聪明投保让父母安心

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为父母买保险是子女孝心的体现，不过，受到年龄的影响，产品未必合适。而要达到尽孝的目的，投保方式可以是多样的。

“重阳节前，我想给父母买份保险，可是到保险公司一问才知道，他们的年龄都已经60出头，超过了被保险人的最高年龄标准。”孝顺儿子王鑫原本打算给父母送上一份特别的重阳节礼物，没想到，因为父母年龄的问题，计划落空了。

其实，即便长辈的年龄达到了投保标准，很多保险的保费也会相当高昂。比如疾病类保险，由于被保险人年龄越大出险概率越高，因此保险公司收取的保费也就越贵。一个45岁至50岁的被保险人选择20万元重疾险，每年所需缴纳的保费从五六千元至上万元不等，这样的金额对刚刚踏上社会、自己本身收入不多，生活花费又不少的年轻人来说可是笔不小的数目。

如果子女想为父母投保尽孝，不妨关注一下专门为老年人设计的产品。

老年意外险可以考虑

随着年龄的增长，人体的各项机能会渐渐减弱，意外事故的发生率则会悄悄上升，因此，投保老年意外伤害保险值得考虑。

意外险的投保门槛相对较低，一些保险公司推出的专门针对老年人的意外伤害保险在年龄要求上比较宽松，被保险人的年龄可以达到75至80周岁，保障期限多为一年。

在保障内容上，老年人意外伤害保险也比较人性化，针对老年人因意外伤害而引起的高残、符合赔付条件程度的骨折、关节脱位、烧伤、重大手术等，提供较高的保险保障，保险公司支付的保险金额可在10万元左右。这类保险投保时一般不需要被保险人体检。

不过，老年险一般只保障老年人的意外伤害，并不保障正常情况下的医疗费用，老年人常见的骨折等非残疾性意外伤害，常常不在保障之列。如果老年人需要医疗费用方面的保障，只能在意外伤害保险上附加医疗、住院保险。此时，保费也会相应增加不少。

养老保险和长期护理险也是保险公司推出的面向中老年人的产品，不过，两者的保费都比较高昂，投保前要考虑家庭经济状况和整体保费预算。

为自己投保给父母保障

其实，想要让父母多一重保障，并不一定将他们列为被保险人。有时候，年轻子女为自己投保，也是对父母的一种关心。

可行的做法是为自己投保合适的商业保险，将父母作为受益人。虽然表明看来是为自己买保险，可实际上真正得益的是父母。如果子女不幸出险，父母未来的生活也可以有所依靠。

比较适合将父母作为受益人的保险产品有人身意外伤害保险、寿险等。例如王鑫就可以为自己投保一份意外伤害保险，将父母定为受益人，受益比例各为50％。这样一来，假如他发生意外事故导致死亡，而合同约定的保险金额为50万元，那么在申请理赔获批后，父母就可以各自获得25万元保险金，在经济上得到一丝慰藉。

需要注意的是，子女若将父母作为受益人投保生命为标的的产品，应当将保单情况告知父母，这样才能保证在自己出险后，父母可以及时向保险公司提出索赔，让保单发挥作用。

至于医疗类险种，一般来说被保险人本身就是合同的受益人，年轻人为自己投保后看似与父母无关，实际上也是对父母的一种保障。因为当疾病发生时，子女如果可以通过保险理赔解决经济问题，就减轻了父母资助的压力，不需要让父母在担心之余，将自己的养老金拿出来为小辈看病。

当然，我们也要补充一句，为父母买保险或是将父母作为受益人投保虽然都是给父母不错的礼物，但都比不上平日里最简单的问候、叮咛，更取代不了心灵的沟通和交流，重阳节已经过去了，但关爱可以无时不刻。