瑞卡·约翰森:现在是购买投连险的良机
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瑞卡・约翰森，世德贝投资咨询(北京)有限公司总裁。2008年11月，在金融危机悄然蔓延时，他毅然携妻带子从北欧的瑞典来到遥远的中国。面对一个陌生却生机勃勃的国家，约翰森似乎适应得非常快。
任初春的午后阳光里，本刊记者采访了约翰森。作为一名拥有博士学位的金融专家，他表达了对投连险以及中国的保险行业前景的看法。
作出到中国来的决定，我只花了两秒钟，一秒钟说服自己，另一秒钟说服我的妻子。幸运的是，我的家人和我一样，喜欢富有挑战性的生活，并且愿意接受新事物。就这样，在金融危机开始向全球蔓延的时候，我们选择了中国。
瑞典市场投连险的表现
在金融危机中，瑞典也受到了很大的影响，股市的表现也非常差，因为瑞典是一个小国，经济的依附性很强，尤其是对美国。
与中国相比，瑞典的投连险产品的确有一些不同。常规的投连险产品会从一些国内基金，如共同基金中选择表现最佳的产品，或者从国际市场上选择表现较好的基金作为投资对象。
和其他市场一样，在瑞典，随着市场的下滑，很多投资者会终止购买投连险产品。正是由于这个原因，很多公司遇到了很大的麻烦。通常情况下，如果股市走高，自然会有人去购买投连险；反之如果股市走低，就会有人去卖。事实上，这种高买低卖的现象是很不正常和不聪明的做法。最英明的决策正好与此相反――在市场低位时购买，在市场高位时卖出。目前市场正处于不好的状况，这对投资者来说，反而是良机。
如何购买投连险
对于投资者来说，在市场走高的情况下，他们更容易决定投资，因为他们知道应该怎么做，但是在走低的情况下，他们却很难决衰，尤其很多市场报告的数据，令他们更加害怕。事实上，在市场不断走高的时候，投连险的价格相对就会贵一些，而在目前的低点上，是购买投连险的一个机会。作为专业的理财顾问，我们有责任告诉投资者，怎样应对这种情况，怎样作出正确的决定。
世德贝投资咨询(北京)有限公司是一家以理财和保险咨询为主业的外资公司，在如何选择投连险方面，我们积累了丰富的经验。首先，在与每仓投资者见面的时候，我们总会详细了解他的情况，明了他的需求，之后我们会作出投连险是否适合他的判断。如果不适合这位投资者，我们不会纠缠于这一项产品，会寻找更好的、更合适的产品推荐给他。
另外，我们公司还拥有强大的研究团队，可以对投连险产品作出判断，给出专业的建议，并且提供的报告简单易懂。比如，我们的报告有“交通灯”体系。就是对每个公司的投连险产品用缸灯、绿灯、黄灯来标示：黄灯表示这个产品还可以，但由于太贵或者其他的因素，不是特别适合投资者购买；绿灯表示是很好的产品，是推荐购买的；红灯表示由于很多原因是不推荐的产品。我们用这种方式标示，每个人都会很容易明白。我们的有些报告只有一页纸，投资者非常容易读懂。3月份，我们公司新的网站(www.省略)将会上线，投资者可以在线免费订阅我们的报告。
中国投连险的前景
中国投连险产品未来的前景会很好。众所周知，每一种市场的发展总是有起有伏，有的时候，一些产品会因为某种原因而斐得畅销，也会因某种原因变得滞销。比如，在瑞典投连险的涨跌大多是有税收的原因；而在中国，投连险产品的涨跌可能是源自政策的原因。我们知道，由于金融危机，投连险产品会有几个月变得非常艰难，但它的未来机会无疑是很好的。因为中国总体的经济形势比较好，人民正在渐渐富裕起来，特别是在北京市场，大概有1 000万个的潜在客户，假设每个人都有投连险的需求，这个数量将会是很惊人的。
最近，为规范投连险的销售和发展，中国保监会出台了一些相关政策。我明白，这样做的目的是想给投资者高标准的服务。因为如果授连险产品在银行柜台上销售，一般情况下是没有更多的时间来给投资者很好建议的。这样规范之后，投资者可以从其他的渠道获得更多的建议，谨慎购买适合的投连险产品。在瑞典也是一样，不允许在银行柜台直接购买投连险产品。事实上，保监会的措施其实和我们的想法不谋而合，那就是想采取更多的措施给投资者提供更高标准的服务。
世德贝在中国的发展
与其他国家比起来，中国的市场是比较好的，这对我们来说。具有相当的吸引力。我们不是凭着冒险的精神来到中国的，而是基于对中国未来乐观的估计。
目前，世德贝正处于扩张的阶段。我们从北京开始拓展市场，到2009年年末希望能够拓展到内地的一些城市。5年之内，我们的目标是成为第三方理财市场的领先者。
最近，我们推出了一个资产配置报告，赢得了投资者和业内人士的广泛认可。前几天，我遇到了一位很有经验的理财顾问，曾是我们的竞争对手，他看了我们的资产配置报告后，认为这是他看到的最好的一个在线系统。
这个系统最大的优势在于，由于每个人的投资可能在不同的方向，比如有的人把钱存在银行，有的人购买了股票等等，这就需要投资人在不同的网站、不同的系统来查询资产状况。这样做起来会比较麻烦。针对这个问题，我们的在线系统会搜集投资者的资产信息，在一页纸上展现，它能很清晰地展示资产状况、负债状况、净值等信息，而且几乎每天都会更新。在瑞典，这个系统已经很成熟了，不仅可以每天更新，还可以把银行的账户链接上，非常方便。中国的系统与此非常相似，由于引进的时间不长，还不是很成熟，但我们将努力改进，使投资者能很清楚地看到自己在基金，股票和保险的资产情况。