塞浦路斯:“维纳斯”变成“黑天鹅”

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3月19日晚，塞浦路斯议会否决了存款税议案。

危机来袭

塞浦路斯是一个袖珍小国，在世界地图上想找到它还真不容易，其经济总量仅为180亿欧元，是欧元区排名倒数第三的经济体。但塞浦路斯又是一个令人羡慕的金融帝国，这个只有110万人口的地中海岛国，银行业资产高达1264亿欧元，是其经济总量的7倍。银行存款达到680亿欧元，近4倍于其经济总量。塞浦路斯号称“避税天堂”，招徕全球富人来此存款。金融帝国的光环曾让塞浦路斯无比荣耀。

但近来这个金融帝国却摊上大事了。因救助希腊债务危机，塞浦路斯把庞大的银行存款借给希腊，如今希腊无力偿还贷款，塞浦路斯银行自己也被拖累，背上巨额债务。而根据欧元集团三驾马车与塞浦路斯政府达成的救助协议规定，塞浦路斯必须通过银行储户征收一次性存款税，自行筹集一部分，才能得到100亿欧元救助资金。

欧元集团三驾马车附加条件，其目的之一是打击俄罗斯在塞浦路斯的利益，削弱其国际影响力。因为在塞浦路斯680亿欧元银行存款中，有俄罗斯人的200亿欧元。可是，欧元集团没有意识到，这是一柄双刃剑，如果实施存款征税措施，会对其他欧元区国家产生负面影响。例如，一旦西班牙和意大利的金融部门出现问题，当地居民将会因为塞浦路斯的“前车之鉴”而考虑转移资金。

得知此消息之后，恐慌立即在全岛蔓延，当地民众纷纷到银行提取现金，出现挤兑风潮，却被告知银行账户已被临时冻结，更有民众用推土机堵塞银行门口，以示抗议。

3月16日，塞浦路斯银行关门歇业，为了维持驻塞英军正常的后勤保障，英国政府紧急从本土用专机空运100万欧元救急。

市场恐慌也涉及到股市，全球股市应声下跌。美股终结史上罕见的连涨势头，而日本等亚太股市也纷纷收出数周乃至数月来首见的周阴线。

而面对愤怒的民众，塞浦路斯议会最终否决此议案，聚集在议会大厦外街道上的成千上万民众发出了欢呼声。

再寻对策

眼看首笔债务6月3日将到期，塞浦路斯两家大银行无力偿还，塞浦路斯总统暗示，政府正在制定“方案B”。他表示：“我们有我们的计划。”

那么，是什么计划呢？就是欲请求俄罗斯“拉兄弟一把”。因为塞浦路斯银行存款中有200亿欧元是俄罗斯人的，俄罗斯当局不能眼睁睁地看着自己的同胞海外利益受损。塞浦路斯将与俄罗斯进行一笔交易，对俄罗斯人在塞浦路斯的存款征收20%-30%的存款税，这会导致俄罗斯人损失数十亿美元。作为交换，塞浦路斯将会给予俄罗斯未来天然气开采企业的股权和一些能源部门额外的战略性利益，同时俄罗斯投资者将控制塞浦路斯银行的董事会。

可是，有关专业分析，这笔交易的成功几率并不大。在塞浦路斯财长出访俄罗斯前，俄罗斯发言人就表示：“没有细节是不可能展开谈判的。”

即便此方案能如愿以偿，也会摧毁塞浦路斯这个离岸金融天堂的地位，今后国外还有谁愿意把钱存到塞浦路斯呢？

还有“方案C”，就是成立“团结基金”。团结基金实质上是一个投资基金或财富基金。它将吸纳国有资产、退休基金或教会资产，同时发行以塞浦路斯能源资源作担保的债券，来筹措为换取救助所需资金。

目前来看，“方案C”是救助塞浦路斯的一条活路。3月22日，塞浦路斯议会通过了国家团结基金法案。团结基金法案规定，将国有资产作为抵押物发行紧急债券并授予政府对银行进行资本管制的权力。但是，这一法案的实施同样存在变数，紧急债券的市场前景难以预测。

而国际评级机构标准普尔公司于3月22日将塞浦路斯债务评级由CCC+降低至CCC，并继续负面展望。

前景堪忧

4月12日，欧元区财长正式通过对塞浦路斯100亿欧元纾困方案。而该国危机救助成本已由原先的175亿欧元增至230亿欧元。这就意味着塞浦路斯需自己弥补130亿欧元的资金缺口。那么，提高税收、削减财政开支、出售黄金储备等连锁反应将会不可避免。

即便塞浦路斯得到救助资金能躲过一劫，至少塞浦路斯存款税引发的多米诺骨牌效应将蔓延到整个欧元区。其他欧债问题国家居民也会担心，遵循欧盟集团的救助模式，存款留在国内迟早会成为政府的盘中餐，不如趁早转存到德国等比较安全的国家。而且市场会担忧欧债风险的埋单主体会是一个先弱国居民后强国居民的过程。即面对第二轮欧债危机，实力弱小的塞浦路斯首当其冲，进而传导至比塞浦路斯实力强的欧元区国家，直至最终传导至法国和德国这两个欧元区轴心国。

塞浦路斯是一个反面教材，也是一面镜子。塞浦路斯由风情万种的“维纳斯”变成令人惊悚的“黑天鹅”，小国成为大祸害，值得全球金融帝国反思。

数据显示，塞浦路斯经济已连续4年负增长，其中去年四季度经济增长同比下降3.1%，失业率已超过14%。

在经济全球化浪潮下发展金融业务必须谨慎，风险管理是金融稳定的“压舱石”。塞浦路斯素有“东地中海不沉的航空母舰”之称，如今已陷入了债务危机与银行业危机而面临沉沦风险。这对全球银行业是一个警示。离开强大的实体经济，单纯走金融强国的道路是行不通的，欧元或美元垒起的金融大厦经不住债务危机的冲击。况且像塞浦路斯这样的小国，经济总量很小，在危机公关中没有议价资本，再粗的金融支柱也是脆弱的。

塞浦路斯银行危机不是个案，下一个很可能是卢森堡，因为与塞浦路斯一样，卢森堡也是个非常小的国家，却拥有十分庞大的银行业。其银行业危险程度甚至超过塞浦路斯。