美国:揭开EB-5的面纱

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EB－5，是美国实施多年的一项移民政策，正式对中国大陆开放不过四五年时间。在整个“EB法案”中，EB－5因其门槛最低、申请核准时间最短、资格条件限制最少而最为移民中介推崇。但由于美国金融危机的大环境以及国内一些移民中介机构自身原因，EB－5嬗变为区域中心计划，问题也因此产生。

根据相关数据显示，2011年投资移民美国的人群中，中国人约占70％，他们拿的就是EB－5签证。而在全部EB－5签证的申请者中，中国人约占75％。相比2007年，人数增加了10倍以上。而美国发给中国人的绿卡数目也在年年攀升，2011年的新增永久居民中，中国以87016人占82％的比例，位列第二，比2010年增加了23％。而美国国务院近日则宣布，继2011年中国公民的赴美签证首次突破100万个之后，2012年发放签证数量预计将达130万个。

在工作中，容恺因私出入境有限公司总经理包伟接待的客户基本都是年龄在40至50岁之间，个人资产超过5000万人民币的人，“财富积累得越多，个人的不安全感就越强，移民的想法也越强”；而他们大多数人有2个孩子，一个在上小学，一个上中学，为了“下一代的前途”，倾向于让子女在美国接受教育。当然，近一段时间以来美元、欧元、加拿大币都在下跌，一些富人认为与其把钱存在银行里，不如投资移民。“50万美元让你立刻变成美国人!”各种移民广告铺天盖地，一些中国申请者于是乎抱着这样一种心态――这50万美元没了也不要紧，就当买绿卡了。但事实上真正能拿到身份的少之又少。据一位移民美国生活多年的人士观察：拿绿卡且投资有收益，目前没见到；拿绿卡收回本金，少见；拿绿卡收不回本金或仅收回部分，见到一些；没拿到绿卡但收回本金，一般多见：人财两空，多见。

EB－5像炒股?

在金融危机的阴云笼罩下，整个西方国家的就业形势都很严峻，而美国投资移民政策的制定，正是为了解决美国的就业和资本问题。现有EB－5政策规定，50万美元+10个就业机会，即可获得临时绿卡，而申请者的投资行为必须维持2年后，方可申请转为永久绿卡。先不论为了维持一个投资项目，还要再往里面填多少钱，还有就业机会在计算方法上的复杂性；一旦项目没能挺到2年，签证就会被取消，申请者将自行承担一切损失。

美国密苏里州Mamtek国际集团以生产“零度”三氯蔗糖为主，该项目总投资额为6500万美元，大部分资金是靠EB－5募集而来，已在中国大力推广。但2011年9月，该公司突然宣告破产，解雇了仅有的2－4名员工，关闭网站，办公室人去楼空。经调查，Mamfek工厂长期闲置，其所谓的福建加工厂也并不存在。

很多当地政府官员都参与了该项目的推广，但事发后迅速与其撇清。作为美国中西部美中协会的官员，密苏里州州长鲍勃－霍顿面对公众时，称自己的职责只是招商引资，而协会既没有调查项目合法性的义务也没有人手。考虑到Mamtek的财政问题，标准普尔已将其债券，从原来的A降到CC，即偿还能力“高度脆弱”，莫伯利市政府从2008年发行的一系列债券，甚至该市政府本身的信用评级也均被调低。但对EB－5投资者而言，拿回本金的希望非常渺茫。

随着此类纯粹以圈钱为目的的项目被媒体公之于众，公安部不久前也针对EB－5资移民项目通报，警示其本质上属于私募行为，存在巨大风险。

“50万的投资到期还给你，又有投资收益，而且全家绿卡，子女免费留学，世上哪有这么好的事呢?”包伟笑着说，“当然会有风险，所以要擦亮眼睛选准项目。”他把申请EB－5比作“炒股”，从一堆EB－5项目中选一个，当然选的时候都认为会赚钱、会拿到绿卡。目前美国移民局批准的200多个区域中心项目涵盖了很多领域，“选择的依据，无非是看这个项目运营了多长时间，其他真的不好说，项目在美国，信息完全不对称。”这也是包伟今年2月开始做自己的EB－5项目的原因，“虽然小，但自己可以掌控。”

