张欣:关注私人业务

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近日，本刊记者走进交通银行北京分行，就该行个人业务、理财业务等情况采访了个金规划部高级经理张欣。

《卓越理财》：近来各大银行都加大了银行经营转型的步伐，交通银行北京分行也不例外。在零售银行方面，交行北京分行的特色体现在哪？

张欣：交通银行是中国内地第一家赴境外发行上市的商业银行，根据战略转型的方向，我们努力确立零售业务在全行的战略地位。交行在零售银行方面的特色体现在“积极争揽和不断扩大个人客户群体，通过做大做强理财类代销业务，满足客户多方面理财需求，通过推广个人高端客户服务品牌‘沃德财富’和个人中端客户服务品牌‘交银理财’，争揽中高端客户，并以此引领零售业务实现可持续性发展”。

《卓越理财》：作为总行向零售银行转型的一部分，交通银行北京分行也于去年5月18日推出高端客户服务品牌――沃德财富，其间对品牌的和客户的满意度的提升有何影响？

张欣：沃德财富是针对我行零售高端客户的理财服务品牌，以一对一、面对面、团队协作为服务方式，以全球视野和国际化智囊团队为支撑，以服务引领理财，实现银行和客户丰沃共享、厚德载富。

我们通过该品牌向交通银行高端客户提供系列化和专业化的理财和增值服务，具体包括：通过“沃德财富账户”满足客户的个性化理财需求，通过“一对一”的个性化服务，使客户彰显尊贵，通过多种增值服务，提升客户生活品质。我行自推出沃德财富品牌后，沃德财富客户数量、资产和客户满意度得到大幅提升。

《卓越理财》：满足客户个性化的需求方面做了哪些具体工作？有哪些差异化的服务？

张欣：我行在满足客户个性化服务方面做了大量工作，由于客户的生活与理财需求是多样化和差异化的，因此我们主要是丰富各种金融产品和提供个性化和差异化的增值服务。

在丰富金融产品方面包括：持续不断推出“得利宝•七彩”系列个人理财产品、“满金宝”外汇保证金交易产品和个人网上支付业务等。

在提供个性化和差异化服务方面包括：针对沃德财富客户率先推出投资移民增值服务，并持续推出机场贵宾服务、高尔夫专享服务、健康医疗服务；对于中高端客户，我行通过自主研发的“支付通”产品，满足他们的查询、转账、缴费和理财等金融需求；对于广大市民，我行通过为他们办理太平洋公积金联名卡，使客户可以实时查询住房公积金缴存余额，并引导客户通过该卡享受所有交通银行提供的个人理财服务。

《卓越理财》：在对原有零售业务进行整合创新的基础上，如何有效控制业务风险？

张欣：业务创新和风险防范是对立统一的整体，我行一方面高度重视业务创新，从近两年推出的“得利宝”系列人民币理财产品、“满金宝”外汇保证金交易产品等方面既可看到我们的创新步伐正在加快；但业务创新的同时，我行更重视对其风险的把握和防范，凡是自主创新的产品，我们多设计为保证本金、浮动收益的类型，有效降低客户承担的风险，对于客户需要承担风险的产品，我行在产品营销中进行了充分的风险提示，引导客户科学理财投资。

《卓越理财》：基础设施和专业理财队伍建设是否跟上？

张欣：我行历来重视基础设施建设和专业人才队伍建设，基础设施是从硬件方面改善网点和渠道的服务水平，是客户可以看得到、摸得着的东西，例如，去年我行实现了全行数据大集中,为发展个金业务提供了强大的技术支持平台；理财师团队建设是从软件角度提高我行为客户提供专业服务的能力，具体通过开展AFP和CFP从业资格的理财师培训以及全体员工持证上岗等工作实现上述目标。

《卓越理财》：未来在此基础上，发展私人银行业务是否有考虑？

张欣：从国际视野来看，发展私人银行业务是商业银行争揽和维护高端客户的一种重要手段，目前外资银行已正式在华全面推出个人人民币业务，他们其凭借其专业化团队、全球化服务和丰富的产品和网络资源，占据该项业务的优势，目前，我行对该市场、客户群体以及私人银行业务正予以高度关注。