外资银行的内地困局

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外资银行在中国的市场份额是2％。

4月，上海投资者王女士因购买渣打银行“金通道环球投资系列”理财产品，在3个月内亏损了300万元，遂将渣打银行推上了被告席。5月，北京投资者郝婷因投资星展银行的一项理财产品，8000万血本无归，还倒欠了银行近一个亿。遂被银行诉至北京市二中院。

很多外资银行的日子最近不是很好过。有的是因为被告了，有的是因为有人不还钱。自从这些高端私人理财服务变成富翁杀手之后，外资银行的形象受到了很大的影响。

招商银行与贝恩管理顾问公司联合的《2009中国私人财富报告》显示，有70％左右的私人银行高端客户对是否选择外资银行变得更加谨慎，其中至少20％的客户在未来两年内不会考虑外资银行，或正考虑从外资银行撤资而投奔中资银行。

很多外资银行没法适应中国的国情。2004年成立的中德银行是我国第一家合资银行，由建设银行和德国施威比豪尔住房储蓄银行组成。后者在德国解决了很多人的购房贷款困难，也希望进入中国以后通过建设银行的渠道帮助中国人。2004年是住宅价格高涨期，中国人显然没有这样的耐心，用4年多时间存10万元，再获得10万元的低息贷款。施威比豪尔银行行长马蒂亚斯・麦茨到天津见时任市长戴相龙时，很多人风传德国人要撤资了。虽然没有撤，但现在的中德银行已经由建行控股，经营包括公积金贷款在内的各种住宅贷款业务。

很多参股中资银行的外资银行都希望利用中资银行的渠道推广自己的产品，事实证明这样的想法不符合中国国情。

普华永道中国大陆地区金融服务主管合伙人容显文说：一些外资银行表示，利用中资银行遍布全国渠道的储蓄所开展业务的想法并不靠谱，如果两家银行都有理财业务，储蓄所当然推自己的理财业务。

何况，在全球化时代的中国，没有什么是不可以山寨的。

容显文在今年4、5月对数十家在华外资银行进行了调查，得出了中资、外资银行竞争态势已经发生变化的结论。他在《外资银行在中国》报告中称，只有少部分外资银行认为它们的市场份额将在2009年有所增加，超过25％的受访银行预期市场份额下降。让外资银行们变得悲观的因素包括：来自本地银行强有力的竞争、经济因素、运营环境的差异以及交易额的下降。

它们的敌人在强大。在容显文过去的调查中，外资开始不认为中资银行是它们进入中国的严峻威胁，但在今年，大部分外资银行都认为除了监管环境之外，来自中资银行的竞争是进入中国市场最难以应付的因素。

于是发生很多外资银行从中资银行撤资的事，不过外资银行发现，自己办渠道以后，反而可以卖自己的产品了。

2009年，各家外资银行都急切地希望扩大业务规模。但它们发现：业务增长的速度和方向不是由市场决定的，而仍将由监管机构主导。

金融危机的发生让监管机构对外资银行变得更加谨慎，衍生产品、结构性存款以及股票都将受到影响。有一半的受访银行认为公司信贷市场的局面正在恶化。

容显文认为，导致中、外资银行竞争态势变化的原因正是去年的金融危机。而发展农村银行和加强分支网络建设，被外资银行们认为是未来的希望所在。