无所不在的税

投资移民美国的中国人可能将面临多种风险，比如税务。

如果中国新移民把所有的钱带到美国，那么这部分资产只有在可以提供足够的文件证明是在其成为美国公民之前所获得的，才能免税，但前提是必须向山姆大叔申报。而当这部分资产今后在美国进一步产生收益时，则必须纳税。

而且，美国国税局已经把触角伸向了全球。根据其2011年底的《海外账户纳税法案》实施细则，居住在美国境内并在海外拥有5万美元以上资产，或居住在美国境外在海外拥有20万美元以上资产的美国公民或绿卡持有人，需在2012年4月15日之前申报，否则将被视为有意逃税。一经查出，将被处以5万美元的罚款，甚至获刑。此外，美国政府还规定，所有想在美国经营的外国银行，从2013年1月1日起，都必须向美国国税局提供存款超过5万美元的美国公民账户信息，否则将被视为与美国政府不合作。对于不合作的金融机构，若有美国来源所得，美国将对其总收入征收30％的惩罚性税收。

有人打趣说：在美国，你可以骂总统、市长，就是不能得罪国税局。的确，得罪国税局的后果非常严重。2011年2月，美国国税局颁布的“海外资产主动申报方案”，美国人在海外拥有的金融账户，如果资产超过1万美元，即使这些账户不产生任何需要纳税的收入，也必须申报。如过时申报，海外金融资产在70万美元以下将会面临5―12.5％的罚款，超过70万美元的金融资产，罚款额将高达25％，甚至可能被没收一半财产。而一旦被查出有问题，国税局可能连查之前5年的账，不仅罚款还要追究法律责任。

但包伟认为，美国的税收制度和税收项目，不会成为投资移民申请的障碍。美国对海外账户征税一直存在，而中美此前签订的《关于对所得避免双重征税和防止偷漏税的协定》，规定持有绿卡的中国公民，如在中国已按照中国税率缴纳完税款，只需向美国税务局提供相关缴税证明即可免税。此外，美国法律允许纳税人合理合法的进行避税，实际上人们也在这样操作。比如先为太太和子女办理移民，以后企业家本人再以亲属身份移民。

2012是“分水岭”?

2011年，国内某调查报告称，在财产超过1亿元人民币的中国富人中，想移民到美国的人最多，达到40％，其次为加拿大37％，新加坡是14％，欧洲11％。近3年来，大量移民海外的中国富人，至少带走了170亿元资金。由此引发了社会舆论的担忧，甚至谴责。而“一窝蜂式”的投资移民潮，其实也潜藏着很大风险，许多正在或准备移民的国人，对此基本上一无所知。而专家表示，美国的投资移民政策是既慎重又强势的，一方面，它不会因为有资本注入，就彻底改变签发绿卡的政策，美国的安全和利益才是美国政府考虑的因素；另一方面，美国投资移民政策明确了“游戏规则”，必须投资在高风险、低就业率或亏损的企业中，而美国政府不提供任何但保。

有不愿具名的业内人士透露，现在的EB－5“像抢钱一样”，有的项目还是半成品就开始卖了，款全部到美国项目方去了，这边可能连临时绿卡都批不下来。本来1个亿的项目，要吸纳200个人，正因为要圈200个人，就跟客户说是10个亿的项目。有这么大的盘，再加上前面有人垫底，后面的人就踏实了。但圈了1亿之后，有的中介自己拿了5000万，用剩下的5000万去操作项目，做不出来，客户拿不到绿卡，“可是双方已有言在先，投资有风险。”一些缺乏诚信，或者不够专业的移民中介机构正是利用了人们以为拿50万美元就可以换绿卡的心态，对某些个案大肆宣传，在很大程度上误导了申请者。

包伟个人认为，“2012年将是中国EB－5投资移民的分水岭”。他说，EB－5火爆至今，大量的客户投资项目2年的考察期即将结束，临时绿卡亟待“转正”，因此项目本身及中介公司的问题近期会慢慢暴露出来。这是社会不稳定的隐患，政府肯定会逐步将EB－5投资移民的中介市场规范起来的，美国有出口管制，我们国家也应该建立起一套投资移民审核制度，不能再这么乱下去了。