房贷新年减负

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步入 新年，还房贷的市民终于可以享受到降息带来的利好，每月房贷可以少还点了。2012年央行2次降息，按照惯例，对于选择按年调息的房贷，绝大多数银行将自2013年1月1日起执行新的贷款利率。这就意味着，有房贷的人利息支出将减负；而在2013年入市的人可直接获得利好，享受最新低的贷款利率。

老房贷示例

贷款购房时间：2011年10月初。

2011年贷款利率：7.05%。

小张在北京工作有7年之余，在2011年10月初贷款购置一套位于东五环的一套住房，住房面积70平方米，房价126万元。小张向银行申请贷款100万元，由于个人资历较好，能享受首套房7折的贷款利率。当时的基准利率为7.05%，小张在享受7折优惠之后的贷款利率为4.935%，调息方式选择的是按年调息。转眼2013年如期而至，对于小张这样的老房贷，在经历过2012年的2次降息之后，2013年1月1日起，应交纳的月供与2011年10月差距多少？是否还能享受到之前的利率折扣？

专家解析：对于小张这类贷款购房日期为2011年10月份的老房贷，在2013年1月1日起应支付的月供将减负，见表1所示。

可以看出，小张自2013年1月1日起，每月还款额可以节省近200元，获得降息后的利好。在此提醒小张这类老房贷，在贷款购房时享受到的优惠利率折扣依然保留。另外，若2013年贷款利率有新的变化，小张将于次年也就是2014年1月1日起，执行最新的利率。

新房贷示例

贷款购房时间：2012年12月。

2012年12月贷款利率：6.55%。

王小姐在2012年12月贷款购置了一套位于海淀区的小户型房产，房屋面积55平方米，房价142万元。向银行贷款100万元，使用商业贷款。由于2012年整体贷款政策环境较为宽松，再加上王小姐的个人资历较好，所以在12月还能享受到首套房贷85折的优惠利率。2012年12月贷款基准利率为6.55%，85折优惠折扣之后为5.5675%。已经步入2013年，临近交房贷的日子了，对于新年的执行利率以及利率折扣问题，王小姐同样是满脑子的问号。

专家解析：王小姐这类在2012年末入市的新房贷一族，采用商业贷款，贷款利率按照最新贷款利率执行，也就是在2012年内最后一次降息之后的利率，为 6.55%。具体情况见表2。

可以看出，王小姐在贷款100万元年限20年，执行最新贷款利率6.55%的情况下，月还款额为7485.2元，总还款额为1796447.27元。若2013年贷款利率有新的变化，小张将于次年也就是2014年1月1日起，执行最新的利率。

本文由伟嘉安捷供稿