银行都在挖掘供应链融资。中国银行工作人员石先生给记者介绍了一个企业如何进行供应链融资的例子:A公司是一家上市公司,A公司的供应商多为中小企业,在银行没有援信额度或额度不足。A公司为了给其供应商提供支持,也为了维持其远期付款的结算方式,决定在中国银行办理融易达业务,中国银行与A公司的供应商签署了融易达业务协议之后,在全额占用A公司授信额度而不占用供应商授信额度的情况下,为A公司的供应商提供了融资。
据了解,融易达是中国银行供’应链金融产品中的一种,这款供应链融资产品充分利用了买方(核心企业)空闭的授信额度,为其周边的中小供应商提供基于物流环节的融资服务。对企业而言,该如何办理供应链融资,石先生介绍,企业在进行融资申请时,要满足3个申请条件:依法核准登记,具有经年检的法人营业执照或其他足以证明其经营合法性和经营范围的有效证明文件;拥有贷款卡;拥确开户许可证,并在银行开立结算账户。
企业办理流程分为8个步骤:第一,卖方向银行提交《业务申请书》、贸易合同及其他必要文件,银行审核贸易真实性和业务文本。第二,银行全额占用买方额度,出具《融易达业务额度核准通知书》,将有关核准结果通知卖方。第三,银行与买方签订《融易达业务风险承担协议书》。第四,卖方履行相关贸易合同项下的约定后,将相关应收账款转让给银行。第五,在卖方提交单据后,银行立即要求买方在贸易合同规定的刚间内对发票项下的基础交易内容予以认可,并要求买方签署《应收账款债权转让通知/确认书》。第六,银行可以卖方受核准的发票金额为上限,为卖方办理融资;银行为卖方办理融资,无须占用卖方授信额度。第七,银行定期对已到期的应收账款向买方进行催收。第八在收到买方付款后,银行在1个工作日内扣除自身费用、融资本息后,将余额(如有)付卖方。
据记者了解,深发展银行已经正式推出了线上供应链金融服务,今年初至今用户已突破1000家。深发展银行有关人士说,线上供应链金融可以无缝嵌入核心企业的电子商务平台,从而在线连接供应链核心企业、经销商、供应商、物流公司和银行,把供应链交易所引发的资金流、物流、信息流实时传输与展现在共同的数据平台上并可授权共享,银行在线提供电子银行服务,构建对企业客户全方位、全流程、多层次的线上服务体系。
深发展产品专家介绍,线上供应链融资特别注重分析的关键信息,如做什么生意(商品)、和谁做生意(应收账款,货物的品质)、过往做得如何等等,多数都可以从电子商务平台上共享到,这样既省去了银行的信息甄别成本,也增加了信息司信度,中小企业融资更加容易快捷。而上下游中小企业在取得深发展授信额度并签署相关线上化合同、协议,开通企业网银线上供应链金融服务后,可通过网上银行或银企直联实现在线自助融资申请、在线保证金转入、在线提前还贷申请、在线质押申请、在线赎货申请等融资服务。
除以上银行外,中国交通银行也开展了钢铁、医药、煤炭等行业的供应链金融服务。