杨兵兵:科技推动银行发展
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提到商业银行面临的风险，人们总是想到最基本的三个方面：信贷风险，比如潜在的坏账；流动性风险，比如资产和债务不匹配；操作风险，比如虚假个人消费贷款、票据诈骗等。然而，还有一类风险却是近期刚刚引起人们重视的：科技风险。
银监会的《商业银行信息科技风险管理指引》提出，要构建信息科技风险管理的“三道防线”。杨兵兵正是守在这三道防线上的一名“战士”。
杨兵兵毕业于江苏大学计算机应用专业，后赴香港理工大学攻读MBA。他有多年的银行风险管理从业经验，曾任中国光大银行风险管理部副总经理和总行信贷审批委员会委员。
如今的杨兵兵担任中国光大银行信息科技部总经理一职。他认为，数据治理是商业银行实施风险管理的重要基石。正是基于这样的认识，杨兵兵提出，要利用信息科技手段，管控风险，拓展业务。
一切为了业务
《新理财》：在企业经营过程中，风险管理部门与业务拓展部门常常会发生矛盾，彼此牵制，您却说，管理风险就是为了拓展业务，这句话怎么理解？
杨兵兵：是的，银行本身就是经营风险的企业，管好风险可以更好地拓展业务。
全面风险管理不仅要统一管理企业面临的所有风险，而且要综合计量和统一揭示一位客户或者一笔交易所面临的各种风险。在同业竞争的压力下，银行之间的差异性很多体现在风险管理的差异性和管理精细化程度上。这些都给全面风险管理带来了不小的挑战。
同时，风险管理和危机管理是有区别的。风险管理是发现机会之后进行管理，如果管理得不好，就会出现危险。而危机管理是当问题出现，如果处理不好那肯定就是危险，但处理得好，就可以发现更多的业务机会。
《新理财》：做了多年风险管理后，您被任命管理银行的信息科技部门，这个部门的任务是什么？
杨兵兵：现代银行的任何发展，都离不开科技的支持。在网络信息无处不在的现代社会，信息科技在商业银行中的运用已经非常普遍。一旦信息科技方面发生问题，将会直接影响到银行业务的连续性，甚至会影响到银行的安全。面对危机，银行业更应加强信息科技风险管理。
从信息科技的角度而言，全面的风险综合计量要求整合所有风险主题数据；适当的风险压力测试是规避模型风险的主要方式；深入的信息化管理要求具备全面的数据治理能力。
信息科技部就是要通过有效的数据整合、数据应用与数据服务，使银行真正具备业务信息化管理能力。其中，数据应用与数据服务主要面向财务管理、风险管理、绩效考核、客户营销这四个方面。构建全面的数据治理体系，需从组织架构、管理流程和操作规范、IT应用技术、绩效考核支持四个维度对企业数据模型、数据架构、数据管理 、数据生命周期等各方面进行全面的梳理、建设以及持续改进。
信息科技管理风险
《新理财》：光大银行如何通过信息科技管理风险？
杨兵兵：光大银行为推进实施全面风险管理战略，明确规划要建立和完善与发展战略、经营目标及财务状况相适应的、符合新《巴塞尔资本协议》并与本行内部资本充足评估程序相互衔接和配合的全面风险管理体系，将本行承担的风险控制在可承受的风险限度内，确保收益与承担的风险相匹配，实现股东价值最大化。
光大银行数据治理架构由以下三个层面构成：第一层面由风险管理部、审计部等数据使用相关业务部门组成，主要负责本条线的数据标准制定和数据质量管理，例如风险管理部设立了数据管理岗，专门负责数据管理相关工作；第二层面由计财部、科技部组成，它是光大银行IT战略委员会下设数据标准小组的牵头管理部门，负责数据标准实施的管理和组织推动，以及数据质量的综合管理；第三层面由审计委员会和风险管理委员会组成，其相关职责体现了董事会和行领导对于数据质量和数据标准的关注和重视。
切实推进规划要求、发挥风险管理技术运用价值、共享全行风险管理经验，这些都离不开银行全面整合、高质有效的数据支持。
创新成就未来
《新理财》：我注意到，您一直在提“创新”二字，连微博里都频繁出现这个词。
杨兵兵：不是我在提“创新”，而是整个光大银行在提“创新”。现在金融市场竞争激烈，差异化发展是必然趋势。光大银行给自己的差异化定位，就是“创新型银行”。“创新为先”一直是我们银行企业文化的核心内容之一，也是银行发展的关键驱动因素之一。现在，我们又将创新提到了战略层面，制定并开始实施2010~2012年创新战略规划。银行成立了“创新委员会”，它涵盖了相关的产品条线部门，并且不断地指挥着各个部门、整合整个银行的资源去进行创新，但是在涉及具体条线部门的时候，又充分发挥职能部门的作用。
《新理财》：信息科技肯定是创新的一个重要环节。
杨兵兵：是的，任何业务的拓展，都需要信息部门做支持。以我们的手机银行为例。以前银行业务都需要在柜台办理，后来有了网上银行，现在智能手机发展迅速，手机银行也在发展。（他举起两个手机给记者演示。）现在手机银行不仅服务于个人用户，很多企业也将自己的财务处理系统跟银行对接，整个财务流程的报销、审批，直接用手机就可以实现。为了支持创新，光大银行在信息科技部成立了科技创新实验室，这本身就是机制创新，也代表了银行在创新方面的领先意识和决心。