农村专业合作组织资金互助发展探索
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【摘要】近年来，我国农民专业合作社发展迅猛，作用日益凸显，但也存在一些资金短缺、融资困难等问题阻碍其发展。本人拟通过对北京市通州区农民专业合作组织的典型调查，从其发展现状和融资情况入手，对资金互助现状、成效及存在问题进行剖析，探索破解生产资金短缺难题，健全强农惠农金融支持体系，推动农村专业合作组织健康有序发展的可行之路。？
发展农民专业合作社有助于改变农户在市场中的弱势地位，有效解决“小农户与大市场”的矛盾，对社会主义新农村建设大有裨益，但在大力发展农民合作社的同时，还应解决好资金的问题，才能确保其健康有序发展。作为农民专业合作社发展位居北京市前列的通州区，在开展资金互助方面已有显著成效和丰富经验，所以将其作为典型进行研究，力求探索专业合作社资金互助发展的有效途径。
一、通州区专业合作社资金互助发展现状
通州区自2006年开始探索农民专业合作社发展之路，截至2011年底共发展农民专业合作社231家，有核心成员14000户，带动农户18000余户，已逐渐发展成为重要的农村市场主体。但在其呈现出蓬勃发展良好势头的同时，诸如经营规模较小、产业链条较短、流动资金不足等问题也逐步显现，制约着专业合作社健康、快速发展。为解决社员的资金短缺、融资渠道闭塞的困难，通州区于2007年经过反复筛选，选定北京果村蔬菜专业合作社，成为北京市内首家资金互助试点。截至2011年底，全区已建立内部资金互助试点24个，加入资金互助服务的社员791户，筹集互助金本金973.23万元，其中财政扶持资金77万元，仅2011年支付本金补贴36.2万元，支付利息补贴33.8万元。对加强现代农业建设，促进农村经济发展，实现农民增收起到了积极作用。
二、取得成效
农村专业合作组织在保护农民利益，提高农民收入水平，提高农业生产力和组织化程度，减少经营风险、提高市场竞争力等方面取得了积极成效。主要体现在四个方面：
一是拓宽金融资本获取渠道，有效解决社员资金需求难题。资金互助组织以专业合作社内部成员互助合作的新金融方式，为社员提供小额、短期、高效、有偿借款服务，较好地解决了农村金融信贷产品单一、服务确实的问题。北京手牵手养殖专业合作社成立互助资金至今，为社员提供资金服务362余次，使用金额合计745.08万元，解决了农户由于没有抵押，难以从银行贷款的问题，有效地解决社员生产资金短缺困难，解除社员的后顾之忧。
二是密切了社员间的利益联结，促进合作社巩固与发展。资金互助组织的成立，增强了社员间的合作意识，逐步形成相互帮助、和谐共处的良好氛围，提高了合作社的凝聚力。同时，通过合作组织制度建设增强社员的自我约束力，提高了诚信意识。
三是提高了社员的致富能力，实现促进农民增收。资金互助帮助想创业却缺乏资金的社员实现了致富梦想，也让参与互助合作的社员获得了资金入股的收益。北京果村蔬菜专业合作社先后为52户社员提供了资金服务，解决了社员想扩大蔬菜生产却缺乏资金的问题，到2011年，合作社发展蔬菜生产基地1500亩，年销售收入210万元，社员户均增收6000元。
四是提升金融服务农业科技水平，带动科技项目的应用与推广。科技是第一生产力，发展农业科技是农村经济发展的必然趋势。资金互助组织的成立为社员引进创新技术，提升农业科技水平，实现农业产业化经营起到了积极作用。北京西集王庄果林专作合作社社员候长荣通过从资金互助社借款，成功引进反光膜技术，提高了果品品质，使每公斤果品提价1元，他的20万斤的苹果直接增收20万元。
三、存在的问题
助资金合作组织规模偏小，资金总量较少，借贷条款不灵活。鉴于专业合作组织内部人数有限，人均可投入资金有限，所以能筹集到的互助资金总量偏少，业务量有限，进而导致资金利用率不高，可借额度较小。且政策规定中对借款期限和金额的限制较大，不利于开展资金需求量较大、周期长的项目。
现有机制、制度建设不健全。一是现有的合作组织内部尚未建立起完整的内控体系和有效的监督制约机制，存在借贷手续不规范，操作流程不合理等问题，致使管理和运行中埋下一定风险隐患。二是我国现有农村金融体系存在诸多弊端，如信用担保制度不健全，资金互助组织的功能和发展空间受到制度限制，难以满足农村经济主体的融资需求。
外部生产环境有待进一步改善。一是金融部门支持力度不足；二是相关部门重视程度不高，监管力度薄弱，管理上又难以到位；三是现有法律法规不尽完善，对互助资金组织涉及吸收存款的法律界定和管理不甚明确。
四、对策建议
加大对互助资金合作组织的支持力度。一是进一步加大财政扶持力度，提高财政扶持资金和新农村建设资金对互助资金组织的补助比例，如，给予一定的利息补贴或是给予一定的本金支持，按筹集的互助金总额的一定比例补贴本金。也可建立一定的批发机制或投资基金，多种途径解决资金不足问题。二是加强对互助资金组织的金融支持，一方面可通过开展以互助金为依托的合作社向银行贷款，扩大资金互助实力，另一方面可提升互助组织地位，将其与其他银行金融机构同等对待，允许其进入同业拆借市场，与其他银行金融机构融资，以拓宽合作组织的资金来源。
不断提高社员增收致富能力。在保证资金安全的前提下，鼓励社员扩大经营范围，充分利用已有的传统技术和已被运用成熟的引进技术，因地制宜，开展一些短、平、快、实用项目。带动合作社通过与科研单位合作，加入种植、养殖、农产品加工等科研环节，加强社员市场竞争能力。突出重点，发挥主导特色产业的竞争优势，拓宽市场空间，提高投资效益。
完善互助资金合作组织内部管理。合作社互助资金组织应不断健全和完善内部管理制度，按金融制度的要求进一步加强规范管理，特别是要强化民主性和透明性，建立专门账户独立核算，按操作程序严格办理互助资金的使用，定期向主管部门和社员报告互助资金的使用情况。建立监督机制，使社员能够参与资金互助的管理，在实践中完善管理办法，使资金互助服务得到健康发展，促进农民增收和农村经济的发展。
进一步营造利于互助资金合作组织发展的外部空间。一是结合实际，加强关于互助资金组织的法律法规建设，出台合作金融法，保证合作金融组织的法律地位，改善其“非法生存”的现状；二是健全强农惠农的金融支持体系，推动金融资源要素向专业合作组织配置，改变长期以来农村资金倒流城市的格局；三是强化外部监督指导，合作社的管理部门应在规范和引导合作社互助资金服务中发挥重要的作用，指导互助组织健康持续发展，督促合作组织加强内控管理，同时，积极宣传国家优惠政策，营造良好舆论氛围，提高农户入社积极性。
坚持审慎原则，做好风险控制。确保资金安全是资金互助组织健康有序发展的底线，要实现这一目标，就要多方入手，实行资金良性循环，如严格实行放贷审核、信用评估和贷款担保制度；掌握严格的信用等级评估标准；确保本息按期足额归位，避免资金沉淀，防止出现信贷的呆坏账；对可能出现的情况设立补救预案和资产损失准备制度、备付制度，及时化解风险，确保资金链平稳运营。同时，要严防互助组织蜕变为非法金融组织，在合作金融组织和非法金融组织间建立起拦护网。