外资银行的2010最困难的―年

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这么多年来，外资银行在中国没有像现在这么困难过。这几乎是所有外资银行在2010年遇到的麻烦。外资银行在中国的业务不见起色，原因很复杂。多数银行把个人住房按揭贷款作为重点业务，但这块业务始终难以做大。外资银行的贷款审核不但完全没有人情味，放款速度慢，而且房贷政策经常调整，上个月还被允许发放的房贷，下个月也许就会被否决。外资行在市场和审批上有一定脱节，内部协调并不完善。

中资银行与房贷中介合作，通常会把贷款额的0.5％～1％作为给中介的佣金，但外资银行不会有这笔营销费用支出。中资银行对于房产开发贷款中的各个利益环节更都了如指掌，因此无论是新房开发贷款还是按揭贷款，外资银行都同样处于劣势。这些现象导致的直接后果就是，这家外资银行的消费贷款利率高、放款慢而且要求苛刻。再加上网点少、配套产品和服务少，同许多外资银行一样，该行在中国的消费金融业务一直做不好。

外资银行业务萎缩是全方位的，最赚钱的贸易融资、现金管理等，2009年业务量比峰值时普遍下降了1／3左右。由于人民币存款有限、赢利不足，外资银行在资金方面对其母公司的依赖相当严重。

普华永道不久前对北京、上海、香港和深圳四地41家外资银行进行的访谈调查结果显示，有22家外资银行从其母公司获取25％以上的资金。实际上，去年下半年部分中资银行抽回其在外资银行的存款时，几乎令一些外资银行陷入流动性危机。国内信贷业务规模的飞涨更是给外资银行出了一道难题。由于利差收窄以及大型中资银行拥有充足的贷款资源，外资银行被挡在了进入国内信贷市场的门外。曾经令人神往的外资银行似乎被拉下了神坛。普华永道的调查结果还显示，41家受访银行中仅有17家预计2009年的薪资水平会有所增长，但普遍涨幅微小，仅有3家银行预计会有10％的增长。奖金也将维持在2008年的水平。其实，相对2007年，多数银行2008年已经大幅削减奖金。有14家银行预计其2009年奖金水平将有所下调。

在2008年之前，每年年初，外资银行都会对该年度的市场份额抱以乐观态度，在2009年，这一势头完全扭转：只有不到一半的受访银行预期增长，25％以上的受访银行预期市场份额会有所下降。使受访银行作出市场份额不变或下降判断的原因包括：来自四大国有银行强有力的竞争、经济因素及贸易额的下降等。